'퇴직연금 단골' TDF…설정액 12조 돌파 눈앞

입력2024.12.23. 오후 6:23
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양현주 기자
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퇴직연금 투자 수요 늘면서
작년 말 대비 2조 넘게 증가노후 대비용 투자 상품인 타깃데이트펀드(TDF) 설정액이 12조원 돌파를 앞두고 있다. 23일 에프앤가이드에 따르면 TDF 설정액은 11조7255억원(지난 16일 기준)으로 지난해 말 9조5541억원 대비 2조1714억원 늘었다.

TDF 설정액이 증가한 것은 퇴직연금 적립금으로 투자하는 수요가 늘었기 때문이다. 퇴직연금으로 TDF에 투자한 금액은 지난해 말 6조3850억원이었는데, 올해는 7조1600억원으로 증가했다. 전체 투자액의 60% 이상이 퇴직연금 적립금이다.

TDF는 투자자의 목표 은퇴 시기에 맞춰 투자 자산 비중을 자동으로 조절하는 상품이다. 초기에는 주식 비중을 높게 유지하다가 은퇴 시점이 가까워지면 채권 등 안전 자산 비중을 늘리는 식이다. 일반적으로 상품명 뒤에 ‘2040’ ‘2050’ 같은 숫자가 붙는데, 이는 은퇴 예상 연도를 나타낸다.

전문가들은 장기 투자 상품인 만큼 수익률뿐만 아니라 샤프비율까지 비교해야 한다고 제언했다. 위험 대비 수익률인 샤프비율이 높을수록 수익률 변동 폭이 작으면서도 높은 수익률을 얻을 수 있다.

전체 TDF 상품 중 지난 1년간 가장 높은 수익률을 낸 상품은 한국투자신탁운용의 ‘한국투자TDF알아서ETF포커스’였다. 2030(19.21%), 2035(20.62%), 2040(22.31%) 빈티지에서 수익률 1위를 기록했다. 3년으로 기간을 늘리면 신영TDF가 평균 수익률 21.63%로 가장 높았다. 샤프비율이 가장 높은 상품 역시 지난 1년 기준으로는 한국투자TDF알아서ETF포커스, 3년 기준으로는 신영TDF였다.

양현주 기자 hjyang@hankyung.com

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