Godín Financiero

Los Impuestos son la forma en que el gobierno hace dinero. Por eso NO los enseñan y NO quieren que tú aprendas. Así que, aquí te dejo con 8 conceptos que han OCULTADO porque les haría PERDER dinero. Léelos para entender cómo pagar menos impuestos, y hacerlo de forma LEGAL: 1. Impuesto: Se trata de toda contribución distinta de aportaciones de seguridad social, contribuciones de mejoras y pago de derechos. Por eso es que su naturaleza es tan amplia y pueden gravar distintos aspectos de diversas actividades económicas. 2. Impuesto Indirecto: Es la forma en la que se garantiza que TODOS paguemos impuestos. Este tipo grava actividades de consumo como productos y servicios, NO es negociable y su pago viene incluido en el precio de las cosas (incluso informales). Ejemplos son el IVA y el IEPS. 3. Hecho Generador: Es la realización del hecho contenido en la ley por medio del cual se actualiza la obligación de pagar el impuesto de que se trate. Sin un hecho generador NO se paga el impuesto; como sucede con las acciones que suben de precio, pero si no vendes, no pagas. 4. Régimen Fiscal: Es la forma en la que las personas -físicas y morales (empresas)- se organizan para pagar impuestos. Cada régimen puede tener tasas de impuestos, obligaciones y derechos (deducciones) distintos entre sí. Un régimen adecuado para tu negocio marca una gran DIFERENCIA... 5. Ingreso Exento: Son aquellos ingresos que NO GENERAN el pago del ISR debido a su especial naturaleza. Los puedes encontrar en el artículo 93 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta. 6. Deducciones: Son aquellos gastos que se reducen al total de tus ingresos antes de llevar a cabo el cálculo del impuesto a pagar. Cambia según el régimen de que se trate, pudiendo llegar a aplicar para vuelos, alimentos e incluso una parte de tu renta (depende el contexto). Para el caso del régimen general (Sueldos y Salarios/Empleado) éstas se encuentran delimitadas en el artículo 151 de la LISR e incluyen entre otras: Nutrición, Psicología, Gastos Médicos, Colegiaturas Privadas, Aportaciones al Retiro, Intereses reales en crédito hipotecario, etc. 7. Declaración Anual: Es el trámite electrónico por el cual las personas físicas (abril) y morales (marzo) enteran al SAT de sus ingresos y gastos realizados en el año previo. No todos están obligados a hacerla, pero es útil como trámite y funciona como comprobante de ingresos. 8. Tablas ISR: Es la forma en que se hace el cálculo de ISR a pagar para cada persona. Estas tablas cambian según el régimen y la situación de cada quien. Yendo del 1.92 al 35%. Al ser un impuesto progresivo, mientras más ganes, más dinero pagas. Están en el artículo 152 LISR (Sueldos y Salarios). 9. Saldo a Favor: También conocido como Devolución de Impuestos, es cuando -derivado del cálculo del ISR- se descubre que pagaste de más y te regresan ese dinero. Lo obtienes solo mediante tu Declaración Anual y aumenta con tus deducciones y al aclarar ingresos exentos.

Si no entiendes NADA de impuestos, NUNCA serás realmente rico/a. Así que, aquí te dejo 8 tácticas que los ricos utilizan para pagar menos impuestos de forma LEGAL: 1. NO tienen un Sueldo: Los ingresos por sueldos y salarios son de los más castigados a nivel fiscal, debido a que su tasa es progresiva hasta llegar al 35% y también toman una parte para el Seguro Social. Los ricos tienen fuentes de ingreso con - tasa de ISR y + beneficios. De hecho, muchos grandes CEO´s prefieren pagarse en acciones de su empresa y un sueldo simbólico ($1 dólar) para evitar que les puedan cobrar impuestos mientras su riqueza incrementa -al cotizar a mayor precio la acción- de forma exponencial. 2. Contratan a jóvenes: Dueños de negocios, presten atención. Si tienes conocidos jóvenes, puedes: - Emplearlos, - Pagarles mediante un incentivo del gobierno, - No tener que pagar impuestos. Esto se hace con distintos programas (incluyendo Jóvenes construyendo el Futuro). 3. Aprovechan su Régimen: Dentro de las otras fuentes de ingreso que manejan, los ricos aprovechan c/u para poder deducir distintos aspectos de su vida. Es el caso de carros, renta, servicios como internet y teléfonos, vuelos y transporte, ¡e inclusive fletes de mudanza! 4. Hacen Arrendamiento Financiero: En vez de comprar un auto a crédito o contado, prefieren el arrendamiento financiero donde pagas una mensualidad al usar el auto hasta que: A. Termina y lo compras a menor precio, B. Lo renuevas por otro carro moderno, C. Lo vendes a un 3º. Al tratarse de un arrendamiento, generalmente los gastos de seguro y la depreciación del auto son absorbidos por la agencia. Puede ser un gasto deducible para tu negocio o régimen. Es decir, que lo restas de tus ingresos acumulables al presentar la Declaración correspondiente. 5. Usan su Crédito: El crédito NO ES UN INGRESO y, por lo tanto, no se considera como objeto de pago del ISR. Además, los intereses del crédito se consideran deducibles y un negocio puede negociar un crédito con mejores condiciones que una persona física. Por ejemplo, varios ricos/as usan su tenencia de acciones o el valor de su portafolios de inversión como colateral (garantía) para tener un crédito. De esta forma, evitan pagar dos veces impuestos: Una al recibir el ingreso (ISR) y dos al consumir productos y servicios (IVA)... 6. Conocen sus Ingresos Exentos: Algunos ingresos NO pagan ISR, pero, para recuperarlo, debes declarar al SAT y solicitar la diferencia. Es el caso de transferencias entre cónyuges y familiares en línea recta e intereses pagados por SOFIPO´s por menos de $200,000 anuales. 7. Usan sus Deducciones: Ciertos gastos pueden hacerte pagar menos impuestos y mejorar tu calidad de vida. Es el caso de estudios médicos, dentista, psicólogo/a, nutriólogo/a, intereses reales en un crédito hipotecario y aportaciones al retiro (incluye PPR´s). Paga con tu TDC. Aprende más en El Libro que el SAT no quiere que leas. Comenta para más información.

7 hábitos que harán crecer tu patrimonio: 1. Leer. 2. Invertir. 3. Pagar tus Deudas. 4. Capacitarte. 5. Gastar menos de lo que ganas. 6. Hacer un presupuesto. 7. Aprovechar tus Gastos Deducibles. Para hacer dinero (y mantenerlo), debes tener buenos hábitos.

El Score de Crédito es uno de los números MÁS IMPORTANTES que tendrás en toda tu vida. ¡Es más importante que tu promedio de la carrera o el bachillerato! Si quieres saber TODO lo necesario sobre esta calificación financiera, entonces esto te interesa. El Score de Crédito -o Calificación Crediticia- es un resumen de tu historial en el Buró de Crédito. Determina tus probabilidades para obtener una TDC o un préstamo. A mayor Score de Crédito, mayores posibilidades de obtener un mejor crédito. El crédito es una manera de acceder a dinero ajeno (NO es un Ingreso); y, por lo tanto, existen condiciones diversas... Estas condiciones incluyen, entre otras, la tasa de interés, la forma de pago, las comisiones, etc. Un mejor Score de Crédito te garantiza mejores condiciones, o dicho de otra forma, acceso a dinero "más barato". Pongamos un ejemplo sencillo, tenemos un crédito automotriz por la misma cantidad con 2 instituciones, una tiene tasa del 19.1% (BanBajío) y la otra de +40% (CREDIJAL)... La diferencia entre una y otra es un ahorro de +$130,000 MXN y, aunque parezca ridículo, ¡tiene que ver con tu Score de Crédito! Respecto del Score de Crédito, tenemos lo siguiente: •MALA: 450-500 puntos. •REGULAR: 501-650 puntos. •BUENA: 651-700 puntos. •EXCELENTE: 701-750 puntos. Ahora que hemos establecido qué es el Score de Crédito y cuál es su utilidad, hablemos sobre cómo compone esta calificación. 1. Historial de Pago: Es el 35% de tu Score; se refiere a si estás pagando o no tus otros créditos de manera satisfactoria. Para mantenerlo bien será suficiente con hacer el Pago Mínimo antes de que se venza la Fecha de Pago. 2. Cantidades Adeudadas: Es el 30% de tu Score; no se refiere al monto de dinero sino al % de la Línea de Crédito que usas, si tienes un saldo adeudado alto es señal de peligro para tus acreedores. Se recomienda mantener el adeudo de tu/s Línea/s de Crédito en un 30%. 3. Duración: Equivale al 15% de tu Score de Crédito; es como en el trabajo y la escuela, mientras más te conozcan tanto mejor. Lo ideal aquí es mantener tus créditos o TDC que tengan mayor antigüedad o podrías disminuir tu Score sin saberlo. 4. Tipos de Crédito: Equivale al 10% de tu Score de Crédito; no todo en la vida son las TDC. Hay otros tipos de crédito, por ejemplo: - Automotriz, - Hipotecario, - Empresarial. Mientras más de ellos utilices, mejor manejo de tu $ estarás demostrando. 5. Consultas: Equivale al 10% de tu Score de Crédito; únicamente otras instituciones de crédito pueden consultar tu historial y previa aprobación tuya... Esto implica que + consultas = necesitas + dinero. Por eso es que mientras menos consultas tengas, ¡tanto mejor! Si quieres aprender cómo mejorar tu Score y otras formas de sacarle provecho a tus TDC, entonces El Libro que los Bancos No quiere que leas es lo que buscas, cuesta $149.99 (digital) y podrás ahorrarte ¡miles de pesos! en futuros problemas; comenta "Libro TDC" si quieres saber cómo adquirirlo o mándame un mensaje.

Hoy es Martes de Lectura, y por ese motivo te comparto los 8 Mejores Libros para aprender sobre Impuestos en México 🇲🇽: 1. El Libro que el SAT no quiere que leas 2. Impuestos y Dragones 3. Los Trucos de los Ricos 4. WTF con el SAT 5. Guía de Impuestos para el Inversionista: Renta Fija 6. Guía de Impuestos para el Inversionista: Bolsa de Valores 7. ¿Cómo pagar mis maldi#$s impuestos? Si quieres tener acceso GRATIS al Prólogo + Introducción de El Libro que el SAT no quiere que leas comenta "INTRO GRATIS" y te lo mando por mensaje. Si quieres información para comprar El Libro que el SAT no quiere que leas ($149.99 digital u $850 físico con envío GRATIS en México), comenta "Libro SAT" o envíame un mensaje directamente.

Conceptos básicos que DEBES ENTENDER si tienes -o quieres tener- una Tarjeta de Crédito (TDC)💳 1/2 Las (TDC) son herramientas financieras muy poderosas, capaces de ahorrarte cientos de miles e inclusive ¡¡MILLONES de pesos!! Pero, para esto, es necesario que sepas utilizarlas y sacarles el máximo provecho, lo que no sucederá si antes no conoces estos conceptos: Fecha de Corte ✂: Es el día del mes en el cual el banco da por terminado el periodo de compras y cargos registrados en tu cuenta durante los últimos 30 días. A partir de esta fecha, tienes hasta 20 días naturales para realizar el pago del saldo que usaste. Fecha de Pago 💸: Es el último día que tienes para saldar tu adeudo. Es de 20 días posteriores a la fecha de corte, aunque puede variar. Si pagas después de tu fecha de pago te cobran intereses y debes considerar que algunas TDC tardan de 1 a 2 días hábiles en reflejar el pago. Ciclo de Facturación 🌀: Tiempo considerado para entregarte tu Estado de Cuenta. Cada ciclo tiene un periodo de 30 días naturales, iniciando al activar la TDC y se renuevan en automático. Cada ciclo se agrupan los gastos y se realiza el cobro dentro de la Fecha de Pago. Estado de Cuenta 🧾: Es un documento oficial emitido por el banco al titular de la TDC. En el se pueden ver todos los movimientos hechos durante el período: - Consumos, - Transferencias, - Pagos recibidos, - Disposición, - Etcétera. Uno de los errores MÁS COMUNES es únicamente fijarse en el Saldo a Pagar, pero debes verificar los gastos que se te aplican. Así te proteges de a fraudes, ya que muchas veces hacen cargos pequeños al comienzo y después incrementan la cantidad si ven que nadie lo reporta. Es IMPORTANTE que sepas manejar estos conceptos para efecto de que entiendas cómo usar tu TDC y tengas más tiempo para pagar. Pues según cuando hagas un gasto tendrás desde 20 hasta 50 días para pagar. Línea de Crédito 💵: Se trata de la cantidad de dinero que el banco determina puedes disponer en tu TDC. Es decir, es cuanto dinero te van a prestar para pagar tus gastos mediante tu TDC. Límite de Crédito 🛑: Algunas TDC tienen la opción que te permite limitar manualmente (desde tu app) la cantidad de dinero de la que puedes disponer. Hasta aquí, ya estás cubierto con lo que serían los conceptos BÁSICOS que debes manejar al tener una TDC... Pero si quieres aprender más sobre cómo sacarles el MÁXIMO provecho a estas potentes herramientas entonces te recomiendo adquirir "El Libro que los Bancos no quiere que leas", donde aprenderás mucho más y de forma práctica desde $149.99 MXN (digital). Mándame un mensaje o comenta "Libro TDC" si quieres más información para adquirir el libro.

Si tienes 20-30 años entonces deberías leer esta serie de verdades INCÓMODAS antes de que sea demasiado tarde... (va con cariño) 1. Si no te importa tu dinero, nunca lo tendrás en abundancia. 2. Un trabajador siempre genera más dinero del que se le paga. 3. Mantenerte ignorante solamente beneficia al Sistema. 4. Es más importante cuando dinero se queda en tu bolsillo, que cuánto dinero está entrando (vigila tus gastos). 5. Eres 100% reemplazable en tu trabajo. 6. Un título no te garantiza un buen empleo ni mucho menos (emprender tampoco significa hacerse millonario en automático). 7. La raíz de todo problema financiero es un problema emocional. 8. Muchas de las relaciones se mantienen antes por comodidad que por interés recíproco (y cuando te des cuenta será triste). 9. Al tolerar malas actitudes, estas enseñando a la gente como pueden tratarte (y salirse con la suya). 10. El crecimiento personal es un camino solitario, pero vale la pena).

Ingresos EXENTOS en México (1/X) En México, la mayoría de los Ingresos que reciben causan el Impuesto Sobre la Renta, que va del 1.92 hasta 35%, según la cantidad... Pero, existen algunos ingresos que NO GENERAN el pago del ISR, déjame hablarte hoy sobre los Ingresos Exentos. Primero que nada, déjame decirte que la forma en la que esto funciona es que si existe el hecho generador (que da nacimiento a la obligación de pagar el impuesto) pero la propia ley contempla su exención como una estrategia/incentivo/beneficio para algunos contribuyentes... Además, existen ingresos exentos por los que se cobra el Impuesto Sobre la Renta (ISR) del excedente a la cantidad exenta y otros que, al superarse el margen se ELIMINA la exención. Esto depende de la naturaleza del ingreso exento y la propia redacción contenida en la LISR. Antes debes entender que en México opera la Presunción de Ingresos (art. 59, LISR), por lo que todo ingreso que entre a tu cuenta -incluyendo los exentos- se toma como base para tu Cálculo del ISR. Así, si tienes Ingresos Exentos debes NOTIFICARLOS al hacer tu Declaración Anual. Por lo demás, los Ingresos Exentos están dentro del artículo 93 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta. Sin embargo, este artículo tiene un total de ¡29 fracciones", por ello te diré las que considero te pueden ser de mayor utilidad: 1. Donativos entre Cónyuges, Ascendientes y/o Descendientes Directos (fr. XXIII) En este caso, te recomiendo hacerlo a través de una transferencia electrónica y si son grandes cantidades de dinero, puedes realizar un contrato de donación privado (firmado por ambos) para justificar. Recuerda que son DIRECTOS, con lo que quedaría así: Abuelo/a - Papá y Mamá - Tú - Hijo/a - Nieto/a 2. Intereses pagados por SOFIPOs y SOCAPs (fr. XX) Por los rendimientos hasta por un límite de 5 UMA´s al año ($198,031.80) en general -de todas las SOFIPO´s en que inviertes-, si se supera el monto la exención se ELIMINA. Ejemplos de algunas SOFIPO´s para las que esto aplica: Nu, Finsus, Kubo Financiero, Super Tasas, etc. Las SOFIPO´s y otras instituciones del Sistema Financiero Mexicano hacen la retención de forma automática, por lo que para recuperar este ISR se debe llevar a cabo un proceso en la Declaración Anual (PF), te daré información de ello más adelante... 3. Herencia y Legados (fr. XXII) En México, a diferencia de otros países (como España ) NO EXISTE el Impuesto a la Herencia, que es cobrar un ISR al transmitir fortunas por herencia o legado. Por lo que, si aumenta tu patrimonio derivado de esto, ¡será libre de impuestos! 4. Premios Científicos, Artísticos y/o Literarios (fr. XXIV) Siempre que sean abiertos al público en general o un determinado gremio o grupo de profesionales, así como premios otorgados por la Federación para promover valores cívicos y otras cuestiones.

Las Tarjetas de Crédito 💳 son potentes herramientas que pueden ahorrarte cientos de miles de pesos, pero también te pueden costar mucho más 😨 Por eso, hoy te hablaré sobre los 8 Errores MÁS COMUNES al usar una TDC: 1. Pagar el mínimo 👎🏽 Si haces solo el pago mínimo evitas la nota en el Buró pero terminarás pagando muchísimo dinero de más, ya que solo pagas intereses y no capital. Incrementando tu deuda incluso hasta llegar a tripicarla o más aún. Lo mejor es pagar lo más que puedas... 2. Olvidarte de ver la Fecha de Corte ✂ Si compras un día antes de tu fecha de corte, tendrás solo 21 días para pagarla, pero si lo haces después obtienes 49 días para ello Planea gastos fuertes y tendrás más tiempo para pagar. Procura tu fecha de pago coincida con tus ingresos. 3. No revisar tu Estado de Cuenta 🔎 Al obtener los datos de tu TDC, no es común que l os estafadores hagan un cargo fuerte de buenas a primeras, comienzan con cargos pequeños y cuando ven que no los reclamas ya hacen un cargo por mayor cantidad. Además, ver tu Estado de Cuenta te ayudará a saber en qué estás gastando y cómo es que se va tu dinero. Esto es una ventaja del uso de TDC frente al efectivo, donde es más complicado o engorroso llevar un control detallado de en qué estás gastando actualmente. 4. Dejar activa tu TDC 🛡 Si no estás usando tu TDC, BLOQUEA o desactiva tu TDC, esto ayuda a: A. Prevenir fraudes potenciales: no pueden usarla para nada, y B. Protegerte de un gasto compulsivo: al darte tiempo para pensar al activar la TDC, es probable que no hagas el gasto. 5. No usar el Límite de Crédito ❌ El límite de crédito te permite bloquear una parte de tu Línea de Crédito según quieras para que no puedas ENDEUDARTE DE MÁS. Si tienes problemas de administración o gastos impulsivos, lo mejor será que ajustes este Límite y aprendas a respetarlo 6. Exceso de Compras a MSI 🛍 Un error común es el abuso de las compras a Meses Sin Intereses, pues como se ve "pequeño" el cobro piensas que estás pagando poco pero no es así. Muchas personas terminan ahogándose en este tipo de compras y, si no cumples, se cancela la oferta 👀 7. Cancelar tu Primera TDC 📉 Si no tienes otra TDC con un buen número de años de antigüedad, hacerlo te hará bajar mucho tu Score Crediticio. Debido a que el Score valora, entre otras cosas, el tiempo que llevas con tus créditos. Es mejor poner un cargo recurrente y mantenerla. 8. Hacer disposición en efectivo 💸 Aunque parezca dinero "Gratis" recuerda que eso NO existe. Cuando dispones en efectivo de tu Línea de Crédito se te aplica de inmediato un cargo o una comisión, lo que hace que pierdas más que el valor del dinero que estás usando... Estos son solo algunos de los errores más comunes al usar una TDC, pero si quieres aprender TODO sobre cómo puedes sacarles el máximo provecho a estas herramientas 💳, adquiere El Libro que los Bancos no quieren que leas (en digital x $149.99)

Los impuestos van a ser el gasto MÁS GRANDE de tu vida, así que aprender a planear y sacarles provecho es tu deber. La Ley del ISR tiene +200 artículos y +300 páginas, y deberías usar cada palabra para reducir tu pago de Impuestos. Aquí te doy 7 consejos que te ahorrarán DECENAS DE MILES DE PESOS: 1. YA PAGAS Impuestos: Que no te des cuenta es distinto... pero ya estás pagando impuestos a través de tu consumo (IVA, IEPS, Impuesto Digital, etc.), por lo tanto, bien vale la pena comenzar a aprovechar al máximo posible las ventajas que existen para nosotros. 2. No pidas factura de TODO: Una mala práctica bastante común es pedir factura de todos los gastos. En realidad, esto solo es útil si el gasto que realizas es deducible para tu régimen, en caso contrario, solo es llevar un control (eso se puede con el estado de cuenta de la TDC). 3. Usa tus Deducciones: Se trata de gastos como aportaciones al seguro de retiro, al Afore, dentista, psicólogo, nutriólogo, intereses de créditos hipotecarios, pago de colegiaturas privadas, etc. que se disminuyen de tu Cálculo y pueden aumentar tu ISR a Favor. 4. Conoce y aprovecha tus Ingresos Exentos: Algunos ingresos no están gravados por el ISR y únicamente deben declararse. Tal es el caso de becas, donaciones entre ascendentes y descendientes en línea recta, retiro del Afore por desempleo, etc. 5. Regímenes Fiscales: Todos estamos en el régimen general de personas físicas (sueldos y salarios) cuyas deducciones están limitadas al art. 151 LISR. Pero, si tienes otro y armas una estrategia podrías deducir parcialmente tu estilo de vida: libros, viajes, utensilios, etc. 6. Utiliza otras Ventajas: Procura pagar tus deducciones y gastos operativos del negocio con una TDC que tenga un buen Cash Back. Así obtendrás un doble beneficio, reducir tu carga fiscal (aumentando tu Saldo a Favor) y obtener dinero de por medio. Recuerda que ¡¡NADA es gratis!! 7. Capacítate: Adquiere y aprovecha El Libro que el SAT no quiere que leas desde $149.99 MXN (formato digital) u $850 MXN (pasta blanda con envío GRATIS a todo México), ¡es la mejor inversión!