Post di Mec.VIS • Risk & Insurance Advisors

Cos'è il TFM e come funziona? Il TFM, acronimo di Trattamento di Fine Mandato è la liquidazione he si può stabilire per gli amministratori di una srl. Una sorte di buonuscita per il lavoro svolto. L'accantonamento del TFM avviene tramite una polizza che rappresenta per l'azienda un costo deducibile, il TFM è adatto a tutte le società , che siano piccole o medie imprese visti i vantaggi fiscali ad esso associati # Consulenza di Valore # Alleanza Assicurazioni spa https://lnkd.in/dSSFUUgC

👉 Cerchi un prodotto per gestire in sicurezza le somme finalizzate al pagamento del Trattamento di Fine Mandato (TFM)? Scopri quanti vantaggi e quanto è semplice! Un prodotto in forma collettiva che prevede una posizione individuale per ogni amministratore e per ogni collaboratore assicurato con la possibilità di ottimizzare la gestione delle disponibilità economiche nel tempo stabilendo, in base alle proprie esigenze, l’importo dei versamenti. I PRINCIPALI VANTAGGI: ✅ la sicurezza è data dalla gestione separata in un Fondo; ✅ consolidamento di rendimenti; ✅ possibilità di riscattare ogni posizione individuale totalmente o parzialmente; ✅ riepilogo della posizione a ogni versamento; ✅ per ogni posizione è prevista la copertura caso morte a vita intera e a capitale rivalutabile; ✅ possibilità di versamenti aggiuntivi al premio unico; 👉 Scopri quanto è semplice accantonare e gestire in sicurezza le somme finalizzate al pagamento del Trattamento di Fine Mandato, contattaci ora. www.unideassicurazioni.it Unidea Assicurazioni, sempre una buona idea! 😉 #agenziadiassicurazioni #polizza - #polizze - #unideassicurazioni - #unideaassicurazioni #assicurazioneauto -#polizzassicurativa - #assicuratore #pensione #agenziaassicurativa #investimenti

Un cliente ha accumulato 200 mila euro circa in dodici anni in una polizza UNIT LINKED pagando il 7% l'anno di costi. Un pò di contesto: Un'azienda sottoscrive una polizza unit linked per gestire il trattamento di fine mandato degli amministratori, sfruttando anche i benefici fiscali e di rivalutazione delle somme di denaro che diversamente sarebbero rimaste ferme sul conto aziendale. I beneficiari alla sottoscrizione avevano 47 e 50 anni e un orizzonte temporale di almeno 20 anni (sono i titolari dell'azienda). Negli anni si pensa al business, che cresce a doppia cifra ogni anno da dieci anni. L'anno scorso i titolari fanno due conti veloci e capiscono che il capitale in polizza corrisponde circa al totale dei versamenti fatti negli anni. Decidono perciò di sospenderne i nuovi in attesa di far valutare la polizza. Da lì mi viene chiesto di capire cosa contiene ma soprattutto quanto sia costata: Caricamento sui versamenti 5% Costi di gestione annui per i primi 5 anni 2,23% Il rendimento è stato del 2% l'anno. Decidiamo di riscattarla mettendo l'intero capitale e i nuovi versamenti in una nuova polizza: Caricamento sui versamenti 0% Costo di emissione 50 euro Costo di gestione annuo 1,75%. Gestione degli investimenti in polizza a discrezione del cliente attraverso ETF. #assicurazioni #TFM

PERFORMANCE ATTRIBUTION Incasso Premi Attività Assicurativa da inizio anno al 22 ottobre 2024 in portafogli in Consulenza Evoluta. Un VANTAGGIO SISTEMATICO. Questa Attività ha prodotto, da inizio anno,  1,90% di Rendimento lordo e 1,40% di Rendimento netto sull’Intero Patrimonio con 23 Premi incassati ALPHA MANAGEMENT LA PERFORMANCE ATTRIBUTION TI AIUTA A CAPIRE E CAPIRE E’ TUTTO Lo scopo del presente documento è esclusivamente informativo. In particolare, il presente documento non è, né intende costituire, né potrà essere interpretato, come un documento d’offerta di vendita o sottoscrizione di alcun tipo di strumento finanziario. Non si assume alcun tipo di responsabilità derivante da danni indiretti eventualmente conseguiti dall’utilizzo del presente articolo o dal suo contenuto

𝐒𝐜𝐨𝐩𝐫𝐢 𝐢 𝐜𝐨𝐬𝐭𝐢 𝐧𝐚𝐬𝐜𝐨𝐬𝐭𝐢 𝐝𝐢𝐞𝐭𝐫𝐨 𝐚𝐠𝐥𝐢 𝐢𝐧𝐯𝐞𝐬𝐭𝐢𝐦𝐞𝐧𝐭𝐢 𝐢𝐧 𝐚𝐳𝐢𝐨𝐧𝐢, 𝐨𝐛𝐛𝐥𝐢𝐠𝐚𝐳𝐢𝐨𝐧𝐢, 𝐄𝐓𝐅, 𝐟𝐨𝐧𝐝𝐢 𝐞 𝐩𝐨𝐥𝐢𝐳𝐳𝐞 𝐜𝐡𝐞 𝐧𝐨𝐧 𝐬𝐚𝐢 𝐝𝐢 𝐩𝐚𝐠𝐚𝐫𝐞. Recentemente nell’ambito del servizio di check up di portafoglio che offriamo da qualche anno a chi ci segue, abbiamo visionato un rendiconto costi e oneri di una nota casa di gestione (e non è certo un caso isolato), che applicava al cliente il 4,11% ogni anno di costi sui fondi che gli collocava. Costi, di cui spesso il cliente non è consapevole né come ammontare, né come impatto sul suo capitale presente e futuro. Ma i costi dei fondi sono ancora nulla rispetto a quelli delle polizze, perché è qui che i costi esplodono. Un rendiconto della banca A. visto recentemente su un cliente che deteneva Polizze Vita Unit Linked, Polizze Vita Multiramo, Polizze Vita Tradizionali, indica voci di costi e oneri del 5,85% all’anno. Che impatto hanno questi costi sui rendimenti potenziali? https://lnkd.in/dnBrRdfs #costi #fondi #polizze #polizzaunitlinked #polizzevita #costieoneri #investire

Il problema è che la ricorrenza dell'eccezione può essere verificata solo in corso d'opera in prossimità della scadenza, con buona pace della chiarezza e della certezza delle situazioni giuridiche, segnatamente successorie

IVASS: nel 2023 onere per riscatti dei contratti vita sale a 85,1 mld € Nel 2023, come noto, sono aumentati in modo considerevole i riscatti anticipati su contratti vita, fenomeno che, secondo IVASS, è correlato con le caratteristiche finanziarie e il modello di business delle imprese assicurative italiane. https://lnkd.in/d6M37X-2

È ormai definitivamente assodato, dopo anni di accese discussioni, che la polizza unit linked debba considerarsi dotata di contenuto previdenziale a meno che sul beneficiario della polizza, a causa del pessimo andamento borsistico dei titoli nei quali il premio è stato investito, gravi il rischio di perdita dell’intero capitale versato dal contraente all’assicuratore oppure il rischio di ricevere un indennizzo irrisorio. È quanto afferma la Cassazione nella ordinanza 9418 del 9 aprile 2024, nella... Continua a leggere NT+ Diritto

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Ogni PMI è unica e ha esigenze assicurative individuali. Quali sono le polizze assicurative indispensabili e quali quelle consigliate a seconda dell'azienda? Tito Solari di Helvetia Lugano lo rivela nella trasmissione I vostri soldi speciale PMI su TeleTicino.