🔍 Fiscalité 2025🔍 : Ce qu'il faut savoir sur l'assurance vie et la transmission de patrimoine

Le projet de loi de finances pour 2025 apporte des ajustements fiscaux qui pourraient influencer la gestion du patrimoine et l'épargne. Pour les détenteurs et futurs souscripteurs d’assurance vie, il est essentiel de bien comprendre les implications de ces changements, et surtout de connaître les nombreux avantages qui restent disponibles.

Attention , ces évolutions restent encore non définitives : Le gouvernement de Michel Barnier a ouvert la possibilité, d'utiliser l'article 49.3 de la Constitution pour faire passer le budget 2025, a annoncé la porte-parole du gouvernement . L'article 49.3 peut être utilisé "différemment", affirme la constitutionnaliste Anne-Charlène Bezzina , Soit il est utilisé "dès le départ", ce qui peut être vu comme "une forme de brutalisation par les oppositions", soit "certains amendements sont intégrés", les députés "vont au bout de la discussion" et le vote "est sécurisé à la fin par un 49.3

⚖️ Assurance vie et fiscalité successorale : des avantages toujours solides !

L’assurance vie demeure un outil privilégié de transmission de patrimoine avec un cadre fiscal avantageux. Actuellement, les primes versées avant 70 ans sont exonérées de droits de succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire. Bien que certains amendements visent un alignement de la fiscalité de l’assurance vie sur celle des successions classiques, cette enveloppe conserve sa flexibilité et sa compétitivité en matière de fiscalité, en particulier pour les primes versées avant 70 ans.

🏡 Nouvelles exonérations pour les donations et soutien à l’immobilier

Un des nouveaux amendements propose d’exonérer les dons d’argent jusqu’à 150 000 €, si le bénéficiaire utilise cette somme pour acquérir un logement neuf en résidence principale. Une opportunité intéressante pour soutenir les projets immobiliers familiaux tout en optimisant la transmission.

🏢 Le Pacte Dutreil pour les entreprises familiales

Le dispositif Dutreil, permettant de transmettre une entreprise avec un abattement de 75 % sur les droits de mutation, pourrait être modifié. L’objectif ? S'assurer que cet avantage reste destiné aux actifs liés directement à l’activité de l’entreprise. Cette mesure vise à pérenniser le patrimoine entrepreneurial tout en limitant les optimisations fiscales excessives.

📈 Pourquoi l’assurance vie reste une valeur sûre en 2025

En dépit des ajustements fiscaux, l’assurance vie reste une solution clé pour protéger et transmettre son patrimoine avec efficacité. Que ce soit pour l’épargne, la préparation de la retraite, ou la transmission à ses proches, elle conserve ses atouts et s’adapte aux besoins de chaque client.

🌟 En résumé : Que vous soyez chef d'entreprise, professionnel libéral ou particulier, l’assurance vie s’avère être un allié précieux pour atteindre vos objectifs financiers. Chez SwissLife Patrimoine & Retraite à Bordeaux et en Gironde, nous sommes là pour vous conseiller et maximiser les bénéfices de vos placements. 💼✨

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