10 PASSOS PARA ORGANIZAR DE VEZ AS FINANÇAS PESSOAIS

Sair das dívidas é o sonho de muitos funcionários públicos. 

Porém, não é algo fácil, o acesso facilitado ao crédito somado com a deseducação financeira são os dois fatores principais para tal situação.

Planejamento e disciplina são essenciais para tirar as contas do vermelho. 

Muitas vezes, é desesperador e fica difícil colocar a cabeça no lugar para montar um plano de ação efetivo. 

Sendo assim, toda ajuda é válida quando se trata de alcançar o objetivo de sair das dívidas, não é verdade? 

Por isso, é necessário ser racional para se organizar e, finalmente, quitar os débitos. 

É difícil, mas não é impossível, principalmente se você seguir o passo a passo para sair das dívidas e se livrar delas de uma vez por todas! 

Passo 1: Anote todos os seus gastos 

Primeiramente, você precisa saber exatamente como, quando e quanto você está gastando. Ter controle dos percentuais que você investe em cada gasto é essencial para começar a organizar sua vida financeira. No começo vai ser um pouco difícil, mas a tecnologia pode te ajudar com isso por meio de planilhas e aplicativos nos quais você pode registrar todos os gastos e compras.

 Hoje você pode criar um grupo no whatsapp com sua família e todos mandarem os comprovantes de gastos lá. Uma vez na semana, faça os registros onde você achar mais fácil.

Passo 2: Calcule todas as suas dívidas 

Agora que você tem o controle dos gastos, calcule todas as suas dívidas e liste-as, dando prioridade às que têm maiores taxas de juros e devem ser pagas o mais rápido possível. Pendências com cartão de crédito e cheque especial estão no pódio dos juros. Lembre-se de uma coisa, quanto mais fácil for o crédito mais alto serão os juros.

A partir disso, crie metas para quitá-las. Lembrando que uma meta precisa ser: 

Específica: ter delimitação. 

Mensurável: ser possível identificar se foi alcançada ou não. 

Alcançável: possível de realização. 

Por exemplo: se o seu objetivo é pagar todas as dívidas até o final do ano, crie um plano de ação e estratégias para alcançá-lo. “Em quanto tempo e qual o valor mensal que preciso para atingi-la?”, são questões que devem ser levadas em consideração. 

Passo 3: Faça um planejamento financeiro 

Com ciência de todas as dívidas e do quanto você precisa para pagar suas contas mensais (aluguel e feira, por exemplo), você vai desenvolver um planejamento financeiro. 

Corte os chamados “gastos invisíveis”, que nem percebemos no dia a dia, mas que nos deixam um rombo no orçamento – como aquela luz do quarto que ficou acesa mesmo depois que você saiu do cômodo, por exemplo. 

Adeque-se a sua realidade financeira e viva de acordo com ela. Essa etapa é muito importante pois é a partir dela que os seus sonhos começam a ser construídos. 

Passo 4: Converse com a sua família 

Falar sobre dinheiro ainda é um tabu.

Toda a família deve estar envolvida na organização do planejamento e nas estratégias para quitação das dívidas. Além dos membros da casa poderem contribuir com ideias para a execução da meta, é importante que saibam a realidade das finanças da casa – especialmente se você tem filhos.

Esta também é uma forma de ensinar educação financeira. Dessa forma, a rede de apoio formada pelas pessoas mais próximas dará o incentivo necessário para levar os objetivos a frente. Afinal, tem algo melhor do que dividir nossas vitórias com quem mais amamos? 

Passo 5: Compre tudo em dinheiro (e à vista) 

O cartão de crédito nos dá uma falsa sensação de que não estamos pagando pela compra, já que não vemos o dinheiro, literalmente, saindo. Por isso, se você está aprendendo a se relacionar de maneira saudável com o seu dinheiro, saque-o e o use apenas o que tem na carteira. 

A explicação é simples: vendo as notas saindo a cada pagamento, temos a sensação de que o nosso suado dinheirinho está indo embora e damos mais valor a ele. 

Além disso, muitos estabelecimentos oferecem descontos em compras à vista.

Passo 6: Comprar algo sem pesquisar o preço do mesmo item em outra loja nunca mais!

E esta é uma dica que serve para todos os consumidores. Quanto mais caro for o valor da sua compra, mais se faz necessário a pesquisa de preço. O ideal é que você compare o valor daquilo que deseja comprar em, pelo menos, três lojas diferentes.

A internet pode te ajudar com isso: há vários sites que fazem comparação de um mesmo produto em diferentes estabelecimentos, como o Zoom e Buscapé. 

Passo 7: Busque maneiras de gerar renda 

Você já fez todo o planejamento financeiro e está economizando dinheiro, mas, ainda assim, falta muito recurso para conseguir quitar as dívidas. A solução é buscar alternativas de renda extra. 

Nas horas livres depois do expediente e até no final de semana você pode dedicar seu tempo a uma atividade que te garanta um dinheiro a mais no fim do mês. 

Vender doces, artesanatos ou consultoria em uma área do seu conhecimento… as possibilidades são muitas! 

Passo 8: Negocie as dívidas 

Nesta etapa, use todos os seus conhecimentos de persuasão e barganha.

Negociando suas dívidas, você vai conseguir pagá-las por um preço menor e mais rapidamente. Inclusive, diversas instituições financeiras oferecem descontos para quem pode pagar à vista. Também é importante que você dê prioridade às dívidas que têm taxas de juros mais altas, para que não virem uma verdadeira avalanche na sua vida financeira. 

Troque o credor se for necessário, outra instituição pode oferecer um custo mais baixo pela dívida.

Ataque sempre o tempo e não as parcelas, tente manter o mesmo valor e diminua o tempo. Cada parcela é composta por uma fatia de juros e outra do valor real que foi solicitado, quanto mais tempo mais juros.

Passo 9: Inicie um colchão financeiro 

Depois de organizar sua vida financeira, gerar renda extra e quitar suas dívidas, é hora de investir no seu futuro.

A reserva financeira ou colchão financeiro é essencial para que você não volte a contrair dívidas, afinal, é ela que vai assegurar o pagamento das suas contas num momento inesperado, como a quebra de algo em casa, uma redução de salário de outro provedor de renda na família ou emergência de saúde.

Sendo assim, inclua um valor mensal que deve ser depositado nessa reserva. 

A dica é não esperar “sobrar” dinheiro, pois nunca sobra. 

Então, separe o valor assim que receber o seu salário ou pagamento.

O colchão financeiro deve ter, pelo menos, o valor referente a 3 meses do seu custo de vida, para nós funcionários públicos já é o suficiente.

Passo 10: Celebre as suas conquistas

Todo o caminho para o sucesso financeiro não é fácil. Por isso, não esqueça de comemorar todas as suas conquistas, sejam elas grandes ou pequenas! 

Esse é um fator importante para te impulsionar a alcançar os seus objetivos. Você pode se presentear a cada meta alcançada. Por exemplo: “quando eu quitar certa dívida dentro do prazo estabelecido por mim, vou comemorar em um rodízio de sushi”. Apenas tenha cuidados com exageros e bonificações excessivas.

Esperamos ter te ajudado a ressignificar a sua relação com o dinheiro, para que ele seja um meio de realização de sonhos e não de noites mal dormidas. 

Agora, sair das dívidas só depende de você. Então, mãos à obra!

Dawison Barbosa - Educador Financeiro Certificado CFEd, Especialista em Finanças pelo CEDEPE BUSINESS SCHOOL e Pós Graduado em Metodologia do Ensino.  É formado pelo Banco Central em Gestão de Finanças Pessoais. Fundou a Empresa Minuto da Riqueza para democratizar o acesso à Educação Financeira. Escritor do Best-Seller " 8 hábitos dos Pré- Ricos e Pré-Rica". Criador do Método Pré-Rico. 

Esposo da Paula (Sócia fundadora) e pai do Davi, além de maratonista, Dawison Barbosa é um entusiasta do ensino de finanças pessoais, que propõe o uso de métodos e técnicas completamente diferentes dos tradicionais, buscando sempre as formas de aprendizado mais efetivas possíveis para os alunos. Já impactou diretamente mais de 10.000 pessoas em suas soluções educacionais.