Microfinance, oui mais... !

🚨 Un phénomène se développe depuis quelques mois maintenant, des entrepreneur(e)s "micro-endettés" nous contactent afin de les aider à sortir d'une situation financière délicate, avec un projet d'entreprise qui ne décolle pas. Grosse alerte sur les dangers de prêter trop tôt 🚨

Nous avons lancé le Fond SENS en partenariat avec la Fondation Mozaik afin de proposer une autre manière de faire du prêt gratuit : agile et impactante.

La microfinance peut booster des projets en offrant des opportunités économiques aux entrepreneurs qui en ont le plus besoin. Cependant, prêter trop tôt, sans les bonnes précautions, peut, non seulement mettre en péril les entrepreneurs mais aussi compromettre l'intégrité du secteur de la microfinance lui-même. Cet article, comme une alerte importante que nous devons tous considérer : ne pas prêter trop tôt.

Pourquoi cette prudence est-elle nécessaire ?

Prêter trop tôt peut être tentant, surtout lorsque l'on voit des entrepreneurs enthousiastes et passionnés prêts à lancer leurs projets. Mais attention, car premièrement, certains entrepreneurs, bien qu'ils aient des parcours brillants, manquent parfois de structuration pour transformer ces idées en entreprises viables. En prêtant trop tôt, on risque de les mettre dans une situation où ils ne sont pas encore prêts à gérer les fonds efficacement, augmentant ainsi le risque de défaut de paiement ou à l'échec de l'entreprise. Avant de prêter, il est essentiel de s'assurer que l'entreprise dispose d'une base solide et d'une première validation du marché. Prêter trop tôt, peut aussi avoir un impact sur le moral et la santé des entrepreneurs, en effet, obtenir un financement est une forme de "belle étape" pour les entrepreneurs, "un succès à fêter" et engrange une forte pression sur l'entrepreneur qui a alors la syndrome du "réussir à tout prix" appuyé parfois pour la pression de l'entourage ou la peur d'échouer.

Cela ne va pour dire pour autant, que nous devons rentrer dans un processus d'accès au financement complexe et décourageant pour les entrepreneurs. La microfinance doit être agile et accessible pour être véritablement impactante.

Entrepreneur, soyez honnête avec vous-même

En réalité, le véritable levier se trouve au niveau des entrepreneurs : soyez honnête avec vous-même. Avant de solliciter un financement, avez-vous fait le travail nécessaire pour challenger votre concept au plus près du besoin ? L'argent sollicité va t-il vous permettre de multiplier votre CA ? Vos clients ont-ils déjà payé pour votre produit/service ? Comment comptez-vous utiliser les fonds ? Au début d'un projet, vous devez être capable de vendre d'abord, car la première source de financement doit venir directement ou indirectement du client. Si vous n'arrivez pas à répondre positivement à ces questions ou si votre proposition de valeur n'est pas validé/acheté par le client, alors ce n'est probablement pas le bon moment.

Comment limiter les risques ?

Pour éviter ces pièges, il est crucial de mettre en place des processus rigoureux de sélection et d'accompagnement des emprunteurs. Avec SENS, nous tenons compte des points suivants :

• Évaluation : Il est important de réaliser des évaluations approfondies du parcours et de la capacité à agir des entrepreneurs, ainsi que les premiers pas sur le marché : quels résultats obtenus etc...
• Favoriser l'accompagnement en amont plutôt que le financement : bien accompagner les entrepreneurs permet aussi de les aider à passer à l'action et obtenir le premier chiffres d'affaires.
• Prêts progressifs : Envisager des prêts progressifs, où les fonds sont libérés par tranches en fonction des performances de l'entreprise et de l'atteinte de certains jalons. Cela peut aider à minimiser les risques et à soutenir le développement durable de l'entreprise.

En gros, il ne s'agit pas de pointer du doigt bien au contraire, ensemble, nous devons être vigilants, fournir le soutien nécessaire et prêter de manière responsable pour garantir que la microfinance reste un outil puissant de développement économique.

#microfinance #fondssens #financement #incubateur