Publicação de João Victor Alves de Morais

#tudosobrefinanças #pordentrodosinvestimentos Tema de hoje CMN e o SFN 🤓➡️ Conselho Monetário Nacional - CMN é o chamado “chefe” de todo nosso Sistema Financeiro Nacional. Sua composição é formado pelo Ministério da Fazenda, Ministério de Estado e Planejamento e Orçamento e o nosso Banco Central CMN como o nome já diz, é um conselho, é o conselheiro, que dá as diretrizes, logo não executa porque é 100% normativo. O papel de executar fica com o BACEN e a CVM. Já o Sistema Financeiro é um conjunto de instituições que visa aproximar, o cara que tá “sobrando dinheiro” (deficitário) com o cara que tá “faltando dinheiro” (superavitário), ou seja, o SFN é quem promove a intermediação financeira das duas partes para captar esses recursos… Seu objetivo 🎯 Orientar as aplicações dos recursos das instituições financeiras; Zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras; Coordenar a política monetária, de crédito , orçamentária, fiscal e da divida pública; Disciplinar o crédito em todas as suas modalidades e; Fixar diretrizes e normas da política cambial e a compra e venda de ouro.

O Banco Central do Brasil (BC) publicou essa semana o Edital de Consulta Pública nº 101/2024, o qual apresenta uma proposta de resolução do Conselho Monetário Nacional (CMN) para revisar, atualizar e consolidar as normas aplicáveis às sociedades de crédito, financiamento e investimento (SCFIs) em um único normativo. As SCFIs, conhecidas no setor como "financeiras", desempenham um papel crucial no fornecimento de empréstimos e financiamentos para a aquisição de bens, serviços e capital de giro, sendo que as fintechs de crédito mais representativas sempre incluem em seu plano de crescimento e maturação a obtenção, em algum momento, deste registro, objetivando ampliar as possibilidades não compatíveis com o modelo regulatório de Sociedade de Crédito Direto (SCD) Atualmente, as normas para as SCFIs estão dispersas em 11 atos normativos e muitas delas estão desatualizadas. A nova proposta visa oferecer maior segurança jurídica, compatibilidade com o atual arcabouço regulatório e competitividade para as SCFIs. Principais pontos da proposta: 🔹 Capital mínimo: As SCFIs devem manter um capital social integralizado e patrimônio líquido mínimo de R$7.000.000,00, com uma redução de 30% para instituições fora dos estados do RJ e SP. 🔹 Objeto social e atividades permitidas: A proposta detalha as atividades permitidas, como concessão de empréstimos, aquisição de direitos creditórios, emissão de moeda eletrônica, operações no mercado de câmbio, entre outras. 🔹 Fontes de captação de recursos: Além dos instrumentos financeiros já previstos, as SCFIs podem captar recursos de instituições financeiras nacionais e estrangeiras, entidades de fomento e desenvolvimento, e fundos oficiais. Essa iniciativa é um grande passo para fortalecer e modernizar o setor financeiro brasileiro. Para mais detalhes, consulte o Edital de Consulta Pública nº 101/2024 no site do Banco Central (link no primeiro comentário). 📢 O tema será debatido na comissão de regulação bancária da ABFintechs e convido todos os associados e mantenedores que me seguem no LinkedIn a contribuírem para o debate. Obs: texto do post derivado do conteúdo produzido pela minha amiga Larissa Arruy e sumarizado via Chat GPT com algum acréscimo deste que vos fala. #Financeiras #BC #CMN #Consultapública #RegulaçãoFinanceira #MercadoFinanceiro #Fintechs

As novas diretrizes para recebíveis e duplicatas estabelecidas pelo Banco Central do Brasil visam transformar o mercado financeiro. Assim, pode ampliar a transparência e acessibilidade ao crédito, disse há pouco o presidente da autoridade monetária, Roberto Campos Neto. O BC realizou reformas microeconômicas focadas em reduzir o custo do crédito e aumentar a segurança das garantias para pequenos e médios empresários, lembrou Campos Neto, em sua apresentação no 7º Encontro Nacional ANFIDC. A Liberum Ratings é uma das patrocinadoras do evento. Segundo o presidente do BC, havia fragmentação no mercado e falta de visibilidade. O objetivo foi fazer algo mais transparente para as pessoas migrarem melhor os recursos com mais eficiência. “Tínhamos uma arquitetura antiga, era um credor único, e uma assimetria muito grande no histórico de recebíveis. Pensamos em uma opção de migrar para uma nova arquitetura mais transparente para ter múltiplos credores e o uso mais eficiente e mais compartilhado das garantias”, detalhou. Para o presidente do Banco Central, essas reformas têm um impacto positivo na redução do custo de crédito e no fortalecimento da infraestrutura de mercado, com foco em proteger garantias e ampliar o acesso ao crédito, especialmente para PMEs. #Anfidc #EncontroNacional #LiberumRatings #RobertoCamposNeto #Economia #Fidcs

Catálogo de Ativos Financeiros (CAF) entra em vigor com chave única por título, o que agiliza a consulta sobre o registro e as condições de 45 papeis como CCB, Notas Promissórias e CPRs Guilherme Menezes, diretor de Relações Institucionais da Central de Registro de Direitos Creditórios (CRDC | Central de Registros ), Volnei Eyng CEO da Multiplike Gestora de Recursos, especializada em FIDCs, falam sobre o assunto #ativos #bancocentral #fidcs #creditorios

Neste mês de julho, a Cartos está apresentando uma nova campanha para explicar melhor o conceito de Instituição Financeira e suas principais atividades, com conteúdos todas as quintas-feiras. Hoje vamos falar sobre a segmentação das Instituições Financeiras pelo Banco Central. Atualmente, o Banco Central do Brasil (BC) utiliza a regulação prudencial para garantir que as Instituições Financeiras gerenciem seus riscos e mantenham um capital mínimo necessário. Esse conjunto de regras é essencial para manter a estabilidade do sistema financeiro. As Instituições Financeiras são classificadas em 5 segmentos, levando em conta o tamanho, a relevância das atividades internacionais e o perfil de risco de cada Instituição. A análise pode ser feita de forma individual ou como parte de um grupo maior, conhecido como conglomerado prudencial. Esse conglomerado é liderado por uma Instituição principal que controla outras entidades financeiras, todas autorizadas pelo Banco Central, além de outras relacionadas a crédito e investimentos. A classificação dos conglomerados prudenciais foi baseada na competência legal para o estabelecimento das regras prudenciais, que pode ser do Conselho Monetário Nacional (CMN) ou do Banco Central do Brasil. Essa segmentação permite aplicar regras mais adequadas para cada tipo de Instituição, garantindo um ambiente regulatório mais eficiente. Arraste para o lado e confira parte da  tabela sobre as segmentações das Instituições Financeiras apresentadas no site do Banco Central. Para mais informações acesse: https://lnkd.in/d-Kn9st7 A Cartos é a Instituição Financeira 324, seguimos todas as normas definidas pelo Banco Central e somos especialistas em Banking as a Service (BaaS) e Credit as a Service (CaaS). Confira na próxima quinta-feira mais informações sobre o conceito e as atividades de uma Instituição Financeira. . . . #Cartos #GoCartos #InstituiçãoFinanceira #BancoCentral

O Banco Central do Brasil lançou a norma que institui o Catálogo de Ativos Financeiros (CAF). Essa iniciativa visa promover a padronização e a consolidação de informações sobre ativos financeiros, impulsionando a modernização e a competitividade do sistema financeiro brasileiro. O CAF unificará dados referentes a diversos ativos financeiros, como CDBs e letras financeiras, promovendo a uniformização das terminologias e a criação de códigos para identificação. Esse processo visa tornar os procedimentos de autorização e supervisão mais rápidos e eficientes, além de trazer maior transparência ao mercado. A exigência de interoperabilidade do sistema facilitará a concorrência, enquanto a simplificação dos processos reduzirá as discrepâncias entre registradoras e depositárias. Essa medida, embora não diretamente ligada à Agenda BC#, está alinhada com os objetivos de competitividade e modernização do sistema financeiro nacional, e promete incentivar a entrada de novos participantes no mercado. Quer saber mais? Leia o Insights completo em: https://lnkd.in/dCnFS2vW

Hoje, entrou em vigor o novo Catálogo de Ativos Financeiros (CAF), um instrumento essencial para o mercado financeiro. Este catálogo visa proporcionar maior transparência e organização, facilitando a consulta e a negociação de ativos financeiros. A implementação do CAF é um marco importante, pois aumenta a confiança e a eficiência do mercado, beneficiando investidores e instituições financeiras. Vamos acompanhar de perto os impactos positivos que essa novidade trará para o setor! #MercadoFinanceiro #Inovação #Transparência

Sistema Financeiro Nacional - CMN, BACEN e CVM. O Sistema Financeiro Nacional é constituído de uma três principais órgãos no qual o principal papel é levar o dinheiro do superavitário ao deficitário. É formado pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), que é dirigido pelo atual Ministro da Fazenda Fernando Haddad, pela atual Ministra de Planejamento e Orçamento Simone Tebet e pelo atual Presidente do BACEN Roberto Campos Neto. Além do CMN, existem dois outros importantes órgãos o Banco Central do Brasil (BACEN), que é o principal executor do Sistema Financeiro, e pela Comissão de Valores Mobiliário, que é a equivalência do Bacen mas no mercado de valores mobiliários. De uma forma mais simplória, é estabelecido um cenário de uma família, onde o CMN seria o patriarca, com a função de orientar e aconselhar sobre determinadas ações e metas a serem cumpridas, e o BACEN e o CVM os seus dois filhos, que tem como função cumprir todas as metas que o CMN determina. Vale ressaltar que, para um melhor funcionamento dessa "família", é necessário lealdade, confiança e principalmente honestidade. Caso falte umas dessas três virtudes, até mesmo na nossa vida profissional, o funcionamento será muito abaixo do esperado e com grandes chances de manchar o nome da família chamada: Sistema Financeiro Nacional.

Nas últimas semanas o setor de crédito privado foi surpreendido com uma proposta que sugeria a taxação de fundos nos padrões da #Reforma #Tributária sobre o consumo. ⚠ Na minha opinião: acabaríamos com um processo de democratização de crédito. Nos moldes apresentados na primeira versão colocaríamos em cheque todos os avanços conquistados (a duras penas) pelo #Bacen e #CVM nos últimos anos. No texto atual esse risco foi mitigado mas ainda pairam dúvidas a respeito da operacionalização e em quais fundos ocorrerá a incidência. 💡 Dado importante: em 5 anos foram registrados mais de 1.500 novos FIDCs, representando um #crescimento de 170% no período. 📍 Acesse o #conteúdo: https://abrir.link/viUAe

Continuando a reflexão sobre a infraestrutura do mercado financeiro, quero destacar um elemento crucial que muitas vezes passa despercebido: as Contrapartes Centrais (CCPs). Essas entidades são fundamentais para garantir a segurança e a eficiência das transações financeiras, atuando como intermediárias que assumem o risco de contraparte entre compradores e vendedores. Imagine que, enquanto você observa a "máquina de refrigerante" em ação, as CCPs estão lá, garantindo que cada moeda inserida resulte na entrega da lata, mesmo que uma das partes não cumpra sua obrigação. Elas garantem que, em caso de inadimplência, a operação ainda seja liquidada, protegendo o sistema financeiro de falhas. No Brasil, as CCPs são reguladas pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) e pelo Banco Central, que supervisionam sua atuação para assegurar governança e transparência. No entanto, a complexidade desse sistema ainda é pouco compreendida, e a falta de conteúdo acessível em português sobre o tema é alarmante. Aqui estão alguns pontos que aprendi sobre as CCPs e sua importância: 1. Segurança nas Transações: As CCPs mitigam riscos de inadimplência, garantindo que as operações sejam concluídas mesmo em situações adversas. 2. Integração com Serviços de Registro e Liquidação: Elas trabalham em conjunto com serviços de registro e depósito centralizado, assegurando que os ativos estejam disponíveis e que as transações sejam documentadas corretamente. 3. Desenvolvimento do Mercado: O Brasil ainda tem um longo caminho a percorrer em termos de desenvolvimento de sua infraestrutura financeira, especialmente em comparação com mercados mais maduros. 4. Oportunidades de Aprendizado: Para aqueles que desejam entender melhor o funcionamento do mercado financeiro, explorar o papel das CCPs é essencial. Há uma vasta área de conhecimento a ser desbravada. Assim como a ponta do iceberg, o que vemos no dia a dia é apenas uma fração do que realmente acontece nos bastidores.