Une dose de résilience, un zeste de technologie et l’humain au centre : voilà l’innovation !

Un processus humain avant tout

L'innovation technologique est souvent décrite comme un moteur de transformation dans l’assurance. Mais cette table ronde organisée dans le cadre des InsurDay par Finance Innovation , avec le soutien de Cambridge Mobile Telematics (CMT), m’a rappelé une vérité essentielle : innover, c’est avant tout un processus humain.

Ce qui m’a marquée, au-delà des solutions présentées, c’est la posture des intervenants. Ils étaient résilients, lucides, et prêts à remettre en question leurs certitudes. Des leaders issus de grandes entreprises, et représentatifs de l’écosystème (courtiers, assureurs, prestataires de services…) comme Groupe Covéa , Allianz France , Direct Assurance , et APRIL Partenaires engagés dans des projets complexes et ambitieux, ont partagé leurs expériences. Ils ont mis en lumière les réalités d’un secteur en pleine mutation : comment la technologie, combinée à une approche humaine, peut transformer l’assurance en profondeur.

Innover, un chemin loin d’être linéaire

Innover n’est jamais un chemin linéaire. Il s’agit d’un voyage, souvent plus long que prévu, exigeant de l’adaptabilité et une ouverture au changement. Chaque étape demande du courage : celui d'accepter les échecs, de repenser ses priorités et de trouver des solutions aux imprévus. Lors de cette table ronde, des initiatives comme celle de Direct Assurance avec YouDrive ou encore l’assurance connectée de CMT ont montré qu’une innovation réussie nécessite bien plus que des algorithmes.

Justine Lagier - Séguier de Direct Assurance a partagé un chiffre impressionnant : une baisse

de 31 % de la sinistralité grâce à l’assurance connectée. Une avancée qui fait rêver, même si elle soulève aussi des questions comme l’effet d’antisélection potentiel sur ce type d’offre.

La technologie avance à une vitesse vertigineuse, et il est essentiel de rester à l’écoute de ces évolutions, même lorsque certaines innovations ne rencontrent pas immédiatement le succès escompté. Je pense notamment à l’assurance auto connectée, une technologie à laquelle je me suis personnellement confrontée avec des résultats mitigés sur le plan commercial. Pourtant, avec du recul, ces expériences sont loin d’être inutiles. En adoptant une approche 'test & learn', en surveillant attentivement les progrès technologiques et leur alignement avec l’évolution des comportements et des attentes sociétales, nous pouvons transformer ces premiers échecs en opportunités d’apprentissage et de succès futurs.

Des solutions technologiques concrètes et inspirantes

Comme l’a évoqué Rima Khetab de CMT, les solutions comme l’assurance connectée, avec l’exploitation des données télématiques mobiles, ou la prévention routière doivent non seulement démontrer leur impact sur les sinistres, mais aussi gagner l’adhésion des assurés. Cela implique du temps, des itérations, et souvent, des échecs constructifs. Ce que j’ai retenu ? La résilience des équipes à transformer les obstacles en opportunités. Et, je dois l’avouer, j’ai souri quand Rima a mentionné que sa mission en France était de « rendre Marseille rentable pour les assureurs ». Une phrase si parlante qu’elle se passe de tout commentaire ; les assureurs IARD comprendront.

Chez Allianz, la solution « grêle », qui repose sur l’utilisation de l’intelligence artificielle, en est un excellent exemple. Ce dispositif analyse rapidement les dommages causés par les intempéries et optimise les traitements des sinistres grâce à des outils d’évaluation automatisés. Les résultats parlent d’eux-mêmes : une réduction notable des délais, des coûts maîtrisés, et une amélioration de la satisfaction client. Ce type d’innovation montre bien que la technologie, quand elle est pensée pour résoudre des problèmes concrets, peut être un levier puissant de transformation.

L’alliance entre technologie et humain, clé de la promesse client

La technologie n’a de sens que si elle est au service des humains. L’innovation ne peut être purement technique ; elle doit répondre à une promesse : simplifier la vie des assurés, réduire les coûts tout en renforçant la relation de confiance.

Les exemples partagés étaient édifiants. Chez Covéa, l’intelligence artificielle est utilisée pour détecter les fraudes et automatiser la gestion des sinistres, tout en conservant une approche centrée sur l'humain. Comme l’a souligné Arthur Dénouveaux , l’utilisation de la technologie ne vise pas à remplacer l’humain mais à l’outiller pour offrir une meilleure expérience client.

Chez April Partenaires, la digitalisation des processus a été mise au service des courtiers grossistes pour simplifier leurs tâches et améliorer leur expérience. Cette innovation n’est pas une simple optimisation technique ; elle reflète une stratégie visant à renforcer la relation entre courtiers et assureurs. En apportant des solutions adaptées aux besoins spécifiques des courtiers, Karim TAALBI a illustré parfaitement comment l'innovation peut être au service des acteurs de l'assurance à toutes les échelles, en particulier ceux qui jouent un rôle clé dans la distribution des produits d’assurance.

Co-construire pour engager durablement le client

C’est cette alliance entre l’expertise humaine et les outils technologiques qui permet aux innovations de tenir leurs promesses : gagner en efficacité tout en renforçant la transparence et la satisfaction.

Un point d’accord unanime entre les intervenants : la réussite des innovations repose sur l’engagement du client. Ce dernier ne doit pas être un simple destinataire des solutions, mais bien un partenaire actif dans leur conception et leur adoption. Chez Direct Assurance, la segmentation hyper-précise des clients grâce à des outils connectés comme YouDrive a permis non seulement de mieux adresser les besoins spécifiques des assurés, mais aussi de les engager activement dans une démarche de prévention des risques.

Cette co-construction ne se limite pas aux technologies : elle reflète un changement de paradigme. Les assureurs ne se contentent plus de vendre des produits ; ils bâtissent une relation fondée sur la confiance et la transparence. Et cette transformation, bien qu’indispensable, reste un défi complexe, notamment face aux exigences croissantes en matière de durabilité et de protection des données.

Un avenir d’innovation durable

Aujourd’hui, les assureurs doivent également concilier performance économique et responsabilité sociétale. Chez Allianz, des efforts significatifs ont été faits pour intégrer ces dimensions dans les solutions proposées, tout en respectant des cadres réglementaires exigeants comme le RGPD. Le respect de ces normes n’est pas qu’une contrainte : c’est une opportunité de construire une relation plus durable et transparente avec les clients, comme l'a rappelé Pierre Vaysse

Les initiatives présentées par Cambridge Mobile Telematics sont également inspirantes. En développant des outils pour améliorer la sécurité des conducteurs, réduire les distractions au volant, et diminuer les sinistres, CMT démontre que la technologie, et notamment l’exploitation des données télématiques mobiles, peut servir une finalité sociétale forte.

Cette table ronde m’a rappelé que l’innovation dans l’assurance repose sur des valeurs humaines : écouter les besoins réels, co-créer avec les clients, et intégrer les impératifs environnementaux et sociétaux dans chaque étape du processus. Les professionnels engagés que j’ai rencontrés lors des InsurDays incarnent cette vision. Leur capacité à naviguer dans la complexité est impressionnante, mais c’est leur humilité face aux défis de l’innovation qui m’a le plus inspirée.

Et vous, quelles sont vos réflexions sur le rôle du client dans ce processus ? Comment voyez-vous l’équilibre entre technologie et humain dans votre propre secteur ? Partagez vos idées en commentaire : c’est ensemble que nous bâtirons l’avenir.