Quais são as melhores práticas para atualizar seus formulários de designação de beneficiário?

1 Por que os formulários de beneficiários são importantes?

Os formulários de beneficiários são documentos legais que especificam quem herdará os bens do seu plano de aposentadoria em caso de morte. Eles substituem quaisquer outras instruções que você possa ter em seu testamento ou confiança, por isso é crucial mantê-los atualizados e consistentes com seu plano de patrimônio. Caso contrário, você pode acabar deixando seus bens para alguém que não pretendia, ou criar impostos e taxas desnecessárias para seus herdeiros. Além disso, seus formulários de beneficiário também podem afetar seus esforços de arrecadação de fundos, pois podem influenciar o quanto você pode doar para suas causas favoritas e como você pode alavancar seu plano de aposentadoria para doações de caridade.

2 Com que frequência você deve atualizar seus formulários de beneficiário?

Não há uma regra rígida e rápida para a frequência com que você deve atualizar seus formulários de beneficiário, mas uma boa prática é revisá-los pelo menos uma vez por ano, ou sempre que você experimentar um evento importante da vida, como casamento, divórcio, nascimento, morte ou aposentadoria. Esses eventos podem afetar seus relacionamentos com seus beneficiários, sua situação financeira ou sua situação fiscal. Por exemplo, se você se casar ou se divorciar, talvez queira mudar seus beneficiários principais ou eventuais. Se você tiver um novo filho ou neto, convém adicioná-los como beneficiários. Se um dos seus beneficiários morrer, você pode querer substituí-lo por outra pessoa. E se você se aposentar, você pode querer considerar como as distribuições do seu plano de aposentadoria afetarão sua renda e impostos.

3 Quais são alguns erros comuns a evitar?

Ao preencher seus formulários de beneficiário, existem alguns erros comuns que você deve evitar, pois podem causar confusão, atrasos ou disputas entre seus herdeiros e beneficiários. Por exemplo, deixar seus formulários de beneficiário em branco ou incompletos pode resultar em seus ativos sendo distribuídos de acordo com as regras padrão do seu plano ou lei estadual. Além disso, nomear seu patrimônio ou fideicomisso como seu beneficiário pode criar custos de inventário e impostos desnecessários. Além disso, nomear um menor ou uma pessoa com necessidades especiais como seu beneficiário pode exigir a nomeação de um tutor ou um conservador para administrar os bens em seu nome. Além disso, não nomear beneficiários contingentes ou não atualizar seus formulários de beneficiário após um evento de vida pode levar a resultados não intencionais. Portanto, é importante revisar e atualizar seus formulários de beneficiário regularmente para garantir que eles reflitam seus desejos.