Post de Vincent GUILLEVIC

La Banque centrale européenne (BCE) a récemment annoncé une nouvelle baisse de 0,25 point de ses taux directeurs, portant la réduction totale à 1 point depuis 2023. Cette décision, comme l’explique Philippe Crevel, directeur du Cercle de l’épargne, vise à relancer une économie européenne en stagnation en rendant le coût du crédit plus accessible, notamment pour les ménages et les entreprises. Cette mesure devrait favoriser des emprunts à des taux plus bas, soutenant l’investissement immobilier et industriel. Depuis 2022, la BCE a augmenté ses taux pour juguler une inflation qui atteignait 10 %. Aujourd’hui, l’objectif est atteint, avec une inflation ramenée à 2,3 % en moyenne dans la zone euro et légèrement inférieure en France. Philippe Crevel souligne que ce basculement vers une politique de taux réduits marque l’entrée dans un nouveau cycle, espérant une relance de l’activité économique. Malgré cette perspective, les ménages français restent prudents. Selon l’Insee, le taux d’épargne des Français atteint désormais 18 % de leur revenu disponible brut, contre 15 % en 2019. Ce comportement résulte d’un contexte marqué par des crises successives (Covid-19, guerre en Ukraine, inflation) et une instabilité politique récente. Cette prudence pèse sur la consommation, qui évolue faiblement, entraînant une croissance nulle pour le dernier trimestre 2024 après un rebond lié aux Jeux Olympiques. Concernant les produits d’épargne, le livret A, dont le taux est gelé à 3 %, devrait voir son rendement diminuer à 2,25 ou 2,5 % à partir de février 2025, en raison de la baisse de l’inflation et des taux d’intérêt. Toutefois, l’assurance-vie reste le placement préféré des Français, représentant 1 900 milliards d’euros d’encours, loin devant les 400 milliards d’euros du livret A. Sa collecte s’améliore grâce à une légère hausse des rendements, incitant les épargnants à arbitrer en faveur d’une vision à plus long terme. Philippe Crevel rappelle l’importance de l’épargne pour le financement de l’économie : les dépôts sur le livret A soutiennent le logement social, le livret de développement durable finance les PME, et l’assurance-vie contribue aux besoins de financement de l’État. Ce dernier, fortement endetté, bénéficie du haut niveau d’épargne des Français, qui limite les dégradations par les agences de notation. Enfin, le plan d’épargne en actions (PEA) et le plan d’épargne retraite (PER) financent directement les entreprises, liant ainsi épargne et investissement dans une logique de croissance à long terme. Selon Philippe Crevel, opposer épargne et consommation serait une vision limitée. Bien que l’épargne élevée freine temporairement la consommation et la croissance, elle constitue un levier essentiel pour l’investissement et l’emploi futurs, jouant un rôle central dans la stabilité et le développement économique de la France.

Nous assistons actuellement à un mouvement de baisse des taux d’intérêt en France et aux États-Unis. Ceci est la conséquence de politiques monétaires visant à soutenir la croissance économique et à relancer l’activité après des périodes d’incertitude inflationniste. Cette situation présente à la fois des opportunités et des défis pour les investisseurs en gestion de patrimoine. Cet article explore les effets de cette baisse des taux d’intérêt et les ajustements stratégiques à envisager pour optimiser les rendements dans ce contexte.

Alors l’immobilier, c’est reparti ? La récente décision de la Banque centrale européenne (BCE) de réduire son taux directeur de 4% à 3,75% marque un me point important pour l'économie européenne. En diminuant ce taux, la BCE vise à stimuler la croissance économique en rendant les emprunts moins coûteux pour les entreprises et les particuliers. Cette initiative est une réponse à l'inflation en baisse, bien que celle-ci reste légèrement au-dessus de l'objectif de 2%. Une politique monétaire plus intéressante pourrait encourager les investissements et la consommation, soutenant ainsi la reprise économique progressive. Pour les emprunteurs français, cette baisse des taux directeurs est une excellente nouvelle, en particulier pour ceux cherchant à financer l'achat d'un bien immobilier. Les taux d'intérêt des prêts hypothécaires devraient diminuer, rendant les emprunts plus accessibles et réduisant les coûts mensuels des remboursements. Cela pourrait entraîner une augmentation de la demande sur le marché immobilier, facilitant l'accession à la propriété pour de nombreux ménages et stimulant l'ensemble du secteur immobilier en France. Cela ne reste que mon avis et vous ? Qu’en pensez-vous? #immobilier #banques #BCE #croissance #europe

🖋️ La baisse des taux est une bonne nouvelle pour les emprunteurs et l’économie en général. En revanche, cela oblige les épargnants à chercher d’autres sources de rendement. 💡 Trois pistes à suivre dans l'article de notre partenaire Pictet dans notre blog "Parlons Patrimoine", à lire ici 👉 https://lnkd.in/ea4uyjrr #gestionpatrimoine #investissement #placement #baissedestaux

« Pas besoin de levier bancaire, j’ai la totalité des fonds » Quelle erreur… ❌ Imaginez que vous ayez 250k€ disponibles 💭 👉🏼 Sans levier bancaire, vous les placez dans un et unique local commercial. Avec un ROI de 89% et un TRI de 6,5%, vous obtenez +223k€ net sur 10 ans 💶 👉🏼 Avec levier bancaire, plusieurs choix s’offrent à vous : 🔹 Acheter un bien plus cher (par exemple : un local à 1,25M€ avec 20% d’apport) et toucher 5x plus de loyer que dans le cas précédent 🔹 Diversifier votre risque avec plusieurs locaux (exemple : 6 locaux au lieu d’un seul) = ROI de 350%, TRI de 16%, et +876k€ net sur 10 ans 💰 Quelques avantages du levier bancaire : 1️⃣ Diversification : Plus de biens = moins de risques 2️⃣ Préservation de votre trésorerie : Vous gardez des liquidités pour d’autres projets 3️⃣ Optimisation fiscale : L’emprunt passe en charge, réduisant vos impôts 4️⃣ Protection contre l’inflation : L’augmentation des loyers chaque année compense l’effet de l’inflation Et même si les taux d'intérêt sont élevés, c’est encore le moment idéal ! ✅ Les rendements sont encore plus élevés ✅ Les prix sont plus bas, car les promoteurs cherchent à vendre C'est l’occasion rêvée pour maximiser votre retour sur investissement et faire croître votre patrimoine plus rapidement 💡 Si vous voulez en savoir plus sur la manière d’utiliser le levier bancaire pour vos investissements, contactez-moi en DM 📩

Nouvelles prévisions macroéconomiques de la Banque de France. Comme chaque trimestre, la Banque de France vient de diffuser ses prévisions macroéconomiques à moyen terme pour la France élaborées dans un contexte national et international d'incertitudes accrues. Retrouvez ces prévisions sur notre site internet. https://lnkd.in/eNiZYKv8 #banque #France #économie #croissance #prévisions #PIB

“Tout est dans le signal, plus que dans le réel” La Banque Centrale Européenne (BCE) vient d’annoncer une nouvelle baisse de 0,25 % de son taux directeur. Une décision qui, pour ceux qui maîtrisent un peu les rouages de la finance, a un impact réel mesuré sur la capacité d’achat ou sur le coût du crédit à court terme. En effet, il n’y a pas de corrélation immédiate et directe entre cette décision monétaire et une baisse effective des taux pour le consommateur final. Mais là n’est pas l’enjeu principal. Cette décision illustre une fois de plus l’importance du signal envoyé, parfois plus déterminant que la mesure elle-même. C’est ce qu’on appelle, en économie comportementale, les anticipations auto-réalisatrices. L’idée ici est de convaincre les agents économiques – particuliers, entreprises, investisseurs – que le moment est venu de bouger, d’investir, de croire en une reprise ou, dans le cas présent, de relancer le secteur immobilier qui connaît des tensions majeures. Est-ce que ce signal est justifié par la réalité économique immédiate ? Peut-être pas. Est-ce que cela aura un effet immédiat ? Probablement pas non plus. Mais cela importe peu dans l’immédiat. Ce qui compte, c’est la perception : convaincre les acteurs qu’un nouveau cycle est en marche et qu’il est temps d’en être partie prenante. ✊ Je sais que certains commenteront qu’il faut continuer la purge sur marché et bla-bla-bla… mais là je pense que cela suffit pour l’instant ! Un peu de stabilité en ce moment ne fera pas de mal 🍀 Bon week-end à tous !

💡 📊 Pourquoi la baisse des taux directeurs est-elle si importante pour les PME ? L’annonce de la BCE de poursuivre la baisse de ses taux directeurs n’a pas qu’un impact théorique sur l’économie : elle génère des effets très concrets, en particulier pour les PME. Au cœur de cette dynamique, c’est le marché de l’immobilier qui profite directement de taux plus bas. Pourquoi est-ce si important ? Parce que l’immobilier est un moteur économique transversal, capable de dynamiser une multitude de secteurs : ✔️L'achat d'un bien immobilier ou le déménagement d'une famille n'est pas un acte isolé. Il constitue le point de départ d'une cascade d'investissements et de dépenses : travaux, aménagements, mobilier, et bien plus, stimulant ainsi de nombreuses filières économiques. Travaux de construction, de rénovation et d'aménagement (BTP, second œuvre) 📊 Près de 60% des travaux dans les logements sont liés à des changements de propriétaires ou emménagements. Achat de mobilier, décoration et équipements intérieurs 📊 Le secteur de l'ameublement génère 13 milliards d'euros par an en France. Services d’artisans, transporteurs, distributeurs, etc. Chaque chantier, chaque emménagement stimule les filières locales : des entreprises de construction jusqu'aux commerces de proximité. Cette dynamique crée un effet d'entraînement granulaire, touchant des dizaines de métiers et des milliers d'emplois. 📊 Le BTP représente à lui seul 10% du PIB français et emploie près de 1,5 million de personnes. ▶️ Au final, ce que l’on observe, c’est une véritable relance économique à l’échelle locale. L’effet ruissellement économique, souvent discuté, prend ici tout son sens : l’essor de l’immobilier irrigue l’économie réelle et profite directement aux PME. Pour les entreprises, cette relance signifie plus d’activité, plus de commandes et une visibilité retrouvée. ▶️ Et vous, comment percevez-vous cette baisse des taux ? Avez-vous déjà observé ce type de dynamique dans votre secteur ? Quels en sont les impacts pour votre activité ? #TauxDirecteurs #BCE #PME #ETI #CarmineCapital #Immobilier #Croissance

📢 Annonce Importante : Baisse des Taux de la BCE 📉 Bonjour à tous, Nous sommes ravis de partager que la Banque centrale européenne (BCE) a annoncé une baisse de ses taux d'intérêt, effective à partir du 23 octobre 2024. Cette décision a des répercutions significatives pour le secteur du prêt immobilier 🏡 🔑 Ce que cela signifie pour nous : 💰 Emprunts plus abordables : Des taux d'intérêt réduits permettront à davantage de personnes d'accéder à des financements avantageux pour l'achat de leur maison. 🏢 Soutien aux PME : Les petites entreprises peuvent également bénéficier de conditions de crédit favorables pour développer leurs activités. 📈 Impact sur le marché immobilier : Cette mesure pourrait dynamiser le marché, rendant l'accession à la propriété plus accessible pour beaucoup. Nous partageons également une interview que nous avons réalisée avec Télévision Locale du Choletais , où nous explorons en détail l'impact de cette décision sur le marché immobilier local. 🎤✨ N'hésitez pas à partager vos réflexions sur cette annonce et à nous poser vos questions ! #BCE #CourtierImmobilier #Financement #MarchéImmobilier #RéductionDesTaux

https://lnkd.in/egtSfcNu La BCE relance le marché immobilier : une aubaine pour les agents ! Découvrez comment les taux bas créent de nouvelles opportunités de vente et comment les agents peuvent en tirer profit. Conseils pratiques et stratégies gagnantes. #tauxdintérêt, #marchéimmobilier, #agentsimmobiliers, #opportunités, #primoaccédants, #BCE, #banquecentraleeuropéenne #maformationimmo