Comment bien préparer sa Retraite en France ?

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Différentes étapes sont à prévoir pour bien préparer sa retraite. Elles feront l’objet de plusieurs newsletters. Aujourd'hui, nous abordons un aspect primordial pour tous ceux qui envisagent leur avenir après la vie professionnelle.

Comment se préparer financièrement à la retraite ?

Une bonne planification financière est essentielle pour assurer une retraite sereine et confortable.

Le système de retraite en France repose sur plusieurs piliers :

• Le Régime de Base : Il s'agit du régime de la sécurité sociale, auquel cotisent les salariés et les indépendants. Dans le secteur privé, le montant de la pension est calculé en fonction des trimestres validés et du revenu moyen des 25 meilleures années de carrière.

• Les Régimes Complémentaires : Ils viennent compléter le régime de base. Pour les salariés du privé, il s'agit de l'Agirc-Arrco.

• Les Épargnes Personnelles : Elles incluent les assurances vie, les plans d'épargne retraite (PER) et d'autres produits d'épargne individuelle.

Évaluer ses besoins financiers

Avant de commencer à planifier, il est important de déterminer combien vous aurez besoin pour vivre confortablement à la retraite. 

Voici quelques étapes pour évaluer vos besoins :

• Estimer les dépenses mensuelles : Faites une liste de vos dépenses actuelles et estimez celles qui persisteront à la retraite (logement, alimentation, transport, loisirs, santé, etc.).

• Prévoir les éventuelles augmentations : Les dépenses de santé, par exemple, peuvent augmenter avec l'âge.

• Calculer les revenus de retraite : Incluez les pensions de base et complémentaires, ainsi que les revenus de vos épargnes et investissements.

Commencer à épargner tôt. L'épargne est la clé pour une retraite sereine. Plus vous commencez tôt, plus vous pouvez bénéficier de l'effet de capitalisation. 

Voici quelques conseils :

• Épargne automatique : Mettez en place des virements automatiques vers vos comptes d'épargne.

• Diversification : Investissez dans différents types de produits financiers pour répartir les risques.

• Revue régulière : Réévaluez régulièrement vos plans d'épargne et ajustez-les en fonction de vos objectifs et de votre situation financière.

Utiliser les avantages fiscaux Le gouvernement français offre plusieurs incitations fiscales pour encourager l'épargne en vue de la retraite :

• Plan d’épargne retraite (PER) : Les cotisations versées sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable, dans certaines limites.

• Assurance Vie : Elle offre une fiscalité avantageuse, surtout après 8 ans de détention.

Simuler sa retraite Utilisez les outils en ligne disponibles pour simuler vos droits à la retraite. Ces simulateurs prennent en compte vos revenus, vos trimestres cotisés et vos régimes de retraite pour estimer le montant de votre future pension.

Faire appel à un conseiller financier A mes yeux, il est nécessaire de faire appel à un conseiller financier, et si votre parcours s'avère atypique, cela devient réellement indispensable. Il y a en fait beaucoup de subtilités et bien des cas s'avèrent uniques.

Il se peut que votre carrière ne soit pas linéaire, que vous ayez changé de pays, de statuts. Dans quels cas, il y a de fortes chances pour que quelques erreurs ou quelques manquements se soient glissés dans votre relevé de carrière. Si vous êtes une femme, les trimestres pour enfants peuvent avoir été omis. Il est bon d’avoir l’oeil d’un spécialiste qui peut vous aider à retrouver quelques trimestres manquants dans le relevé voire vous permettre de reconstituer l’ensemble de votre carrière.

Et pour le calcul des ses trimestres, ci-dessous un article de notre temps qui a le mérite d'être assez clair.

Le conseiller financier peut également vous seconder dans l'établissement d'un plan personnalisé pour atteindre vos objectifs de retraite. Il peut vous fournir des conseils sur la meilleure stratégie à tenir, que ce soit en termes de date de départ à la retraite ou en matière de produits d'épargne et de stratégies d'investissement adaptées à votre situation.

La préparation financière de votre retraite est une étape nécessaire pour vous assurer une vie paisible et confortable après vos années de travail. Elle permet d’avoir une vision concrète de votre situation et vous permet de vous projeter de façon adéquate.

En comprenant le système de retraite en France, en évaluant vos besoins, en épargnant tôt, en profitant des avantages fiscaux, et en faisant appel à des professionnels, vous pouvez vous donner les chances de construire l’avenir qui vous convient le mieux.

Dans notre prochaine newsletter nous aborderons la retraite sous l’angle de la préparation psychologique.

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