Come ho migliorato le finanze di un mio cliente?

[𝗖𝗔𝗦𝗢 𝗦𝗧𝗨𝗗𝗜𝗢]

Coppia sposata, 40 anni lui, 38 lei con 2 figli piccoli.

L'unico reddito della famiglia è lo stipendio del marito, circa 2.000€ mensili con casa di proprietà. Come ho migliorato le loro finanze?

𝗙𝗔𝗦𝗘 𝗗𝗜 𝗔𝗦𝗖𝗢𝗟𝗧𝗢 𝗘 𝗔𝗡𝗔𝗟𝗜𝗦𝗜 𝗗𝗘𝗟 𝗣𝗔𝗧𝗥𝗜𝗠𝗢𝗡𝗜𝗢

In questa fase sono emersi i loro obiettivi e i loro investimenti già in essere.

𝗢𝗯𝗶𝗲𝘁𝘁𝗶𝘃𝗶: assicurare un'ottima istruzione ai figli

𝗜𝗻𝘃𝗲𝘀𝘁𝗶𝗺𝗲𝗻𝘁𝗶: versava da circa 12 anni 600€/mese in una polizza unit linked che attualmente valeva 80.000€ con l'idea di ottenere una rivalutazione dei sui risparmi.

𝗗𝗶𝘀𝗽𝗼𝗻𝗶𝗯𝗶𝗹𝗶𝘁𝗮̀ 𝘀𝘂𝗹 𝗰𝗼𝗻𝘁𝗼: circa 10.000€ per le emergenze.

𝗖𝗢𝗦𝗔 𝗘' 𝗘𝗠𝗘𝗥𝗦𝗢?

Ho analizzato la loro situazione familiare e patrimoniale.

𝗦𝗼𝗻𝗼 𝗲𝗺𝗲𝗿𝘀𝗲 𝗮𝗹𝗰𝘂𝗻𝗲 𝗹𝗮𝗰𝘂𝗻𝗲. Lo strumento che ho utilizzato per rendere chiara l'idea di come occorre fare pianificazione e delle evidenti lacune 𝗲̀' 𝗹𝗮 𝗽𝗶𝗿𝗮𝗺𝗶𝗱𝗲 𝗱𝗲𝗶 𝗯𝗶𝘀𝗼𝗴𝗻𝗶 𝗳𝗶𝗻𝗮𝗻𝘇𝗶𝗮𝗿𝗶.

𝗤𝗨𝗔𝗟𝗜 𝗘𝗥𝗔𝗡𝗢 𝗟𝗘 𝗟𝗔𝗖𝗨𝗡𝗘?

Dall'analisi della situazione generale e dalla diagnosi della polizza é emerso che:

- Mancava completamente la base della piramide dei bisogni: la TUTELA.

𝗦𝗲 𝗰𝗼𝗹𝘂𝗶 𝗰𝗵𝗲 𝗽𝗼𝗿𝘁𝗮 𝗶 𝘀𝗼𝗹𝗱𝗶 𝗮 𝗰𝗮𝘀𝗮 𝘃𝗲𝗻𝗶𝘀𝘀𝗲 𝗺𝗲𝗻𝗼, 𝗹𝗮 𝗳𝗮𝗺𝗶𝗴𝗹𝗶𝗮 𝗰𝗼𝗺𝗲 𝘃𝗶𝘃𝗿𝗲𝗯𝗯𝗲? 

- Mancava la copertura dell'aspetto previdenziale.

- Mancava la rivalutazione dei risparmi: 𝗴𝗹𝗶 𝗮𝘃𝗲𝘃𝗮𝗻𝗼 𝘃𝗲𝗻𝗱𝘂𝘁𝗼 𝘂𝗻𝗮 𝗽𝗼𝗹𝗶𝘇𝘇𝗮, 𝗽𝗶𝗲𝗻𝗮 𝗱𝗶 𝗰𝗼𝘀𝘁𝗶 𝗲 𝗽𝗿𝗶𝘃𝗮 𝗱𝗶 𝗿𝗶𝘃𝗮𝗹𝘂𝘁𝗮𝘇𝗶𝗼𝗻𝗲, il cui valore attuale, 80.000€, é minore dei suoi versamenti, 86.400€.

𝗖𝗢𝗦𝗔 𝗛𝗢 𝗙𝗔𝗧𝗧𝗢?

Abbiamo cambiato completamente pianificazione finanziaria con un impiego corretto ed efficiente delle risorse.

- 𝗥iscatto polizza per 80.000€, ora potevamo contare su questa liquidità per pianificare.

- Creato un portafoglio diversificato, con la liquidità del riscatto della polizza abbiamo creato un portafoglio con un orizzonte temporale di 10 anni e con un profilo di rischio medio che consente di avere un rendimento medio annuo del 4%

- Creato due piani di accumulo, abbiamo creato due piani di accumulo per provvedere agli studi dei due figli. Orizzonte temporale 15 anni e investimento mensile 200€ per PAC.

- Aperto il fondo pensione, abbiamo iniziato con un versamento mensile di 200€ che consente al cliente di costruirsi la sua pensione futura e avere un risparmio fiscale annuo di 600€.

Per gli anni che mancano alla pensione (circa 25) il suo risparmio fiscali sarà di circa 15.000€.

- Sottoscritto una TCM, che ha consentito al cliente, unico portatore di reddito in famiglia, di assicurarsi in caso di sua prematura scomparsa.

𝗥𝗜𝗖𝗔𝗣𝗜𝗧𝗢𝗟𝗔𝗡𝗗𝗢

Il cliente è passato da avere solo una polizza scadente ad avere:

• Portafoglio diversificato di 80.000€;
• Fondo pensione;
• Due piani di accumulo;
• TCM.

Uguale disponibilità!

Ma con un utilizzo efficiente delle risorse e con una pianificazione cucita su misura del cliente.

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