Publicação de Eliane Gomes de Lima

Uma das atividades do gestor financeiro de uma empresa é a tomada de recursos bancários. Seja para um capital de giro, um empréstimo específico ou um financiamento, essa atividade é essencial para o fluxo financeiro e de grande responsabilidade do gestor. Análises incorretas, desconhecimento de cálculos e mercado, técnicas de negociação, se não utilizados adequadamente podem resultar em maiores encargos financeiros, um mal negócio. Mas, frente a frente com a instituição credora, quais análises gerais um banco faz para conceder empréstimos para uma empresa? Dentre outras e de acordo com as diretrizes de cada instituição, as principais são: ✔️Avaliação da saúde financeira da empresa. ✔️Capacidade de pagamento. ✔️Histórico de crédito. ✔️Fluxo de caixa. ✔️Garantias oferecidas. ✔️Plano de negócios, perspectivas de crescimento e sustentabilidade. E quais as informações mais utilizadas pelos bancos nessa análise? ✔️ Demonstrações Financeiras: Balanço Patrimonial, Demonstração do Resultado do Exercício (DRE) e Demonstração do Fluxo de Caixa (DFC). ✔️ Declarações de Imposto de Renda: Declarações de Imposto de Renda Pessoa Jurídica (IRPJ) e Declaração de Imposto de Renda Retido na Fonte (DIRF), quando aplicável. Além disso, a depender das garantias, a Declaração de Imposto de Renda Pessoa Física (DIRPF) dos sócios. ✔️ Relatórios Contábeis: Detalhamentos contábeis específicos, como razões contábeis e diário, para uma análise mais aprofundada de determinadas transações financeiras. ✔️ Projeções Financeiras: Previsões futuras de receitas, despesas e fluxo de caixa, geralmente incluídas em um plano de negócios ou em relatórios específicos como Budget/Orçamento. ✔️ Histórico de Crédito: Informações sobre histórico de crédito da empresa, incluindo relatórios de crédito comerciais e referências bancárias. ✔️ Informações da Empresa: Estatutos e contratos sociais, licenças e alvarás, além de informações sobre sócios e diretores. Como mencionado, esses trâmites de analises e documentos são os mais comumente executados pelas instituições financeiras para analisar a liberação de crédito empresarial, mas pode variar - relatórios de auditoria externa por exemplo. Em geral, empresas com mais dificuldades ou restrições nas demonstrações contábeis - ressalte-se a importância da correção desses demonstrativos - têm mais dificuldades de tomada de recursos em instituições de primeira linha ou os recursos são baixos, incidindo maiores taxas de risco. Texto elaborado por Alex Baumgartner para Connect Finanças 360º

Compartilhando! Mais informações sobre o gestor financeiro.

Olá, rede In! Espero que estejam bem! Hoje vamos falar sobre índices de liquidez. Qual a sua importância para as empresas? No que influencia no crédito? Como calcular? Entre outras questões... Então, vamos lá! Os indicadores de liquidez servem para medir a capacidade da empresa de pagar as suas dívidas dentro dos prazos. Isso interfere no crédito? Com certeza! Se a empresa não tem a liquidez ajustada com seus compromissos isso pode lhe gerar sérios problemas, afetando o caixa, o operacional, o rating e a imagem dela. Agora, quais os tipos de liquidez? . Liquidez corrente= ativo circulante / passivo circulante. Serve para saber se a empresa tem capacidade de cumprir com suas obrigações no curto prazo (até 12 meses); . Liquidez imediata= caixa/ passivo circulante. Serve para sabermos se, e até quando, a empresa se sustenta cobrindo todas os seus gastos apenas com seu caixa (considerando os exigíveis de curto prazo); . Liquidez geral= ativo (curto e longo prazo) / passivo (curto e longo prazo). Já este serve para mersurarmos a saúde financeira da empresa no longo prazo, e a sua análise é essencial para a liberação de créditos longos e prazos de carência, tais como financiamentos. Ademais, cabe destacar que há outros tipos e cálculos de liquidez, não se limitando apenas aos que aqui apresentei, selecionei esses três por acreditar que são os mais completos e úteis no dia a dia das empresas e suas operações. Por hoje é isso, até mais! #mercadofinanceiro #crédito #liquidez #finanças #corporate #empresas #corporatebanking Imagem: David Becker

Claro que os desafios financeiros podem surgir, e saber lidar com eles de forma estratégica é fundamental nas empresas. A renegociação de dívidas é um passo importante para reorganizar o fluxo de caixa e garantir a sustentabilidade do negócio.  Confira como começar a resolver: 1. Levante todas as pendências financeiras da empresa, identificando prazos, taxas de juros e credores. Organizar essas informações é o primeiro passo para entender a dimensão do problema. 2. Determine um valor mensal que a empresa pode arcar sem prejudicar suas operações. Esse número será crucial para propor condições de pagamento viáveis. 3. Ao dialogar com credores, apresente uma proposta realista e clara. Considere alternativas como redução de juros, extensão de prazos ou reestruturação das parcelas. 4. Ter um consultor financeiro experiente ao seu lado pode fazer toda a diferença. Ele poderá mediar negociações, propor soluções criativas e implementar estratégias de longo prazo para evitar problemas futuros. Renegociar dívidas não é apenas uma medida emergencial, mas  é uma oportunidade para reestruturar a empresa e pavimentar um caminho para um crescimento sustentável. Entre em contato conosco: 📧 contato@lumiereassessoria.com.br 🌐 acesse nosso site: https://lnkd.in/dVTNAPeW #LumièreAssessoriaFinanceira #SustentabilidadeEmpresarial #RedimensionamentoEmpresarial #EstratégiaDeNegócios #IntegraçãoEmpresarial #Investimento #Financeiro #FIDC #DireitosCreditórios #CaptaçãoDeRecursos #SupplyChainManagement #GestãoDeCompras #RacionalizaçãoDeEstoques #EficiênciaOperacional #Inovação #Turnaround #MelhoriaDeProcessos #PortfólioDeVendas #ForçaDeVendas #EmpresasSaudáveis #Empresas #Negócios #SucessoNosNegócios #TransformaçãoEmpresarial #PerformanceComercial #CrescimentoSustentavel #ReduçãoDeCustos #GestãoDeCrise #ResiliênciaEmpresarial #RecuperaçãoJudicial #RecuperaçãoExtrajudicial #SegurançaFinanceira #FluxoDeCaixa #BalançoAnual #ÚltimoTrimestre #Valuation #TaxaSelic #IPCA #MercadoFinanceiro #EconomiaBrasil #DiagnosticoFinanceiro #DRE #AssessoriaFinanceira #ControleFinanceiro #PlanejamentoFinanceiro #ConsultoriaFinanceira

É melhor usar a visão controladora ou a visão consolidada dos demonstrativos financeiros para uma análise de Crédito? . A resposta é: a visão consolidada, na maioria das vezes. . Porque principalmente na parte da dívida vai estar consolidada no próprio demonstrativo que você está analisando, ao invés de colocar tudo dentro da conta Investimentos e da conta Patrimônio Líquido. . A visão controladora traz somente a visão da empresa que você está analisando e com todas as controladas consolidadas dentro de duas contas - Investimentos e Patrimônio Líquido - o que não traz uma visão completa como, por exemplo, da parte de endividamento (algo extremamente relevante quando você está analisando Crédito). . Então, sempre utilize e priorize o demonstrativo consolidado nas suas análises. . Quer conhecer o caminho mais rápido, prático e barato para se diferenciar profissionalmente no mercado financeiro? . Clique aqui para ter acesso https://lnkd.in/deXJDJv9

Na gestão financeira das empresas a boa administração do fluxo de caixa se dá numa relação diretamente proporcional à pró-atividade do gestor em relação aos diversos aspectos que compõem sua área de atuação, incluindo aspectos de tesouraria, contas a pagar, contas a receber, planejamento e crédito. O crédito e as relações com instituições financeiras, especificamente, costumam ser tratados como um “peso”, muito em função da burocracia e das altas taxas às quais as empresas se submetem. Tendo isso em mente, seguem 3 dicas para trabalhar melhor o crédito e, ao mesmo tempo, reduzir o trabalho e a “chatice” da burocracia: 1) Já ouviu falar que “banco só empresta para quem não precisa”? O fato é que crédito é um “processo”! Não adianta pensar em crédito somente no momento que a empresa necessita e então correr atrás... é importante trabalhar adequadamente as informações e dados da empresa (Ex: relação de faturamento, Balanços, DRE´s, balancetes, documentos dos sócios), mantendo-os sempre o mais atualizados possível e de preferência organizados e sempre à mão; 2) Procure identificar a linha de crédito que atende o objetivo específico de sua empresa. Linhas de Capital de Giro, para ajudá-lo a administrar o fluxo de caixa, tendem a ter estrutura de taxa/prazo/garantia diferente de linhas para aquisição de veículos, equipamentos, etc. Quanto melhor direcionar seu objetivo de crédito, maior o potencial de conseguir uma linha com boa estrutura para atender as necessidades e características do negócio; 3) Esteja antenado com as mudanças que vêm ocorrendo no mercado financeiro, onde as novas tecnologias , vêm trazendo modelos inovadores, que mudam o formato de relacionamento com as instituições financeiras, empoderam as empresas, facilitam o trabalho burocrático através da digitalização, e promovem a competitividade e o acesso à vários agentes financeiros.

Neste vídeo, explicamos como funciona a consolidação de dívidas e como ela pode te ajudar a reduzir suas parcelas mensais, utilizando uma modalidade de crédito com taxas mais baixas e prazos de quitação mais longos para reorganizar suas finanças e respirar aliviado! Mesmo com um prazo mais longo, assim que sua situação estiver mais equilibrada, você pode começar a fazer amortizações extraordinárias, o que ajuda a reduzir tanto o tempo total quanto os juros pagos ao longo do empréstimo. Isso permite que você se beneficie da economia imediata sem perder o controle sobre a duração da dívida. Ao final, além de reduzir a parcela mensal e reorganizar suas finanças, no cenário apresentado no vídeo, o custo total da dívida também diminui. Comparando os cenários, você consegue uma economia de aproximadamente R$ 30 mil. #ConsolidaçãoDeDívidas #FinançasPessoais #HomeEquity #EconomiaFinanceira #FimDeAnoNoAzul #CashMe #PlanejamentoFinanceiro

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💡 A reorganização de dívidas é um processo vital no gerenciamento financeiro de empresas. Em um cenário econômico onde o crédito desempenha um papel crucial, a capacidade de administrar e reorganizar dívidas de maneira eficaz é essencial para garantir a sustentabilidade financeira. 🔸 Melhoria do Fluxo de Caixa A reorganização de dívidas permite a renegociação dos termos de pagamento, como taxas de juros e prazos. Isso pode resultar em pagamentos mensais mais baixos, melhorando o fluxo de caixa e permitindo que o devedor administre suas finanças de maneira mais eficiente. 🔸 Impacto Positivo no Crédito Quando realizada de forma eficaz, a reorganização de dívidas pode melhorar o perfil de crédito do devedor. Pagamentos pontuais e a redução do montante devido podem resultar em uma melhor pontuação de crédito, facilitando futuros financiamentos. 🔸 Prevenção da Insolvência A reorganização de dívidas pode ser uma medida preventiva para evitar a insolvência ou a falência. Ao ajustar os termos das dívidas existentes, o devedor pode evitar ações legais, penhoras ou a necessidade de liquidação de ativos. 🔸 Preservação de Relacionamentos Comerciais A reorganização de dívidas pode ajudar a manter boas relações com credores e fornecedores. Uma empresa que demonstra capacidade de renegociar suas obrigações de forma responsável tende a manter a confiança de seus parceiros comerciais. Você possui dúvidas sobre o tema? Deixa aqui nos comentários! 👇 #credito #direito #dividas #planejamento #advocacia

Estratégias para superar dívidas na sua empresa 1. Avalie sua situação financeira Levante todas as dívidas: valores, prazos, taxas de juros e credores. Um diagnóstico claro é o primeiro passo para uma solução eficaz. 2. Organize o Fluxo de Caixa Registre todas as entradas e saídas. Saber para onde está indo seu dinheiro ajuda a priorizar pagamentos e ajustar despesas. 3. Negocie com credores Transparência é fundamental. Apresente sua realidade financeira e busque condições mais favoráveis, como redução de juros ou prazos estendidos. 4. Revise custos e priorize pagamentos Reduza gastos desnecessários e concentre-se em quitar as dívidas mais urgentes ou com juros mais altos. 5. Estabeleça um planejamento financeiro Defina metas realistas para evitar novos endividamentos e construa uma reserva de emergência para o futuro. 6. Conte com ajuda especializada Uma consultoria financeira pode oferecer soluções personalizadas para reorganizar suas finanças e fortalecer sua empresa. Superar dívidas é o primeiro passo para uma gestão financeira sólida. Fale conosco e transforme o futuro financeiro do seu negócio. 📧 contato@lumiereassessoria.com.br 🌐 acesse nosso site e saiba mais: https://lnkd.in/dVTNAPeW #LumièreAssessoriaFinanceira #SustentabilidadeEmpresarial #RedimensionamentoEmpresarial #EstratégiaDeNegócios #IntegraçãoEmpresarial #Investimento #Financeiro #FIDC #DireitosCreditórios #CaptaçãoDeRecursos #SupplyChainManagement #GestãoDeCompras #RacionalizaçãoDeEstoques #EficiênciaOperacional #Inovação #Turnaround #MelhoriaDeProcessos #PortfólioDeVendas #ForçaDeVendas #EmpresasSaudáveis #Empresas #Negócios #SucessoNosNegócios #TransformaçãoEmpresarial #PerformanceComercial #CrescimentoSustentavel #ReduçãoDeCustos #GestãoDeCrise #ResiliênciaEmpresarial #RecuperaçãoJudicial #RecuperaçãoExtrajudicial #SegurançaFinanceira #FluxoDeCaixa #BalançoAnual #ÚltimoTrimestre #Valuation #TaxaSelic #IPCA #MercadoFinanceiro #EconomiaBrasil #DiagnosticoFinanceiro #DRE #AssessoriaFinanceira #ControleFinanceiro #PlanejamentoFinanceiro #ConsultoriaFinanceira