Post di SGR Compliance

#IntelligenzaArtificiale #IA #Prevenzione #investigazioni #bigdata #riciclaggio(AML) #finanziamentoterrorismo(CFT) Approfondimento assai interessante che esamina l’impatto di IA, Big Data e altri progressi tecnologici sulle attività di antiriciclaggio (c.d. AML) e lotta al finanziamento del terrorismo (c.d. CFT), prendendo in considerazione i rischi e limiti di questi nuovi strumenti. Particolare attenzione è prestata alle applicazioni di Machine Learning, Big Data, Advanced Analytics, Natural Language Processing, etc. negli àmbiti della compliance (RegTech) e della vigilanza (SupTech). Infine il lavoro passa in rassegna le prime applicazioni del nuovo strumentario sia a livello nazionale che internazionale.

🤖 𝗖𝗿𝗲𝗱𝗶𝘁 𝘀𝗰𝗼𝗿𝗶𝗻𝗴: 𝗶𝗹 𝘀𝗼𝘁𝘁𝗶𝗹𝗲 𝗲𝗾𝘂𝗶𝗹𝗶𝗯𝗿𝗶𝗼 𝘁𝗿𝗮 𝘁𝗿𝗮𝘀𝗽𝗮𝗿𝗲𝗻𝘇𝗮 𝗲 𝘀𝗲𝗴𝗿𝗲𝘁𝗶 𝗰𝗼𝗺𝗺𝗲𝗿𝗰𝗶𝗮𝗹𝗶. ⚖️ Sulla bilancia ci sono, da un lato, la 𝘀𝗮𝗹𝘃𝗮𝗴𝘂𝗮𝗿𝗱𝗶𝗮 𝗱𝗲𝗹 𝘁𝗿𝗮𝘁𝘁𝗮𝗺𝗲𝗻𝘁𝗼 𝗱𝗲𝗶 𝗱𝗮𝘁𝗶 𝗽𝗲𝗿𝘀𝗼𝗻𝗮𝗹𝗶 𝗶𝗻 𝗰𝗼𝗻𝗳𝗼𝗿𝗺𝗶𝘁𝗮̀ 𝗰𝗼𝗻 𝗶𝗹 𝗚𝗗𝗣𝗥 e, dall’altro, la 𝘁𝘂𝘁𝗲𝗹𝗮 𝗱𝗲𝗶 𝘀𝗲𝗴𝗿𝗲𝘁𝗶 𝗰𝗼𝗺𝗺𝗲𝗿𝗰𝗶𝗮𝗹𝗶 (in cui rientra l’algoritmo). 👩💻 In caso di decisione negativa presa sulla base di informazioni creditizie acquisite solo con l’uso dell’intelligenza artificiale, il soggetto può contestarla e chiedere l’𝗶𝗻𝘁𝗲𝗿𝘃𝗲𝗻𝘁𝗼 𝘂𝗺𝗮𝗻𝗼. A dirlo è la Corte di Giustizia in virtù dell’art. 15 del GDPR, il quale garantisce 𝘪𝘭 𝘥𝘪𝘳𝘪𝘵𝘵𝘰 𝘢 “𝘪𝘯𝘧𝘰𝘳𝘮𝘢𝘻𝘪𝘰𝘯𝘪 𝘴𝘪𝘨𝘯𝘪𝘧𝘪𝘤𝘢𝘵𝘪𝘷𝘦” 𝘴𝘶𝘭𝘭𝘢 𝘭𝘰𝘨𝘪𝘤𝘢 𝘢𝘱𝘱𝘭𝘪𝘤𝘢𝘵𝘢 𝘱𝘦𝘳 𝘱𝘳𝘦𝘯𝘥𝘦𝘳𝘦 𝘥𝘦𝘭𝘭𝘦 𝘥𝘦𝘤𝘪𝘴𝘪𝘰𝘯𝘪 𝘢𝘶𝘵𝘰𝘮𝘢𝘵𝘪𝘻𝘻𝘢𝘵𝘦. I segreti commerciali sono importanti, ma non possono essere utilizzati per aggirare i doveri previsti dal GDPR. #creditscoring #gdpr

L’uso dell’Intelligenza Artificiale (AI) per aggirare i controlli di Conoscenza del Cliente (KYC) e Antiriciclaggio (AML) solleva questioni profonde sia dal punto di vista etico che legale. Un servizio chiamato OnlyFake ha attirato l’attenzione per la sua capacità di generare documenti falsi di alta qualità utilizzando reti neurali, mettendo in luce i rischi associati all’uso improprio dell’AI. Questi documenti falsi possono facilitare attività illecite, come l’apertura di conti bancari o il superamento dei controlli KYC imposti dalle piattaforme di scambio di criptovalute. Le tecnologie AI impiegate, come le Generative Adversarial Networks (GAN) e i modelli basati sulla diffusione, sono sofisticate e capaci di creare immagini estremamente realistiche. Tuttavia, l’uso di tali servizi comporta significativi rischi legali e potenziali conseguenze per gli utenti, inclusa l’esposizione a indagini da parte delle forze dell’ordine. Inoltre, la proposta del Dipartimento del Commercio degli Stati Uniti di regolare l’addestramento dei modelli di AI in contesti che potrebbero facilitare frodi o spionaggio evidenzia la crescente preoccupazione normativa. Anche se le criptovalute offrono un certo grado di privacy, non sono completamente esenti da rischi di esposizione dell’identità, contraddicendo direttamente le politiche AML e KYC messe in atto per combattere il finanziamento del terrorismo e altre attività criminali. Questo scenario pone un dilemma importante: sebbene la tecnologia AI offra opportunità rivoluzionarie in numerosi campi, il suo uso improprio in contesti come la creazione di documenti falsi per aggirare i controlli KYC sottolinea la necessità di un’attenta considerazione delle implicazioni etiche e legali. La discussione si estende oltre la mera possibilità tecnica, invitando a riflettere sull’impatto sociale e sulla responsabilità nell’uso delle tecnologie emergenti. La situazione richiede un bilanciamento tra innovazione e regolamentazione, suggerendo che sia il momento per i governi e le istituzioni di adattarsi a queste sfide attraverso l’adozione di tecnologie criptografiche per la verifica dell’identità e altri metodi che garantiscono la sicurezza senza compromettere l’integrità e la privacy. La risposta a tali sfide determinerà in larga misura la direzione futura della sicurezza informatica e della regolamentazione finanziaria nell’era dell’AI. #AI #IntelligenzaArtificiale #KYC #frodi Fonte: https://lnkd.in/dfrxWXpu

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⚖️ AI e GDPR: AG della CJEU Indica Come Bilanciare Trasparenza delle Decisioni Automatizzate e Segreti Commerciali Il recente parere dell’Avvocato Generale della Corte di Giustizia UE nel caso C-203/22 chiarisce un punto cruciale per le aziende che utilizzano intelligenza artificiale (AI) per decisioni automatizzate: come conciliare la trasparenza richiesta dal GDPR con la protezione dei segreti commerciali. Secondo il GDPR, gli individui hanno il diritto di conoscere le logiche dietro alle decisioni prese da algoritmi di AI. Tuttavia, l'Avvocato Generale della Corte di Giustizia europea ha ribadito che questa trasparenza non deve compromettere i segreti industriali. Le aziende possono spiegare il funzionamento di base degli algoritmi, senza svelare dettagli proprietari. 🚀 Implicazioni per l’AI: bisogna 1. Garantire trasparenza nei processi decisionali automatizzati. 2. Proteggere i segreti commerciali senza compromettere la fiducia dei consumatori. 3. Creare sistemi di AI spiegabile che rispettino i diritti degli utenti. Le aziende che bilanceranno correttamente questi aspetti avranno un vantaggio competitivo, garantendo conformità normativa e fiducia nell’uso dell’AI. 🔍💡 Cosa ne pensate? Giulio Coraggio #AI #GDPR #IntelligenzaArtificiale #Privacy #SicurezzaDati #Innovazione #Compliance #Trasparenza #DirittoDigitale

Consulenza finanziaria, gestione dei rischi, automazione dei processi, analisi dei dati: i vantaggi offerti dall’intelligenza artificiale al settore bancario. Scopri di più: https://lnkd.in/duxuFGZ8 #detillastudiolegale #dirittocivile #dirittobancario #intelligenzaartificiale #machinelearning

L'AI sta rivoluzionando il modo in cui il settore finanziario affronta la compliance e la gestione del rischio. Con regolamenti in continua evoluzione, l'AI offre una soluzione dinamica per mantenere l'aderenza alle normative, automatizzando il monitoraggio e l'analisi delle varie fonti normative.   #AIinFinance #GestioneDelRischio #Compliance #InnovazioneFinanziaria #TecnologiaFinanziaria https://lnkd.in/dmkT8r_J

**breaking news** **Comunicato dell'ESMA sull'Utilizzo dell'Intelligenza Artificiale nei Servizi di Investimento** Oggi, l'Autorità Europea degli Strumenti Finanziari e dei Mercati (ESMA), ha emesso un Comunicato che fornisce una guida iniziale alle imprese che utilizzano tecnologie di Intelligenza Artificiale (AI) nella fornitura di servizi di investimento ai clienti al dettaglio. **Principali Aspetti della Guida dell'ESMA:** ESMA si aspetta che le imprese rispettino i requisiti pertinenti della MiFID II, in particolare riguardo agli aspetti organizzativi, alla condotta degli affari e all'obbligo normativo di agire nel miglior interesse del cliente. **Benefici e Rischi dell'Utilizzo dell'AI:** Sebbene le tecnologie AI possano offrire benefici significativi sia alle imprese sia ai clienti, presentano anche rischi intrinseci, come: - Bias algoritmici e problemi di qualità dei dati; - Decisioni opache da parte dei membri del personale della società; - Eccessiva dipendenza dall'AI per il processo decisionale da parte delle imprese e dei clienti; - Preoccupazioni legate alla privacy e alla sicurezza dei dati raccolti, archiviati e processati dai sistemi AI. **Utilizzi Potenziali dell'AI nelle Imprese di Investimento:** L'AI può essere utilizzata in diversi ambiti coperti dai requisiti della MiFID II, tra cui: - Supporto clienti; - Rilevamento delle frodi; - Gestione del rischio; - Conformità; - Supporto nella fornitura di consulenza sugli investimenti e nella gestione del portafoglio. ESMA e le Autorità Nazionali Competenti (NCA) continueranno a monitorare l'uso dell'AI nei servizi di investimento e il quadro giuridico dell'UE pertinente per determinare se sono necessarie ulteriori azioni in questo settore. L'introduzione di tecnologie AI nei servizi di investimento rappresenta un'importante evoluzione, ma richiede un'attenta regolamentazione e supervisione per garantire che i benefici siano massimizzati e i rischi minimizzati. Le aziende devono essere pronte ad adattarsi e a rispettare i requisiti della MiFID II per garantire un utilizzo responsabile dell'AI. #ESMA #AI #FinTech #MiFIDII #Investimenti #Regolamentazione #Finanza #ConsulenzaFinanziaria #CyberSecurity #CorporateGovernance #buonagovernance #board

L’applicazione dell’intelligenza artificiale in ambito antiriciclaggio può offrire vantaggi significativi, ma presenta sfide legate alla qualità dei dati, alle normative in evoluzione, all’apprendimento continuo degli algoritmi, alla tutela dei diritti fondamentali, oltre alla necessità di rendere comprensibili e trasparenti i processi logici utilizzati che concorrono alle decisioni. L’Explainable Artificial Intelligence, nell’affrontare il tema della spiegabilità degli algoritmi di Ia, avvia le riflessioni su nuove ipotesi applicative di maggior conformità. Ne parlo sul mio ultimo articolo pubblicato sul numero 3/2024 di Bancaria disponibile al seguente link: https://lnkd.in/gFw5c6Wu #xai #ai #aml #credem #bancaria

Se da una parte si stima che nei prossimi tre anni, secondo Accenture, l’intelligenza artificiale generativa avrà un impatto sul 73% delle attività bancarie e porterà nei prossimi tre anni ad un aumento del 4,5% dei ricavi del settore bancario, dall'altra, secondo l'opinione di Deloitte, ci si attende un incremento molto elevato di truffe portate a termine proprio con l'AI generativa.