保険相談は、ご自身に適切な保険を見つけるために重要です。しかし、多くの選択肢があるなかで、どの保険相談を選ぶべきか迷う方も多いのではないでしょうか。
本記事では、保険相談のおすすめランキングと、保険相談のメリット・デメリットなどを紹介します！
保険相談について理解するためにもご参考いただけると幸いです。ぜひ最後までお読みください。
保険相談のおすすめランキング15選
まずはおすすめの保険相談を15社に厳選して、ランキング形式でご紹介します。
保険見直しラボ
保険見直しラボは、顧客のニーズに合わせた綿密な保険相談を提供するサービスです。
保険見直しラボでは、平均12.1年の業界経験（2023年1月時点）を持つベテランのファイナンシャルプランナー（FP）が、保険以外にも金融や税金に関する総合的なアドバイスを行っています。また、39社の保険会社の商品を扱っており（2024年7月時点）、相談者にぴったりな保険選びをサポートしています。
自宅や近所のカフェやファミレスなどへの訪問相談のほか、オンライン相談も選べるため、相談者のライフスタイルに合わせて柔軟に対応してもらえます。また、時間や回数に制限なく何度でも無料で相談することができます。
保険見直しラボでは過度な営業行為や失礼な対応があった場合はコンサルタントの変更を希望できるイエローカード制度を取り入れており、顧客本位の保険相談が行われるよう力を入れています。
保険見直しラボのおすすめポイント
- 30社以上の保険会社を比較してオーダーメイドできる
- 全員がファイナンシャルプランナーの有資格者
- 何度でも無料で訪問相談・オンライン相談できる
保険見直しラボの基本情報
| 相談料 | 無料 |
| 相談員 | FP |
| 受付時間 | Web：24時間 電話：平日9:00〜18:00 |
| 予約方法 | Web、電話 |
| 相談方法 | 訪問、オンライン |
| 取扱保険会社数 | 生命保険：25社 損害保険：14社 （※2024年07月時点） |
| 店舗数 | 55拠点 |
| 対応エリア | 全国 |
保険クリニック
保険クリニックは約50社の生命保険・損害保険を取り扱っており、保険のプロフェッショナルたちが、わかりやすく丁寧な保険相談を提供しています。すべてのコンサルタントが保険販売資格を持ち、ライフプランや介護、相続など広範な金融知識を有しています。全国に278店舗という広いネットワークを持ち、店舗によってはキッズスペースも設けられています。
また、保険クリニックは来店だけでなくオンラインや訪問相談も無料で行っています。その他、保険クリニック独自の保険比較システムにより、保障内容を比較することができます。保険金や給付金の請求手続きなど、保険に関するあらゆる手続きを簡単に行えるようアフターサポートも充実しており、複数の保険契約を持つ相談者の方でも一括でサポートを受けられるようになっています。
このように、保険クリニックは、利便性と専門性を兼ね備えたサービスを提供し、相談者がベストと思える保険を選べるよう支援しています。
保険クリニックのおすすめポイント
- 保険クリニック独自のシステムで保障内容が比較できる
- 約50社の生命保険、損害保険を取り扱っている
- 複数の保険会社を契約しても、まとめて手続きできる
保険クリニックの基本情報
| 相談料 | 無料 |
| 相談員 | 保険販売資格者、FP （保険クリニック直営店にて保険募集に従事している社員のうち、2022年6月時点で72.8％） |
| 受付時間 | Web：24時間 電話：9:00〜19:00 |
| 予約方法 | Web、電話 |
| 相談方法 | 来店、訪問、オンライン |
| 取扱保険会社数 | 約50社（※店舗により異なる） |
| 店舗数 | 278店舗（※2024年9月時点） |
| 対応エリア | 全国（オンライン）、1都1道2府37県（来店） |
ほけんのぜんぶ
ほけんのぜんぶは、日常的な金銭管理から将来設計に至るまで、保険に限らず暮らしに関わるあらゆるお金の相談に応じるサービスです。ファイナンシャルプランナー（FP）が相談者一人ひとりのライフステージに合わせた専門的なアドバイスを提供しています。
24時間365日、土日や夜間もオンラインで相談予約が可能です。子育て世代からシニア層まで5.7万件の相談実績があり、40社以上の保険会社の商品から、教育資金や老後資金の計画まで幅広くサポートしています。
また、保険料の払い過ぎや保障内容の見直しを通じて経済的なアドバイスも行っているだけでなく、つみたてNISAやiDeCoなど将来の資金計画に役立つ金融商品の相談など、具体的で実践的なアドバイスを提供しています。
ほけんのぜんぶのおすすめポイント
- つみたてNISAやiDeCoなど金融商品の相談もできる
- 土日・夜間も相談受付している
- 子育て世代からシニア層まで幅広く、40社以上保険を取り扱っている
ほけんのぜんぶの基本情報
| 相談料 | 無料 |
| 相談員 | FP （約350名 ※2023年2月時点） |
| 受付時間 | Web：24時間365日 電話：10:00〜19:00 |
| 予約方法 | Web、電話 |
| 相談方法 | 訪問、オンライン |
| 取扱保険会社数 | 生命保険：24社 損害保険：11社 少額短期保険：6社 （※2024年4月時点） |
| 店舗数 | なし |
| 対応エリア | 全国 |
保険見直し本舗
保険見直し本舗では、相談者のライフステージに寄り添い、意向に沿ったオーダーメイドの保険プランを提案しています。全国に350店舗以上を展開しており、40社以上の保険商品から個々のニーズに合わせて選択できます。
オンライン相談では自宅にいながら保険の比較検討や資料請求、相談予約が完結できます。安心して相談できるよう無理な勧誘は行わない方針となっているので、時間や場所にとらわれずに、気軽に保険相談を行えるようになっています。
保険見直し本舗の相談は無料で、コンサルティング料や事務手数料などの料金は発生しません。複数の保険契約の加入からアフターフォローまで一括したサポートが受けられ、相談者の手間を軽減します。キッズスペースを備えた店舗もあり、お子さん連れの方も安心して相談できるような環境が整えられています。
保険見直し本舗のおすすめポイント
- 保険料や手数料などは不要で、無料で相談できる
- 40社以上の保険商品から、複数の保険契約も加入からアフターフォローまでまとめてサポート
- 無理な勧誘行為は禁止している
保険見直し本舗の基本情報
| 相談料 | 無料 |
| 相談員 | コンサルティングアドバイザー |
| 受付時間 | Web：24時間 電話：9:00〜18:00 |
| 予約方法 | Web、電話 |
| 相談方法 | 来店、訪問、オンライン、電話 |
| 取扱保険会社数 | 40社以上（※2024年9月時点） |
| 店舗数 | 379店舗（※2024年9月時点） |
| 対応エリア | 全国 |
保険deあんしん館
保険deあんしん館は、国内外資系42社の生命保険・損害保険を取り扱っています。ライフステージに合わせた保険の選定からアフターフォローまで一貫したサポートと、納得いくまで比較検討できる環境が整えられています。
保険相談は無料で、追加費用は発生しません。来店予約なしでも相談できますが、事前に電話で確認するとよりスムーズにサービスを受けることができるでしょう。
また、保険deあんしん館は創業24年の実績を持ち、4万件以上の個人契約と1,500社以上の法人契約を手掛けています（2024年9月時点）。さらに、どの保険が最適か具体的に理解しやすくなるよう、独自の「ライフプランシート」を使用して保険の内容をビジュアルと数字でわかりやすく提示し、相談者のニーズに合わせたオーダーメイドの保険プランを作成しています。
保険deあんしん館のおすすめポイント
- FP技能士資格取得率100％（※2024年3月時点）
- ライフプランシートを使用して相談者一人ひとりに合わせたプランを作成
- 取り扱い保険会社は40社以上
保険deあんしん館の基本情報
| 相談料 | 無料 |
| 相談員 | ライフコンシェルジュ |
| 受付時間 | Web：24時間 電話：10:00〜19:00 |
| 予約方法 | Web、電話 |
| 相談方法 | 来店、オンライン |
| 取扱保険会社数 | 42社（※2024年9月時点） |
| 店舗数 | 直営店（東京・千葉・神奈川）：13店舗 ほか協力店あり （※2024年9月時点） |
| 対応エリア | 全国（オンライン）、1都1道2府42県（来店） |
マネードクター
マネードクターは「お金のかかりつけ医」として、一人ひとりに寄り添いながら、将来の不安を解消するお手伝いをしています。
マネードクターは、全国に約1,680名のファイナンシャルプランナー（FP）を配置し、保険だけでなく家計診断や貯蓄計画、住宅購入、年金相談など、幅広い金融知識に基づいたアドバイスを提供しています。相談者のライフプランに合わせた個別のマネープランを提供し、ライフステージの変化に応じて適宜アップデートするサポートを行っています。
オンライン相談をはじめ、相談場所を自宅や最寄りのカフェ、勤務先など全国あらゆる場所を自由に指定でき、翌日の相談から予約できる点が魅力です。
さらに、異なる保険会社の商品を組み合わせたプランの提案も受けられます。豊富な商品ラインナップから相談者のニーズに合わせて保障内容や料金を比較し、選択できるようサポートしています。
マネードクターのおすすめポイント
- 全国約1,680名のお金のプロ・FPに相談できる
- オンラインや訪問、直営店など全国どこでも翌日から相談できる
- 土日・祝日も相談できる
マネードクターの基本情報
| 相談料 | 無料 |
| 相談員 | FP |
| 受付時間 | Web：24時間 電話：平日 9:00～20:00、 土・日・祝 9:00～18:00 |
| 予約方法 | Web、電話 |
| 相談方法 | 来店、訪問、オンライン |
| 取扱保険会社数 | 44社（※2024年4月時点） |
| 店舗数 | 31店舗（※2024年3月時点） |
| 対応エリア | 全国 |
ほけんの窓口
ほけんの窓口では、取扱保険会社40社以上、300を超える商品の中から、初心者でもたのしく保険の基本を学びながらぴったりなプランを選べるようサポートしています。保険の世界には聞き慣れない単語がありますが、わかりやすい言葉で丁寧な説明が心がけられています。
また、保険の見直しにも対応しており、納得いくまで無料で何度でも相談できます。ほけんの窓口では他社で提案されている保険も含めて、透明性、信頼性の高い情報を提供しています。契約中の商品や提案されている商品がご自身に合っている内容の商品なのか、難しくてわからず不安という方のセカンドオピニオンにも対応しています。
相談方法は、来店、オンライン、電話などライフスタイルや好みに合わせて柔軟に選べます。すべての方法で保険料の上乗せはなく、希望すればファイナンシャル・プランナー（FP）の資格を持ったスタッフによるアドバイスも受けられます。
ほけんの窓口のおすすめポイント
- 約40社以上・300種類を超える保険商品から選べる
- 保険のセカンドオピニオンが受けられる
- できる限りわかりやすい言葉で楽しい説明を心がけている
ほけんの窓口の基本情報
| 相談料 | 無料 |
| 相談員 | ファイナンシャルプランナー（FP）等の専門資格保有者 |
| 受付時間 | Web：24時間 電話：平日 9:00～19:00 土・日・祝 9:00～17:30 |
| 予約方法 | Web、電話 |
| 相談方法 | 来店、オンライン、電話 |
| 取扱保険会社数 | 40社以上（※2024年9月時点） |
| 店舗数 | 700店舗以上（※2024年9月時点） |
| 対応エリア | 全国 |
保険相談サロンFLP
保険相談サロンFLPは2005年の創業以来、従業員全員が相談者目線で行動し、一人ひとりの声に耳を傾け、地域に根ざした信頼されるサービスを提供を目指しています。25店舗以上を構え、来店型の保険ショップとして首都圏や関西を中心に展開しています。
保険相談サロンFLPでは、相談者の方が漠然と持つ不安を解消するため、入院や将来の貯蓄、家族のライフプランなど、具体的なニーズを詳細にヒアリングしています。30社以上の生命保険・損害保険からライフプランに合った保険を選べるよう、専門知識を持ったスタッフが「生老病死」という人生の4つのリスクに対応する保険を提案・サポートしてくれます。
また、保険だけでなく相続に関する相談（初回相談は無料）も受け付けており、幅広い金融プランニングをサポートしています。店舗は商業施設内にあるため、ショッピングや仕事帰りに気軽に立ち寄れる利便性も魅力です。
保険相談サロンFLPのおすすめポイント
- 店舗は百貨店や駅ビル、ショッピングセンターにあり、立ち寄りやすい
- 人生の4つのリスク「生老病死」をもとにしたわかりやすい提案
- 保険だけでなく、相続も相談できる
保険相談サロンFLPの基本情報
| 相談料 | 無料 |
| 相談員 | FP在籍有り |
| 受付時間 | 店舗により異なる |
| 予約方法 | Web、電話 |
| 相談方法 | 来店（原則）、訪問 |
| 取扱保険会社数 | 生命保険：23社 損害保険：10社 （※2024年9月時点） |
| 店舗数 | 28店舗（※2024年9月時点） |
| 対応エリア | オンライン：全国 店舗：北海道、東京、神奈川、千葉、埼玉、京都、大阪、奈良 |
総合保険センター
総合保険センターは、小さなお子さまから社会人の方まで充実の補償が受けられます。
本人の怪我による入院・手術・通院、扶養者の方の万一に備えた内容、家財を守る、賠償（賠償責任補償）など、日常生活を幅広くサポートする補償内容が用意されています。なかでも子ども向けの保険では、特定感染症や自然災害によるケガも補償するなど、包括的な保護を提供しています。
お子さんが社会人になるまでの長期間、一度の支払いで補償が続くプランもあり、家計にやさしい経済的な選択肢を提供しています。
サービスはオンラインが中心ですが、自宅や近所の喫茶店などへの訪問による相談も行われており、相談者のライフスタイルや好みに合わせた対応が可能です。
手続きを簡単に済ませられるよう、インターネットで保険の申し込みが完結できるようになっています。また、クレジットカードでの支払いにも対応しています。
総合保険センターのおすすめポイント
- 子ども向けの保険は、1回の保険料支払いで卒業まで補償（※卒業までの期間を申込みの場合）
- インターネットで申し込みが完結できる
- 自転車保険の加入義務化に対応
総合保険センターの基本情報
| 相談料 | 無料 |
| 相談員 | 従業員数：691名（※2024年4月時点） |
| 受付時間 | 24時間（予約フォーム） |
| 予約方法 | Web |
| 相談方法 | 訪問、オンライン |
| 取扱保険会社数 | – |
| 店舗数 | 1拠点（※2024年9月時点） |
| 対応エリア | オンライン：全国 訪問：一部非対応地域あり |
保険無料相談.com
保険無料相談.comは、相談者がご自身に合った保険を見つけられるよう、専門の保険アドバイザーが中立的な立場からアドバイスを行っている無料相談サービスです。保険に対する疑問や不安を解消し、安心して保険選びができるようサポートを行っています。
保険無料相談.comでは生命保険や医療保険、がん保険などの各種保険商品について丁寧に説明し、個々のライフステージやニーズに応じた最適なプランを提案しています。
複数の保険会社の商品の中から比較・検討できるため、相談者は納得のいく選択ができる点が魅力です。さらに、訪問相談やオンライン相談といった柔軟な対応が可能で、相談者の生活スタイルに合ったサービスを提供しています。
保険無料相談.comのおすすめポイント
- 無料でプロのアドバイスが受けられる
- 複数の保険会社の商品を比較可能
- 柔軟な相談方法に対応
保険無料相談.comの基本情報
| 相談料 | 無料 |
| 相談員 | ライフコンサルタント、FP |
| 受付時間 | Web：24時間（予約フォーム） 電話：10:00〜19:00 ※第２・第4日曜、GW、年末年始除く |
| 予約方法 | Web、電話 |
| 相談方法 | 訪問、オンライン |
| 取扱保険会社数 | 38社（※2024年9月時点） |
| 店舗数 | – |
| 対応エリア | 一部対応できない地域あり |
保険市場
保険市場とは、保険に関する情報を提供し、相談者が自分に合った保険を見つける手助けをするための総合的な保険比較サイトです。
生命保険、医療保険、自動車保険など多岐にわたる保険商品の情報を網羅しており、保険会社を横断して各商品の特徴や料金、保障内容を比較することができます。
さらに、相談者のニーズに応じた保険選びをサポートするための無料相談サービスも提供しており、専門のアドバイザーが中立的な立場からアドバイスを行います。
サイト内には保険に関する基礎知識や最新の情報、口コミ・評判なども掲載されており、初めて保険を選ぶ方から、すでに加入している保険の見直しを検討している方まで、幅広い層に役立つサービスとなっています。
相談者は手軽に複数の保険商品を比較検討できるため、納得のいく保険選びが可能です。
保険市場のおすすめポイント
- 取り扱っている保険会社の数が多い
- 相談するコンサルタントを指名可能
- コンサルタントの口コミを確認できる
保険市場の基本情報
| 相談料 | 無料 |
| 相談員 | コンサルタント170名在籍 （2024年9月時点） |
| 受付時間 | Web：24時間365日 電話：9:00〜21:00 |
| 予約方法 | Web、電話 |
| 相談方法 | 店舗、訪問、オンライン、アバター保険相談 |
| 取扱保険会社数 | 95社（※2024年9月時点） |
| 店舗数 | 736店舗（※2024年9月時点） |
| 対応エリア | 全国 |
ほけんパレット
ほけんパレットは、専門の保険コンサルタントが相談者のライフスタイルや将来設計に合わせて、生命保険、医療保険、がん保険など幅広い保険商品の中から中立的な立場で最適なプランを提案する保険比較・相談サービスです。
ほけんパレットでは、複数の保険商品を簡単に比較できるオンラインツールを提供しており、相談者は自宅にいながらでも自分に合った保険を選ぶことが可能です。
また、保険に関する知識がない方でも安心して利用できるように、保険の基礎知識や選び方に関する情報をわかりやすく解説したコンテンツも充実しています。
訪問相談やオンライン相談といった柔軟な対応が可能で、忙しい方でも都合に合わせて相談できる環境が整っています。
保険加入後もライフステージの変化に応じた見直し相談を無料で提供しており、初めての保険選びに悩む方や保険を見直したい方が安心して利用できるよう、長期的なサポート体制が整っています。
ほけんパレットのおすすめポイント
- 強引な勧誘がない
- 希望の場所で相談可能
- 38社の比較から自分に合った商品を選べる
ほけんパレットの基本情報
| 相談料 | 無料 |
| 相談員 | FP |
| 受付時間 | Web：24時間365日 |
| 予約方法 | Web |
| 相談方法 | 訪問、オンライン |
| 取扱保険会社数 | 38社 |
| 店舗数 | – |
| 対応エリア | 全国 |
エコスマート
エコスマートは、生命保険や医療保険、がん保険、年金保険、投資信託など多岐にわたる保険商品や金融商品の情報を一元的に提供し、それぞれの特徴や価格、保障内容を比較できる、保険商品や金融サービスの総合的なプラットフォームです。相談者がご自身の生活設計や資産形成に適した選択を行えるよう、多角的なサポートを提供しています。
専門のアドバイザーによる無料相談サービスも提供しており、相談者のライフステージや将来設計に基づいて特定の金融機関や保険会社に偏らない独立した立場から最適な商品選びをサポートします。
さらに、利便性を重視して24時間いつでもアクセスできるオンラインサービスを提供しています。これにより、忙しい方でも自分のペースで情報収集や商品比較が可能です。
エコスマートには、金融や保険に関する最新の情報や基礎知識をわかりやすく解説するコンテンツも充実しており、初めて保険を検討する方や投資に興味のある方にも役立つ情報源となっています。
エコスマートのおすすめポイント
- 複数の保険会社から比較検討可能
- 取り扱っている保険商品が豊富
- 訪問型・Web型・オンライン面談と多くの相談方法がある
エコスマートの基本情報
| 相談料 | 無料 |
| 相談員 | FP |
| 受付時間 | Web：24時間365日 電話：平日9:00〜19:00 |
| 予約方法 | Web、電話 |
| 相談方法 | 訪問、オンライン |
| 取扱保険会社数 | 34社（※2024年9月時点） |
| 店舗数 | – |
| 対応エリア | 全国 |
みらいのほけん
みらいのほけんは生命保険や医療保険、がん保険など幅広い保険商品に対応しており、中立的な立場で、相談者のライフスタイルや家族構成、将来設計に合わせた保険選びをサポートしています。相談者がご自身に合う保険を見つけられるよう、専門のアドバイザーによる無料相談を提供しています。
みらいのほけんでは複数の保険商品の比較が可能で、相談者の希望や条件に最も合ったプランを提案します。オンライン相談に対応しているため、相談者は自宅にいながら保険の専門家と直接相談ができ、忙しい方でも簡単に利用できるのが利点です。
また、相談者の保険に関する不安や疑問を解消するために、保険の基礎知識や最新の情報を提供するコンテンツが豊富に用意されています。
保険選びだけでなく加入後のサポートにも力を入れており、保険内容の見直しやライフステージの変化に応じたアドバイスを提供するなど、長期的な顧客サポートを行っています。
みらいのほけんのおすすめポイント
- 全国500名以上のFPと提携
- 最短10分でFPを紹介してもらえる
- 過度な営業行為や失礼な対応があった場合には担当者の変更ができる
みらいのほけんの基本情報
| 相談料 | 無料 |
| 相談員 | FP |
| 受付時間 | Web：24時間365日 電話 |
| 予約方法 | Web、電話 |
| 相談方法 | 訪問、オンライン |
| 取扱保険会社数 | – |
| 店舗数 | – |
| 対応エリア | 全国 |
イオンの保険相談
イオンの保険相談とは、イオングループが提供する保険商品の無料相談サービスで、相談者がご自身に最適な保険商品を見つけるために、専門のアドバイザーからアドバイスを受けられるサービスです。生命保険や医療保険、がん保険、学資保険、火災保険など、多種多様な保険商品に対応しています。
イオンの保険相談の特徴は、全国のイオンモールやイオンスタイルの店舗内で展開されているため、買い物のついでに気軽に立ち寄れる利便性にあります。オンライン相談にも対応しているため、対面での相談が難しい方でも自宅にいながらアドバイスを受けられます。
契約後も、ライフイベントの変化に合わせた保険の見直しや変更、各種手続きのサポートを受けることができるため、長期的なサポートが充実しています。
イオンの保険相談のおすすめポイント
- イオンへの買い物ついでに相談できる
- ライフステージの変化に応じて適したプランを用意してくれる
- 保険料と保障額のバランスを考慮したプランを提案してくれる
イオンの保険相談の基本情報
| 相談料 | 無料 |
| 相談員 | 保険相談専門のスタッフ |
| 受付時間 | Web：24時間365日 電話：9:00〜18:00 |
| 予約方法 | Web、電話 |
| 相談方法 | 訪問、オンライン、電話 |
| 取扱保険会社数 | 55社 |
| 店舗数 | 全国のイオン |
| 対応エリア | 全国 |
保険相談とは？
保険相談とは、専門のアドバイザーやファイナンシャルプランナー（FP）と一緒に、ご自身に合った保険商品を見つけるためのサポートを受けるサービスです。
保険相談を担当するのは、保険募集人資格を持つ相談員です。なかにはファイナンシャルプランナー（FP）やMDRT（Million Dollar Round Table）会員などの専門資格を有する相談員もおり、より専門的なアドバイスを提供しています。
保険の仕組みや内容は複雑なため、ご自身で適切な商品を選ぶのは難しいことがあります。しかし、保険相談では、現在のライフスタイルや将来の目標、経済状況などを考慮しながら、必要な保障や適切な保険を提案してもらえます。また、加入中の保険の見直しや変更のアドバイスも受けられます。
相談は無料で提供されることが多く、ライフスタイルや家族構成、将来の計画に応じて、必要な保障内容や保険料のバランスを見直せるため、相談員の意見を参考にしながら、保険選びを進めるためのサポートを受けられるのが特徴です。
保険相談の窓口と種類
保険相談の窓口には、さまざまな種類があります。窓口の主な種類を紹介します。
保険相談窓口・保険ショップ
保険相談窓口・保険相談ショップは、ショッピングセンターや商店街などにある保険代理店で、複数の保険会社の商品を一ヶ所で検討できます。
保険相談窓口・保険相談ショップでは、専門の相談員が顧客のニーズに合わせて、適切な保険商品を提案し、加入手続きや契約内容の見直しなどもサポートしてくれます。多くの保険ショップは複数の保険会社の商品を取り扱っているため、幅広い選択肢からご自身に合った保険を選べます。
保険相談窓口・保険相談ショップでは、さまざまな相談方法が設けられています。
実店舗型では、相談員と対面で相談でき、ライフスタイルや将来の設計に合わせたオーダーメイドの保険プランを提案してもらえます。
オンラインでは自宅やオフィスからインターネットを通じて気軽に相談できるので、忙しい方にも便利な相談方法です。
自宅や近所のカフェ、ファミレスなど指定の場所での訪問相談を受け付けている保険相談窓口・保険相談ショップもあり、ご自身の利用しやすい方法を選ぶことができます。
保険相談窓口・保険相談ショップは、保険商品を比較検討したい方や、加入する保険が決まっていない方におすすめです。
保険会社
保険会社の相談窓口は、自社の保険商品に特化しているため、保険商品について詳しい説明やサポートを受けられます。保険会社の相談窓口では、専門のスタッフが契約内容の説明や見直し、新規加入の手続きまで丁寧に対応してくれるため、初めて保険に加入する方やすでに購入を検討している商品がある方におすすめです。
ただし、保険会社の相談窓口は自社商品のみを取り扱っているため、他社商品との検討ができません。そのため、具体的に購入を検討している保険商品がすでに決まっている場合に利用するとよいでしょう。
独立系ファイナンシャルプランナー(FP)
独立系ファイナンシャルプランナー（FP）は、保険会社や金融機関に属さない中立的な立場のファイナンシャルプランナー（FP）です。保険だけでなく家計の見直しや資産運用などの分野での相談も可能な場合があり、総合的なアドバイスを求める方におすすめです。
また、独立系ファイナンシャルプランナー（FP）には、保険代理店として保険商品の販売を行うタイプと、保険の販売を行わずにアドバイスを提供するタイプの2種類があります。
保険の販売を行わずにアドバイスを提供するタイプは、商品の販売に偏らず、第三者の立場からの公正なアドバイスを受けられるため、より信頼性の高い提案を受けられることが期待されます。独立系ファイナンシャルプランナー（FP）を活用することで、ご自身に適切な保険や資産形成プランを見つけられるでしょう。
リーズ会社
保険会社や代理店に見込み顧客を紹介するサービスを提供する会社をリーズ会社と呼びます。
リーズ案件には買取型と折半型の2種類があります。
買取型は見込み顧客を集客し販売するモデルですが、2017年の保険業法改正により一部制約が加わり現在は減少傾向にあります。
一方の折半型リーズは、リーズ会社と保険代理店が共同で募集を行い、成約後に手数料を折半するモデルです。
リーズ会社が提携している保険代理店や保険会社によって取り扱う保険商品の種類や数は異なるため、相談者が希望する保険商品の取り扱いがなかったり、十分な比較提案が受けられない可能性があります。
リーズ会社自体は保険販売の資格を持たないため、保険の提案や契約手続きはすべて提携先に任せています。そのため、提携している保険代理店や保険会社の数によって取り扱う保険商品の範囲が異なり、十分な比較ができない可能性があることを理解しておきましょう。
保険相談サービスの選び方
次に、保険相談サービスの選び方について解説します。
相談員のスキル
保険相談員に期待されるスキルについて、保険の知識と経験が豊富であることは非常に重要です。
特に持病などがある場合、保険に加入する際に困難を伴うことがありますが、経験豊富な相談員であれば、さまざまな選択肢を提案することができます。例えば、通常の保険に加入できない場合でも、特定の条件を満たす保険商品やカスタマイズプランを提案することが可能です。
また、ファイナンシャルプランナー（FP）の資格を持っている相談員であれば、より専門的で役立つアドバイスを提供できます。
FP資格を持つ相談員は保険に限らず、資産運用や税金対策、将来のライフプラン設計まで幅広い知識を持っているため、相談者に対して総合的なアドバイスを行える点が大きなメリットです。
保険選びにおいては、相談員がただ保険商品を提供するだけでなく、相談者のライフステージや健康状況を深く理解し、将来に備えるためのベストな選択を提案できるかがカギとなります。
そのため、保険の知識と経験に加えて、顧客のニーズを正確に把握し、最適なアプローチを提供できるスキルが必要です。
取扱保険会社の数
取扱保険会社の数も重要なポイントとなります。取扱保険会社数が多ければ、それだけ多くの保険商品からご自身に合ったものを選ぶことができるため、選択肢が広がります。
なかでも、保険相談窓口での取扱保険会社の数が多い程、より詳細な比較・検討が可能とされています。ただし保険会社や保険会社から委託を受けた保険代理店によって、保険相談窓口で取扱う保険商品の数や種類にはばらつきがあるため、事前に公式ホームページを確認してみましょう。
また、保険相談窓口の取扱保険会社数は、担当者によっても異なる場合があります。最初に提案される商品は1〜3つ程度で、相談を重ねることでよりニーズに合う具体的な選択肢を提示してもらえるという場合もあるでしょう。
相談方法の多様性（来店・オンライン・訪問）
保険相談サービスには、主に来店・オンライン・訪問の3種類の相談方法があります。それぞれの方法には特徴があり、ご自身に適切な方法を選ぶことが大切です。
来店型の相談は、予約なしでも相談できる柔軟性が特徴です。買い物のついでに立ち寄るということもできます。また、初回の相談時に担当者の名刺を受け取ることで、次回以降の相談では担当者を指名できるため、継続して同じ相談員とやり取りを続けたい方に向いています。
オンライン相談は、自宅にいながら相談ができるため、外出する時間がない方や対面での相談に抵抗がある方におすすめです。遠方に引っ越した場合でも、既存の担当者に相談を継続でき、コロナ禍を経て主流になりました。資料を使った説明が多い保険相談では、対面の方がわかりやすい場合もありますが、外出せずに手軽に相談できます。
訪問相談は、相談員が自宅や希望する場所まで出張してくれるサービスです。店舗が近くにない場合や、自宅でゆっくり相談したい方におすすめです。訪問相談では、提案を断りづらいと感じる方もいますが、訪問対応の保険会社のなかには、相談員の不適切な対応を防ぐための監視制度を設けている場合もあります。こうした仕組みがあるかどうかも、保険相談サービスを選ぶ際のポイントになります。
保険相談は一度の相談で契約に至ることは少なく、何度か足を運ぶことが多いため、相談窓口の場所や訪問対応の可否も重要です。地域によっては訪問が難しい場合もあるので、訪問相談も視野に入れたい場合はご自身の居住地や勤務先の近くに窓口があるか、訪問対応が可能かを確認しておくとよいでしょう。
アフターフォロー体制
最後に、契約後のアフターフォロー体制がしっかりしているかどうかを把握しておくことが大切です。アフターフォローがあることで、保険加入後も継続的に保険商品の見直しやサポートを受けられるため、ライフスタイルの変化に応じて適切な保険内容を維持することができます。
アフターフォローには住所変更や名義変更、引き落とし口座の変更などの基本的な手続きから、入院や事故などで保険金を請求する際のサポート、ライフプランの変化に応じた保険の見直し、解約手続き、保険証券や控除証明書の再発行まで、多岐にわたる内容が含まれます。
多くの保険相談窓口では、保険契約後も見直しや更新手続き、給付請求などのサポートを提供していますが、その内容や範囲はサービスによって異なります。
アフターフォロー体制がしっかりしているかどうかを確認するためには、事前にどのようなサポートが提供されるかを明確にしておくことが大切です。各サービスの評価を参考にしながら、実際にどこまでフォローしてくれるかを確認してください。また、契約後に気軽に相談できる窓口があるか、担当者が定期的にフォローアップを行ってくれるかなども、保険相談サービスを選ぶ際の重要な判断基準となります。
保険相談窓口を選ぶ際には、アフターフォローの内容や範囲について事前に確認し、相談者の評価などを参考に信頼できるサービスを選ぶのがおすすめです。
保険相談サービスのメリット
ここからは、保険相談サービスにはどのようなメリットがあるのかについて解説します。
プロのアドバイスを受けられる
保険相談サービスのメリットの一つ目は、プロのアドバイスを受けられる点です。保険は種類が多く、どれを選ぶべきか迷ってしまうこともありますが、保険相談窓口では保険商品の知識が豊富なスタッフやファイナンシャルプランナー（FP）に、適切な保険商品を提案してもらえます。
そのため、保険に関する知識が少ない方でも、プロのアドバイスを受けることで、ご自身に合った保険を選べます。
また、保険相談は無料で何度でも行えるため、納得がいくまで相談を重ねられます。担当者の多くは保険や金融に関する専門的な知識を持ち、FPや宅地建物取引士などの資格を保有していることもあるため、第三者視点からのアドバイスが期待できます。
わからないことや不安な点についても、プロが丁寧に説明してくれるので、保険選びに対する不安が解消されるだけでなく、納得したうえで契約を進めることができるといえます。
さらに、保険ショップでは一つの窓口で複数の保険商品について情報収集や比較検討ができるため、時間と労力の節約にもつながります。
このように、プロのアドバイスを受けることでご自身に適切な保険を見つけて契約できる点が、保険相談サービスのメリットといえるでしょう。
複数の保険会社の商品を比較できる
保険相談サービスのメリットの二つ目は、複数の保険会社の商品を比較できる点です。
保険会社ごとに提供される保険商品の内容やオプションは異なり、それぞれの強みもさまざまです。そのため、自分だけで各保険会社の商品を一つ一つ比較するのは時間がかかり、専門知識も必要になります。
例えば、女性特有の病気に対応する保険や、家族にがんのリスクが高い場合にがんに強い保険に加入したいといった、個々の希望に合った保険を選ぶためには知識がないと難しい場合もあるでしょう。
また、保険会社で直接説明を受ける場合は、その会社のメリットが強調されて客観的な判断が難しくなる可能性があります。
保険相談窓口では中立的な立場の相談員が複数の保険会社の商品を取り扱い、比較しながら適切な保険を提案してくれるため、ニーズに合う適切な保険商品を比較検討することができます。
会社によって保障内容や保険料、プランが異なるため、複数の選択肢を同時に比較することは、適切な保険選びに役立つでしょう。
このように、保険相談サービスを利用することで、選択肢の幅を広げながらご自身に適切な保険を選ぶことができます。
保険相談窓口では無料で相談できる
保険相談サービスのメリットの三つ目は、保険相談窓口では無料で何度でも相談できる点です。
保険相談窓口では、専門的な知識を持つ担当者が、何度でも無料でアドバイスを提供しています。ファイナンシャルプランナー（FP）や宅地建物取引士などの資格を持っている相談員なら、保険や金融に関する深い知識を活かして個々のライフプランに合わせた適切な保険の種類や内容をアドバイスしてくれます。
無料で何度でも相談できるという点は、保険に詳しくない方にとって大きなメリットとなっています。
保険相談サービスのデメリット
それでは、保険相談サービスにはデメリットはあるのでしょうか。ここでは、保険相談サービスのデメリットについて解説します。
来店型の場合、何度か店舗に行く必要がある
保険相談サービスのデメリットの一つ目は、来店型の場合は何度か店舗に行く必要がある点です。
来店型のなかでも、相談から契約までが一度で完了しない場合、複数回店舗に行く必要があり、時間や労力を要することがあります。そのため、店舗が近くにない場合や、小さなお子さんがいる、外出が難しいといった場合は、訪問型やオンライン面談を提供しているサービスを選ぶとよいでしょう。
中立的なアドバイスを受けられない可能性がある
保険相談サービスのデメリットの二つ目は、中立的なアドバイスを受けられない可能性がある点です。
保険相談窓口は契約が成立することを業務の目的としているため、相談員によっては積極的な契約を促される場合があります。
こうしたリスクを避けるために、取り扱っている保険会社や保険商品の数を確認し、複数の選択肢を提示してくれる窓口を選ぶことが大切です。契約前には提案された商品がご自身にとって本当に必要かどうかをよく検討し、提案の根拠を確認しましょう。
販売手数料の高い保険をすすめられる可能性がある
保険相談サービスのデメリットの三つ目は、販売手数料の高い保険を勧められる可能性がある点です。
保険相談窓口は保険契約が成立することで手数料を受け取るため、手数料率の高い保険商品を優先的に提案されるケースもあります。手数料率は公開されていないため、相談者が提案された保険商品の手数料率が高いかどうかを判断することは難しいですが、面談時には提案される商品の根拠や理由について十分に確認し、納得のいく説明を求めることが重要です。すべての相談員が手数料を優先しているわけではないため、信頼できる相談員を見極めるためにも、事前にご自身の希望を明確にし、しっかりと話し合うことを心がけましょう。
相談員によってアドバイスの質が異なる可能性がある
保険相談サービスのデメリットの四つ目は、相談員によってアドバイスの質が異なる可能性がある点です。
保険相談員の資格保険募集人の資格を持っていても、ファイナンシャルプランナー（FP）などの専門資格を持っているとは限らないため、十分な知識を持たない相談員が担当になることもあります。
また、相談窓口では多くの保険商品を取り扱っているため、相談員によっては各保険の特徴を深く理解していないこともあり、提案の内容にばらつきが生じることがあります。
その結果、目的に合った商品が提案されるとは限らないため、適切なアドバイスを受けるために、可能であれば公式サイトで相談員のプロフィールを確認したり経験を重視する保険相談窓口を選んだりすることが重要です。
また、担当者に不満がある場合は、ほかの相談員に変更を依頼することも一つの方法です。
保険の相談をするべき時期・タイミング
保険の相談を行うべき時期やタイミングは、ライフステージの変化に合わせて適切に設定することが大切です。以下のような具体的なタイミングで、定期的に保険の見直しや相談を検討することが推奨されます。
就職・転職・退職
就職や転職、退職といった仕事の変化は、収入や生活環境に大きな影響を及ぼすため、新しい職場の福利厚生や保険の内容を確認し、不足している部分を補うための保険商品を検討する必要があります。
なかでも社会人になったばかりの方は、将来の資産形成を考えるよい機会となります。収入が安定し始めた時期に、万が一の事態に備えた生命保険や医療保険、さらには資産形成型の保険を検討するのもおすすめです。
また、転職した場合は、新たな職場での待遇や保険内容が異なる可能性があるため、転職先の福利厚生をしっかりと把握し、それに基づいてご自身に必要な保障を確認することが求められます。
さらに、退職時には、健康保険や年金などの公的保障の見直しも必要となります。
結婚・離婚
結婚や離婚は、家族構成に大きな変化をもたらす重要なライフイベントです。
結婚した場合、家族単位での保険の見直しや相談が求められます。例えば、パートナーや子どもを扶養する必要がある場合、生命保険や医療保険の保障内容を再確認し、必要な保障を追加することが重要です。
なかでも、家庭の主要な収入源である方が生命保険に加入することで、万が一のリスクに備えられます。
一方、離婚した場合も、保険内容を相談者のニーズに合わせて再構築する必要があります。離婚後は、個人単位での保障内容が求められるため、今まで夫婦単位で加入していた保険を見直し、ご自身に適切な保障を再設定することが必要です。
また、離婚によって扶養義務が発生する場合や子どもの教育資金の確保が求められる場合には、保険内容の変更が必要です。
出産や子どもの成長
出産と子どもの成長は、保険の見直しや相談を行うべきタイミングとなります。
出産に伴い、家族の健康保障や将来の教育資金に対する備えが求められます。例えば、ご自身や配偶者に万が一のことがあった場合に備える生命保険や、子どもの教育資金を準備するための学資保険を検討することが重要です。
また、子どもの成長に伴い、必要な保障内容も変わってきます。例えば、幼児期の医療保険、学齢期の学資保険、成人後の就職や結婚に備えた保険の見直しなど、ライフステージに応じて保険内容を定期的に確認することが求められます。
マイホーム購入・売却
マイホームの購入や売却も保険を見直す重要なタイミングです。
住宅ローンを組んでマイホームを購入する場合、ローンの返済に対応できる生命保険や火災保険の見直しや相談が必要です。
万が一、住宅ローンの返済者に何かあった場合に備えるために、団体信用生命保険（団信）への加入が求められることが多いとされています。また、火災保険や地震保険など、住宅を守るための保険の内容も見直すことが重要です。
一方で、マイホームを売却する場合には、現在の保険内容が生活状況に適切なのかを再確認し、必要であれば新しい住居や生活環境に合った保険に切り替えることが求められます。新しい住環境に適切な保険内容に調整することで、適切な保障を受けられます。
保険契約の更新時
保険契約の更新時も、保険を見直す絶好のタイミングです。なかでも、更新型の保険では、年齢に応じて保険料が上がる場合があります。更新のお知らせが届いた際には、現在の保険がライフステージに合っているか、保険料が無駄に高くなっていないかを確認し、必要であれば見直しを行うべきです。
例えば、若い時期には保険料が安くても、更新ごとに保険料が上がる場合があります。そのため、長期的な視点で、将来の保険料負担を見越して契約内容を再検討することが重要です。また、新しい保険商品が出ている場合も多いので、よりよい選択肢があるかどうかを確認する機会としても活用できます。
定年退職
定年退職は大きなライフイベントの一つであり、保険内容を再検討する重要なタイミングです。
定年退職により、収入が大きく変化し、新しい生活スタイルが始まるため、現状に合った保険内容に調整する必要があります。例えば、健康保険や年金制度の変更に対応するため、医療保険や介護保険の見直しを行うことが求められます。
また、老後に備えた資産運用の一環として、生命保険の見直しや、貯蓄型保険の検討を行うことも重要です。さらに、医療費の増加に備えて、医療保険や介護保険の内容を再確認し、必要に応じて保障内容を充実させることが望まれます。
大きな資産の購入・売却
不動産や高価な車などの大きな資産の購入や売却も、保険の見直しが必要なタイミングです。これらの資産に対して適切な保険を準備し、災害や事故によるリスクをカバーできるようにしておくことが重要です。
保険相談に関するよくある質問
ここまで保険相談のおすすめランキングや保険相談サービスのメリット・デメリットを紹介しました。ここでは保険相談に関するよくある質問に、ファイナンシャルプランナーがお答えします。
なぜ無料で保険相談できるのですか？
保険相談が無料で提供されている理由は、保険相談窓口が保険会社から手数料を受け取っているためです。具体的には、相談を受けた方が提案された保険商品に加入した場合、その契約に対して保険会社から手数料が支払われます。
この手数料が保険相談窓口の主な収益源となっているため、相談者から直接料金を徴収する必要がありません。何度相談しても相談者に料金が発生することはなく、最終的に契約に至らなくても手数料などが請求されることはありません。
また、保険会社は契約後すぐに解約されるとペナルティを課すことがあるため、保険相談窓口の相談員は無理な勧誘を避け、長期的に納得できる保険を提案することが求められています。
これらの理由から、無料の保険相談で無理に保険加入を迫られるのではないかという心配は必要ありません。
保険相談にかかる時間はどれくらいですか？
保険相談にかかる時間は、平均で1時間30分から2時間程度になります。
ただし、相談内容や状況によっては時間が変動することもあるため、忙しい方や時間の制約がある場合は事前に相談したい内容を整理し、年収や生活費、既存の保険契約など必要な情報を準備しておくことで、相談時間を効率的に短縮できる可能性があります。
可能であれば、希望する保障内容や現状のライフスタイル、将来のビジョンなども整理しておくと、よりご自身の希望を具体的に相談員に伝えることができるでしょう。
また、あらかじめ相談可能な時間を相談員に伝えておくことで、スムーズな進行が期待できます。保険相談は大切な決定ですので、余裕を持った時間設定を心がけるとよいでしょう。
相談後に保険に加入しなくても大丈夫ですか？
保険相談を行った後、無理して保険に加入する必要はありません。実際、相談を受けた方が保険の見直しをした結果、現状のままで問題ないと判断する場合や、納得できる提案が見つからなかったために契約を見送るケースもあります。
相談員から複数の保険プランを提案されることがありますが、その内容に納得できない場合は再度相談を行ったり、提案を断ることも自由です。
保険相談窓口では、法律に基づいて強引な勧誘やしつこい販売行為を禁止しています。そのため、契約を無理に強制されることはありません。また、万が一しつこい勧誘を受けてしまい、不本意に契約してしまった場合でも、クーリングオフ制度により一定期間内であれば契約を無効にできる場合があります。
保険相談ではその場での契約を避け、一度自宅に持ち帰り、じっくり検討することも大切です。保険は長期的な契約ですので、慎重に検討して納得のいくまで考えてから決定しましょう。
強引に勧誘される可能性はありますか？
保険相談で強引な勧誘を受ける可能性はとても低いので、安心してください。ほとんどの保険相談サービスでは、法律や社内規定に基づき、強引な勧誘や無理な販売を禁止しています。
実際、相談者に無理に保険を勧めることで評価が悪化すれば、サービス自体の信頼が損なわれるリスクがあるため、多くの会社はそのような行為を厳しく取り締まっています。
また、2022年に改正された保険業法では、保険契約者がクーリングオフを行う際の手続きがより簡単になり、書面だけでなくインターネットを通じた申し出も認められています。そのため、万が一不本意な契約をしてしまった場合でも、速やかに解約できる制度が整備されています。
もし相談員からの対応に不安を感じた場合は、相談員の変更を依頼したり、別の保険相談窓口を利用したりできます。また、複数の窓口を比較することでご自身に合った相談先を見つけられる可能性があるため、気軽に相談し、ご自身のペースで納得のいく選択をしてください。
保険相談に必要なものは何ですか？
保険相談に必要なものとして、まず現在加入している保険の内容を把握するための保険証券が挙げられます。保険証券は契約中の保険の詳細を示す書類で、保障内容や契約日、契約者名などが記載されています。これを持参することで、相談員が現在の保険内容を正確に把握し、適切なアドバイスを行えます。
また、保険の見直しを希望する場合も、保険証券があればスムーズに進められます。そのため、もし紛失してしまった場合は、事前に保険会社に問い合わせて再発行を依頼しましょう。
次に、過去2年以内に受けた健康診断書があるとよりよいとされています。なかでも、医療保険や死亡保険は健康状態によって加入可能な商品が異なるため、健康診断書があれば健康状態を正確に伝えられます。
契約まで手続きを進める可能性がある場合には、身分証明書、印鑑、口座番号やクレジットカードも用意しておくと便利です。ただし、初回の相談で契約が成立することは少なく、複数回の相談を経て決定するケースが多いため、これらの書類は必須ではありません。
保険相談のおすすめランキングについてのまとめ
保険相談のおすすめランキングについてお伝えしてきました。保険相談のおすすめランキングをまとめると以下のとおりです。
- 保険相談とは、専門のアドバイザーやファイナンシャルプランナー（FP）と一緒に、ご自身に合った保険商品を見つけるためのサポートを受けるサービスのこと
- 保険相談サービスのメリットには、プロのアドバイスを受けられる、複数の保険会社の商品を比較できる、保険相談窓口では無料で相談できるなどが挙げられる
- 保険相談サービスのデメリットには、来店型の場合は何度か店舗に行く必要がある、中立的なアドバイスを受けられない可能性、販売手数料の高い保険を勧められる可能性、相談員によってアドバイスの質が異なる可能性などが挙げられる
保険相談では、現在のライフスタイルや将来の計画、経済状況を考慮しながら、必要な保障内容や適切な保険商品を提案してもらえます。
また、相談は無料で複数の保険会社の商品を比較できるため、納得のいく保険選びが可能とされています。信頼性の高い相談員の意見を参考に、将来に備えたよい選択をしてください。
これらの情報が少しでも、保険相談について知りたい方のお役に立てば幸いです。
最後までお読みいただき、ありがとうございました。
