Bancari a un bivio

Presumo che il conflitto di interesse tra cliente e impresa esista da quando un nostro lontano progenitore decise di procurarsi da vivere cedendo delle merci a un suo simile in cambio di un compenso. È un comportamento naturale e accettabile sino a quando resta confinato nel campo della ragionevolezza e della liceità. 

La storia di alcuni Istituti finanziari (italiani e non ) nell’ultimo decennio è purtroppo costellata di esempi di comportamenti poco ragionevoli e non sempre leciti. Restando nei confini italici, viaggiando nelle piccole e grandi città del Veneto si incontrano molti impiegati e funzionari di banca che faticano a mostrarsi per strada dai tanti clienti ai quali per anni hanno suggerito di acquistare titoli che adesso valgono meno della carta sui quali furono stampati.

Il mio lavoro consiste nella selezione di professionisti che svolgono attività di gestione con la clientela all'interno di istituti bancari e, al di fuori del caso - fortunatamente limite - al quale accennavo sopra, spesso negli incontri che effettuo mi trovo di fronte professionisti giovani, tecnicamente preparati e competenti che, per le modalità con le quali sono chiamati a svolgere il loro lavoro, mi ricordano maggiormente degli addetti ai banconi di un supermercato che non dei consulenti finanziari. 

Rigorose e inderogabili logiche di budget giornaliere e, nel migliore dei casi, settimanali imposte dall’alto li obbligano infatti a proporre ai clienti ricette di investimento composte da qualche etto di polizze, generose dosi di certificate e via discorrendo e il mancato conseguimento degli obiettivi economici aziendali rischia per loro di tradursi nell’azzeramento dei bonus ad personam oppure nell’assegnazione ad altri incarichi.

Molti di questi professionisti in sede di colloquio dichiarano espressamente il proprio disagio. Ma, invece di cercare alternative, preferiscono restare dove sono e cercare di sfruttare i minimi margini di manovra rimastigli per dare un servizio accettabile ai clienti. Comportamento entro certi limiti comprensibile, ma a valore aggiunto prossimo allo zero.

A mio parere - se si ama questa professione e si vuole svolgerla in maniera più libera - esistono alternative.

La più diretta consiste  nello scegliere la libera professione all’interno di Società finanziarie solide in cui la titolarità del rapporto con i clienti è ribaltata rispetto alle banche tradizionali, ovvero è in capo al consulente e dove, grazie a una struttura variabile dei costi, è più facile trovare un allineamento soddisfacente degli interessi dei tre attori in gioco: Cliente – Consulente – Società.

La libera professione è una scelta di vita prima ancora che di lavoro e va quindi effettuata con consapevolezza dopo un adeguato processo di maturazione. Non è per tutti ma una volta fatta raramente delude. 

Negli ultimi anni molti dipendenti di banca l’hanno effettuata con successo e il trend è in forte crescita mentre sono sporadici i casi di liberi professionisti che compiono il percorso inverso.

Nel suo piccolo è’ una vera e propria “rivoluzione bancaria”.

Poiché il primo concreto passo nella direzione della libera professione è rappresentato dall’iscrizione all’Albo dei Consulenti Finanziari previo superamento di un esame (salvo che non si possiedano i diritti automatici), vale forse la pena di approfittare della pausa natalizia per dedicare un po’ di tempo allo studio.

Buone feste