L’Autorità bancaria europea (EBA) ha pubblicato delle linee guida che, per la prima volta, stabiliscono standard comuni UE in materia di governance AML, ovvero sulle politiche, procedure e controlli che gli istituti finanziari, i prestatori di servizi di pagamento (PSP) e fornitori di cripto-attività (CASP) dovrebbero avere in atto per essere in grado di conformarsi alle misure restrittive. Le debolezze nelle politiche, procedure e controlli interni espongono gli istituti finanziari a rischi legali e reputazionali e compromettono l’efficacia dei regimi di misure restrittive dell’UE, portando a potenziali elusioni e influenzando la stabilità e l’integrità del sistema finanziario dell’UE. La prima serie di linee guida (EBA/GL/2024/14) pubblicate è rivolta a tutti gli istituti che rientrano nel mandato di vigilanza dell’EBA, ed includono disposizioni necessarie per garantire che i sistemi di governance e gestione del rischio degli istituti finanziari siano solidi ed efficienti, al fine di affrontare il rischio che possano violare o eludere le misure restrittive. La seconda serie di Linee guida (EBA/GL/2024/15) è specifica per i fornitori di servizi di pagamento (PSP) e i fornitori di servizi di cripto-attività (CASP) e specifica cosa devono fare i PSP e i CASP per essere in grado di rispettare le misure restrittive quando eseguono trasferimenti di fondi o cripto-attività. EBA ricorda che l’art. 23 del Regolamento (UE) 2023/1113 (riguardante i dati informativi che accompagnano i trasferimenti di fondi e determinate cripto-attività) conferiva mandato all’Autorità di emettere linee guida su politiche, procedure e controlli interni, per garantire l’attuazione delle misure restrittive dell’Unione e nazionali quando si eseguono trasferimenti di fondi e cripto-attività. EBA ha tuttavia deciso di integrare le Linee guida ai sensi del Regolamento (UE) 2023/1113, con Linee guida di propria iniziativa per affrontare questioni più ampie in materia di controlli interni e gestione del rischio, sulla base dell’art. 74 della Direttiva 2013/36/UE, dell’art. 11 della Direttiva (UE) 2015/2366 e dell’art. 3 della Direttiva (CE) 2009/110. Le linee guida in materia di controlli antiriciclaggio chiariscono in che modo le politiche e le procedure relative alle misure restrittive interagiscono con i quadri più ampi di governance e gestione del rischio degli istituti finanziari, per evitare rischi operativi e legali per gli istituti finanziari e garantire un’efficace attuazione delle misure restrittive. La scadenza, per le autorità competenti, per segnalare la loro conformità alle predette Linee guida sarà di due mesi dopo la pubblicazione delle traduzioni nelle lingue ufficiali dell’UE; le Linee guida modificative si applicheranno dal 30 dicembre 2025.
Post di Lorenzo Mattei
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Linee guida. Anche ove non direttamente applicabili, offrono sempre spunti importanti
L’Autorità bancaria europea (EBA) ha pubblicato delle linee guida che, per la prima volta, stabiliscono standard comuni UE in materia di governance AML, ovvero sulle politiche, procedure e controlli che gli istituti finanziari, i prestatori di servizi di pagamento (PSP) e fornitori di cripto-attività (CASP) dovrebbero avere in atto per essere in grado di conformarsi alle misure restrittive. Le debolezze nelle politiche, procedure e controlli interni espongono gli istituti finanziari a rischi legali e reputazionali e compromettono l’efficacia dei regimi di misure restrittive dell’UE, portando a potenziali elusioni e influenzando la stabilità e l’integrità del sistema finanziario dell’UE. La prima serie di linee guida (EBA/GL/2024/14) pubblicate è rivolta a tutti gli istituti che rientrano nel mandato di vigilanza dell’EBA, ed includono disposizioni necessarie per garantire che i sistemi di governance e gestione del rischio degli istituti finanziari siano solidi ed efficienti, al fine di affrontare il rischio che possano violare o eludere le misure restrittive. La seconda serie di Linee guida (EBA/GL/2024/15) è specifica per i fornitori di servizi di pagamento (PSP) e i fornitori di servizi di cripto-attività (CASP) e specifica cosa devono fare i PSP e i CASP per essere in grado di rispettare le misure restrittive quando eseguono trasferimenti di fondi o cripto-attività. EBA ricorda che l’art. 23 del Regolamento (UE) 2023/1113 (riguardante i dati informativi che accompagnano i trasferimenti di fondi e determinate cripto-attività) conferiva mandato all’Autorità di emettere linee guida su politiche, procedure e controlli interni, per garantire l’attuazione delle misure restrittive dell’Unione e nazionali quando si eseguono trasferimenti di fondi e cripto-attività. EBA ha tuttavia deciso di integrare le Linee guida ai sensi del Regolamento (UE) 2023/1113, con Linee guida di propria iniziativa per affrontare questioni più ampie in materia di controlli interni e gestione del rischio, sulla base dell’art. 74 della Direttiva 2013/36/UE, dell’art. 11 della Direttiva (UE) 2015/2366 e dell’art. 3 della Direttiva (CE) 2009/110. Le linee guida in materia di controlli antiriciclaggio chiariscono in che modo le politiche e le procedure relative alle misure restrittive interagiscono con i quadri più ampi di governance e gestione del rischio degli istituti finanziari, per evitare rischi operativi e legali per gli istituti finanziari e garantire un’efficace attuazione delle misure restrittive. La scadenza, per le autorità competenti, per segnalare la loro conformità alle predette Linee guida sarà di due mesi dopo la pubblicazione delle traduzioni nelle lingue ufficiali dell’UE; le Linee guida modificative si applicheranno dal 30 dicembre 2025.
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Senior Managing Partner presso Studio Legale Tidona e Associati. Avvocato cassazionista. Più di 30 anni di esperienza nella rappresentanza di banche e intermediari finanziari.
Le nuove norme antiriciclaggio sul trasferimento di fondi e di crypto-assets Di Antonio Pezzuto, ex Dirigente della Banca d’Italia Il pacchetto AML si compone: - del Regolamento (UE) 2023/1113, riguardante i dati informativi che accompagnano i trasferimenti di fondi e cripto-attività (c.d. Transfers of Funds Regulation recast – TFR), che modifica la Direttiva UE/2015/849 (c.d. Quarta Direttiva Antiriciclaggio) e abroga il Regolamento (UE) 2015/847; - del Regolamento (UE) 2024/1624, relativo alla prevenzione dell’uso del sistema finanziario a fini di riciclaggio o finanziamento del terrorismo (c.d. AMLR); - del Regolamento (UE) 2024/1620, che istituisce l’Autorità per la lotta al riciclaggio e al finanziamento del terrorismo (AMLA), e che modifica i Regolamenti n. 1093/2010, n. 1094/2010 e n. 1095/2010; - della Direttiva UE/2024/1640, concernente i meccanismi che gli Stati membri devono istituire per prevenire l’uso del sistema finanziario a fini di riciclaggio o finanziamento del terrorismo (c.d. AMLD6 o Sesta Direttiva Antiriciclaggio). https://lnkd.in/dQKMzi_Z
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Chief Compliance & AML Officer - AML | MLRO ⇨ Gestione SOS, Financial Crime, Audit & Risk Management
📢 AML - Comunicato di Banca d’Italia per i prestatori di servizi in crypto-attività. 📌 Il 24 giugno 2024, il Consiglio dei Ministri italiano ha approvato preliminarmente lo schema di decreto legislativo per adeguare la normativa nazionale al Regolamento UE 2023/1114 sui mercati delle crypto-attività (MiCAR). La disciplina del MiCAR sarà interamente applicabile dal 30 dicembre 2024; le norme sull'emissione, l'offerta al pubblico e l'ammissione alla negoziazione di EMT (e-money token) e ART (asset-referenced token) hanno invece trovato applicazione dal 30 giugno 2024. In questo contesto legislativo, Banca d'Italia ha pubblicato lo scorso 22 luglio 2024 una comunicazione con l'obiettivo di richiamare l'attenzione di tutti i soggetti operanti in questi mercati per ribadire, in particolare, le differenze esistenti fra le diverse categorie di cripto-attività, in relazione alle loro caratteristiche nonché ai diversi profili di rischio ad esse associati, con particolare riguardo alla idoneità o meno a svolgere funzioni di pagamento. La comunicazione evidenzia inoltre che i prestatori di servizi in crypto-attività dovranno garantire la piena conformità alle disposizioni in materia di lotta al riciclaggio e al finanziamento del terrorismo, anche assicurando l'adeguatezza dei relativi assetti organizzativi e di controllo. Per favorire un ordinato avvio del nuovo regime, in attesa del completamento della normativa nazionale, la Banca d’Italia si rende disponibile a interlocuzioni informali per orientare i soggetti interessati al futuro avvio dell’operatività.
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𝐄𝐁𝐀 ha pubblicato una relazione sull’emissione dei c.d. “𝐈𝐁𝐀𝐍 𝐯𝐢𝐫𝐭𝐮𝐚𝐥𝐢” (𝐯𝐈𝐁𝐀𝐍) nel mercato UE, che contiene anche delle 𝐫𝐚𝐜𝐜𝐨𝐦𝐚𝐧𝐝𝐚𝐳𝐢𝐨𝐧𝐢 sulle azioni che le autorità nazionali competenti potrebbero intraprendere per affrontare le problematiche ad essi connesse, come il 𝐫𝐢𝐜𝐢𝐜𝐥𝐚𝐠𝐠𝐢𝐨 𝐝𝐢 𝐝𝐞𝐧𝐚𝐫𝐨 e il 𝐟𝐢𝐧𝐚𝐧𝐳𝐢𝐚𝐦𝐞𝐧𝐭𝐨 𝐝𝐞𝐥 𝐭𝐞𝐫𝐫𝐨𝐫𝐢𝐬𝐦𝐨, la 𝐩𝐫𝐨𝐭𝐞𝐳𝐢𝐨𝐧𝐞 𝐝𝐞𝐢 𝐜𝐨𝐧𝐬𝐮𝐦𝐚𝐭𝐨𝐫𝐢 e dei 𝐝𝐞𝐩𝐨𝐬𝐢𝐭𝐚𝐧𝐭𝐢 e l’𝐚𝐫𝐛𝐢𝐭𝐫𝐚𝐠𝐠𝐢𝐨 𝐧𝐨𝐫𝐦𝐚𝐭𝐢𝐯𝐨. #EBA #IBAN #vIBAN #CRDIV #requisitipatrimoniali #antiriciclaggio #istitutidipagamento #SEPA #AML #banca #dirittobancario
IBAN virtuali: relazione e raccomandazioni EBA - DB
dirittobancario.it
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📢 AML - Comunicato di Banca d’Italia per i prestatori di servizi in crypto-attività. 📌 Il 24 giugno 2024, il Consiglio dei Ministri italiano ha approvato preliminarmente lo schema di decreto legislativo per adeguare la normativa nazionale al Regolamento UE 2023/1114 sui mercati delle crypto-attività (MiCAR). La disciplina del MiCAR sarà interamente applicabile dal 30 dicembre 2024; le norme sull'emissione, l'offerta al pubblico e l'ammissione alla negoziazione di EMT (e-money token) e ART (asset-referenced token) hanno invece trovato applicazione dal 30 giugno 2024. In questo contesto legislativo, Banca d'Italia ha pubblicato lo scorso 22 luglio 2024 una comunicazione con l'obiettivo di richiamare l'attenzione di tutti i soggetti operanti in questi mercati per ribadire, in particolare, le differenze esistenti fra le diverse categorie di cripto-attività, in relazione alle loro caratteristiche nonché ai diversi profili di rischio ad esse associati, con particolare riguardo alla idoneità o meno a svolgere funzioni di pagamento. La comunicazione evidenzia inoltre che i prestatori di servizi in crypto-attività dovranno garantire la piena conformità alle disposizioni in materia di lotta al riciclaggio e al finanziamento del terrorismo, anche assicurando l'adeguatezza dei relativi assetti organizzativi e di controllo. Per favorire un ordinato avvio del nuovo regime, in attesa del completamento della normativa nazionale, la Banca d’Italia si rende disponibile a interlocuzioni informali per orientare i soggetti interessati al futuro avvio dell’operatività. Per info: +39 02 70638242 Oppure: sales.pnx@finwave.it
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Avvocato Cassazionista - Socio Fondatore e Segretario del Direttivo AIRA (Ass. Italiana Responsabili Antiriciclaggio) - Docente Master Univ. Pisa
Banca d'Italia, con Nota 28 agosto 2024 n. 39, ha dichiarato all'Autorità bancaria europea (European Banking Authority) l'intenzione di conformarsi agli Orientamenti dell'EBA recanti modifiche agli Orientamenti in materia di fattori di rischio ML/TF per l'adeguata verifica della clientela in caso di cripto-attività. Un mio contributo per #QuotidianoPiù, Giuffrè Francis Lefebvre. #AML #antiriciclaggio #Orientamenti #Adeguataverifica #cripto
Antiriciclaggio: modifiche agli Orientamenti sui rischi per verifica della clientela
quotidianopiu.it
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📢 𝗦𝗶𝗮𝗺𝗼 𝗲𝗻𝘁𝘂𝘀𝗶𝗮𝘀𝘁𝗶 𝗱𝗶 𝗮𝗻𝗻𝘂𝗻𝗰𝗶𝗮𝗿𝗲 𝗹𝗮 𝗽𝘂𝗯𝗯𝗹𝗶𝗰𝗮𝘇𝗶𝗼𝗻𝗲 𝗱𝗲𝗹𝗹'𝗔𝗠𝗟 𝗣𝗮𝗰𝗸𝗮𝗴𝗲 𝗻𝗲𝗹𝗹𝗮 𝗚𝗮𝘇𝘇𝗲𝘁𝘁𝗮 𝗨𝗳𝗳𝗶𝗰𝗶𝗮𝗹𝗲 𝗘𝘂𝗿𝗼𝗽𝗲𝗮! Pubblicata nella Gazzetta Ufficiale dell’UE la direttiva (UE) 2024/1640 “VI Direttiva AML”, il regolamento (UE) 2024/1624 “Regolamento AML (EU Single Rulebook)” e il regolamento (UE) 2024/1620 “Regolamento AMLA” del Parlamento europeo e del Consiglio che costituiscono l’AML Package. Questo rappresenta un importante passo avanti nella lotta contro il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo. Tre componenti principali dell'AML Package dell'UE sono finalmente pubblicati nella Gazzetta Ufficiale dell'UE: - **Regolamento AML (EU Single Rulebook): Regolamento (UE) 2024/1624 del 31 maggio 2024 sulla prevenzione dell'uso del sistema finanziario a fini di riciclaggio o finanziamento del terrorismo** https://lnkd.in/d3U-kq5g - **Regolamento AMLA: Regolamento (UE) 2024/1620 del 31 maggio 2024 che istituisce l'Autorità per la Lotta contro il Riciclaggio di Denaro e il Finanziamento del Terrorismo** https://lnkd.in/dqt-5a7h - **VI Direttiva AML: Direttiva (UE) 2024/1640 del 31 maggio 2024 sui meccanismi che devono essere messi in atto dagli Stati Membri per la prevenzione dell'uso del sistema finanziario a fini di riciclaggio o finanziamento del terrorismo** https://lnkd.in/dpJwRAzZ Per il servizio dell’Alert Normartivo di Unione Fiduciaria S.p.A. e una consulenza dettagliata su come queste nuove normative possono influenzare la vostra attività, contatta gli esperti di UNIONE FIDUCIARIA - Consulenza banche e intermediari finanziari #AMLPackage #antiriciclaggio #compliance #finanza #regolamentazione
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La #Banca d’Italia ha avviato una consultazione sulle modifiche proposte alle Disposizioni in materia di #antiriciclaggio (#AML) per gli operatori non finanziari gestori del contante. La consultazione, riguarda principalmente le disposizioni sull'iscrizione e la gestione dell'elenco degli operatori non finanziari, nonché le norme sulla verifica della clientela e la conservazione dei dati. Le modifiche proposte riguardano principalmente gli assetti organizzativi, con interventi più limitati sulle procedure di verifica della clientela. Questa iniziativa fa parte di un quadro più ampio di azioni nazionali volte a implementare la strategia sull'utilizzo del contante dell’Eurosistema, nota come "Cash Strategy 2030". Per saperne di più clicca qui https://lnkd.in/dFJBfygA #AML #CFT #antiriciclaggio #riciclaggio #finanziamento #terrorismo #financialcrimes #privacy
AML: modifiche alle disposizioni per gli operatori non finanziari - DB
dirittobancario.it
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🔍 ANTIRICICLAGGIO: Il Consiglio dell'UE Adotta un Pacchetto di Norme 🔍 Il Consiglio dell'Unione Europea ha adottato un nuovo pacchetto di #norme #antiriciclaggio per proteggere i cittadini e il sistema finanziario dell'UE dal riciclaggio e dal #finanziamento del terrorismo. 💼 Punti Chiave: ♦Nuova Agenzia a Francoforte: Una nuova autorità sovrintenderà alle attività antiriciclaggio, garantendo che i proventi illeciti non possano essere #legittimati attraverso il sistema #finanziario. ♦Regolamento e Direttiva: Tutte le norme per il settore #privato saranno incluse in un nuovo regolamento direttamente applicabile, mentre l'organizzazione delle #autorità nazionali antiriciclaggio e di contrasto del finanziamento del terrorismo (AML/CFT) sarà disciplinata da una direttiva. ♦Estensione delle Norme: Le regole antiriciclaggio (#AML) si estenderanno al settore delle cripto-attività, ai commercianti di beni di #lusso e ai club di calcio professionistici. ♦Obblighi di Due Diligence: Rafforzamento dei requisiti di due diligence e limite di 10.000 EUR per i #pagamenti in contanti. ♦Registri Centralizzati: Creazione di #registri centralizzati dei conti bancari, accessibili attraverso un punto di accesso unico per le Unità di Informazione Finanziaria (#FIU) e le autorità di contrasto. ♦Poteri di Supervisione: La nuova Autorità Antiriciclaggio (#AMLA) avrà poteri di supervisione diretta e indiretta sui soggetti obbligati ad alto #rischio, con la facoltà di imporre sanzioni pecuniarie per violazioni gravi. 📅 Prossime Tappe: ♦Il regolamento antiriciclaggio (AML) entrerà in vigore alla metà del 2024 e si applicherà a partire dal 2027. ♦Gli Stati membri avranno due anni per recepire alcune parti della direttiva AML e tre anni per altre parti. ♦L'AMLA avrà sede a Francoforte e inizierà a operare a metà 2025. Fonte: Consiglio dell'Unione Europea #Antiriciclaggio #EURegulations #Compliance #Crypto #DueDiligence #fidinamgroup
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(www.riskcompliance.it) Come scoprire se ci si trova innanzi a una PEP? Salvo casi di notorietà, non sembrano esistere neanche elenchi pubblici né appare agevole l’individuazione della PEP per relazione. Best practices e casi concreti. L’approfondimento di Carlotta Zola. Il fattore contagio del PEP, il titolare effettivo residuale fra normativa internazionale (GAFI-FATF), Direttive europee e normativa italiana. #RCITALIA #antiriciclaggio #compliance #governance #banca #GRC #CFT #vigilanza #AMLA #AML Financial Action Task Force (FATF)#digitale #integrità #innovazione #etica #corporategovernance #rischi #UIF #FEC Banca d'Italia #imprese #sostenibilità #responsabilità #banche #riciclaggio #duediligence #CDA #corporategovernance #onboarding
La pericolosità presunta delle Persone Politicamente Esposte (PEP)
https://www.riskcompliance.it
