Como você pode proteger seu negócio com seguro de crédito comercial?

1 O que é seguro de crédito comercial?

O seguro de crédito comercial, também conhecido como seguro de crédito à exportação ou seguro de contas a receber, é uma forma de seguro empresarial que cobre suas faturas de não pagamento por seus compradores estrangeiros. Pode cobrir até 90% do valor da fatura em caso de incumprimento, insolvência, falência ou incumprimento prolongado (quando o comprador não pagar dentro de um período especificado após a data de vencimento). Também pode cobrir riscos políticos, como guerra, agitação civil, restrições cambiais ou confisco de bens, que podem impedi-lo de receber seu pagamento.

2 Como funciona o seguro de crédito comercial?

O seguro de crédito comercial funciona transferindo o risco de não pagamento de você para a seguradora. Você paga um prêmio à seguradora, com base no valor e na qualidade de suas exportações, nos países e setores com os quais você negocia e nas condições de crédito que oferece. A seguradora avaliará a solvabilidade dos seus compradores e atribuir-lhes-á um limite de crédito, que é o valor máximo que cobrirão para cada comprador. Você pode então faturar seus compradores e enviar suas mercadorias, sabendo que você está protegido caso eles não paguem. Se o seu comprador não pagar dentro dos termos acordados, você pode registrar uma reclamação com a seguradora e receber uma indenização dentro de um curto espaço de tempo.

3 Quais são os benefícios do seguro de crédito comercial?

O seguro de crédito comercial pode oferecer muitas vantagens para o seu negócio de importação/exportação, como melhorar o fluxo de caixa e a liquidez, diminuindo o perigo de inadimplência e baixas contábeis. Ele também pode reforçar seus processos de gestão de crédito e cobrança, dando-lhe acesso ao conhecimento da seguradora e informações sobre seus compradores. Além disso, pode ajudá-lo a ampliar suas vendas e oportunidades de mercado, fornecendo condições de crédito competitivas e permitindo que você entre em mercados novos ou arriscados com segurança. Além disso, ele pode garantir melhores opções de financiamento de bancos e credores usando seus recebíveis segurados como garantia. Finalmente, pode proteger sua reputação e relacionamentos com seus compradores, prevenindo disputas legais e preservando a boa vontade.

4 Como escolher a apólice de seguro de crédito comercial certa?

As apólices de seguro de crédito comercial podem variar em termos de cobertura, custo e condições, por isso você precisa comparar diferentes opções e encontrar a que melhor se adapta ao seu negócio. Ao escolher uma apólice, considere o escopo da cobertura, o nível de cobertura, a taxa de prêmio, o limite de crédito e o processo de sinistro. Esses fatores determinarão quanto do valor da fatura está coberto, quais tipos de riscos são incluídos ou excluídos, quanto você tem que pagar pela apólice, como a seguradora determina os limites de crédito para cada comprador e quanto tempo leva para registrar e liquidar um sinistro. O seguro de crédito comercial pode ser uma ferramenta valiosa para proteger seu negócio de importação/exportação de incertezas e desafios. Com a política certa, você pode reduzir sua exposição a não pagamentos, melhorar seu fluxo de caixa e aumentar suas vendas com tranquilidade.