Une succession : mieux vaut la planifier

Les liquidateurs de successions ont souvent des difficultés à retracer les actifs et passifs d'une personne décédée. Je peux vous aider à identifier l’avoir net (après impôts). Sans planification, l'impôt pourrait être celui qui a la plus grande part de votre héritage. Il serait bon de faire l'exercice pour y voir clair.

Les 4 différentes étapes pour établir une planification successorale sont:

1-Établir votre avoir net:

Cette première étape donnera votre bilan successoral: une image précise de ce que vous léguerez si vous décédez soudainement. Il vous faut pour cela :

• Faire l'inventaire de tous vos biens
• Calculer la valeur de vos avoirs
• Calculer l’impôt payable à votre décès
• Faire le calcul des liquidités qui seront immédiatement disponibles aux héritiers.

À votre décès tous vos actifs sont présumés être vendus, la facture fiscale pourrait venir diminuer d'une manière importante le montant de votre héritage. Comme l’impôt doit être payé en espèces et sans retard, ce bilan vous dira si vos héritiers recevront les liquidités nécessaires ou devront vendre un de vos biens pour payer l’impôt et les frais funéraires.

2-Évaluez comment optimiser le patrimoine transféré

À partir de votre bilan successoral, nous pourrons réévaluer votre stratégie de placement en fonction de la fiscalité.

Les options pour maximiser votre legs après impôts vous seront présentées, comme :

• Créer une fiducie du vivant ou testamentaire
• Effectuer un gel successoral de vos actions d’une société
• Contracter une police d’assurance-vie
• Faire un don (de votre vivant) ou un legs (à votre décès)

Grâce à la planification successorale, et avec l’appui d’experts en la matière (conseillers financiers et juridiques) vous pourrez choisir les stratégies pour maximiser le patrimoine que vous transférerez à vos héritiers.

3-Décider qui seront vos héritiers.

À cette étape, c'est la mise en œuvre du plan de l'optimisation du patrimoine transféré.

• Faire la rédaction de votre testament (avec l'aide de votre conseiller juridique)
• Préparer vos mandats de protection (inaptitude et autres)
• Préparer vos legs selon vos volontés à vos héritiers.
• Choisir votre liquidateur (ou vos liquidateurs) et les faire accompagner dans leur démarche lors de la liquidation de la succession.

4-Faire un suivi de votre planification

Lors de la mise en place de votre planification successorale, les gouvernements changent leurs politiques fiscales. Un suivi est nécessaire pour s'assurer que la structure en place rencontre toujours les besoins de la personne. Ce suivi se fera en fonction de la tolérance aux risques des positions fiscales prises lors de la planification.

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