Como podemos alcançar a Liberdade Financeira?
Nada estabelece limites tão rígidos à liberdade de uma pessoa quanto a falta de dinheiro, afirmou certa feita o economista americano John Kenneth Galbraith.
O dinheiro nos permite a liberdade de fazer escolhas, uma condição, portanto, essencial para uma vida plena.
Se não temos uma condição financeira equilibrada e adequada aos nossos anseios, a nossa capacidade de realizar os nossos sonhos fica comprometida.
A não realização dos nossos sonhos nos conduz para uma vida de frustrações, privações e insatisfações.
Diante disso, a questão que se coloca diante de nós é a seguinte: o que precisamos fazer para alcançar a nossa liberdade financeira?
Para início de conversa, é importante destacar que há sempre vários caminhos possíveis a percorrer. Mas independente do caminho escolhido, precisamos desenvolver alguns conceitos que serão fundamentais para o nosso sucesso financeiro.
Temos que ter em mente que a pobreza existe porque gastamos mais do que ganhamos. Numa equação assim, jamais teremos liberdade financeira.
Para sairmos da condição de pobreza, precisamos nos tornar prósperos.
A prosperidade depende de duas condições essenciais – a primeira é gastar menos do que ganhamos, para que assim, mês após mês, ano após ano, sempre possamos ter um saldo positivo em nossa conta corrente. Essa é a ideia da poupança. No entanto, isso não é suficiente. A segunda condição, portanto, se refere a nossa capacidade de investir o dinheiro que conseguirmos poupar.
Voltemos, no entanto, ao ponto em que precisamos gastar menos do que ganhamos. Este é nosso ponto de partida para uma vida próspera.
Como podemos fazer isso?
Devemos aprender a tomar nota de todas as nossas despesas e confrontá-las com o que ganhamos. Se gastarmos mais do que ganhamos, estamos condenados a pobreza. Pesquisas revelam que pelo menos 21% dos brasileiros ficam no negativo antes do fim do mês. Cerca de 40% das pessoas contraiu algum tipo de dívida.
Se não temos um planejamento financeiro teremos sempre, não importa quanto aumentem as receitas, um incremento de despesas. Nossas necessidades, se não definirmos prioridades, são infinitas. Tendemos a gastar com coisas supérfluas e desnecessárias.
Como não queremos viver assim, é preciso verificar como estamos gastando nosso dinheiro, e montar estratégias eficazes para reduzir nossas despesas, e não vivermos endividados.
Ter um orçamento ajuda muito a desenvolver uma disciplina com relação ao acompanhamento dos gastos, de modo a manter nossa conta corrente com saldo positivo.
Reduzir os gastos é importante para chegarmos a sonhada liberdade financeira. Muitas pessoas são imediatistas, querem viver o aqui e agora, deixando de se preocupar com o amanhã.
É preciso rever este conceito, se você pensa assim. Provavelmente, quando você chegar aos 60 anos, estará caminhando para a aposentadoria. Nessa época, nossos rendimentos costumam reduzir, justamente numa fase da vida onde os custos começam a aumentar, sobretudo os gastos com saúde.
As pessoas que passam a vida profissional sem acumular patrimônio, se perceberão em sérias dificuldades em algum momento.
Se não tivermos uma boa reserva financeira, certamente, teremos problemas pela frente.
Pois bem, para poupar necessitamos lidar com aspectos comportamentais, e, em especial, aprender a controlar nossa tendência consumista. É preciso diferenciar os gastos essenciais e eliminar os desnecessários, que não contribuem para o alcance dos nossos sonhos.
Agindo deste modo, podemos alcançar o pressuposto essencial da liberdade financeira – a poupança.
O nível de prosperidade de qualquer pessoa é determinado pela capacidade de realizar seus próprios sonhos.
Para tanto, precisamos ter a disciplina de poupar, de modo a construir reservas ao longo de nossa vida produtiva. Essas reservas, bem aplicadas, experimentarão a mágica dos juros compostos. Falaremos disso em outra ocasião.
Ao equilibrar nossas contas e começar a poupar, devemos abrir uma frente importante - investir em nossa formação, agregando conhecimento e nos diferenciando no mercado. Deste modo, podemos evoluir nossa carreira profissional, aumentando nosso ganho financeiro, seja por meio de salários, seja por ganhos adicionais, decorrentes do décimo terceiro, das férias e de participação nos resultados. Investir em nossa carreira é sempre uma decisão inteligente. O conhecimento nos destaca.
Devemos também estar ainda atentos a outras possibilidades de aumentar nossas receitas. Podemos, por exemplo, dar aulas de algum idioma? Prestar consultoria? Ter alguma atividade paralela ao trabalho principal? Essas são boas ações para aumentarmos nossos ganhos. Ter mais de uma fonte de receita é importante para elevar sua geração de caixa mensal e, assim, ter mais recursos para poupar.
Quanto devemos poupar? Costumam me indagar sobre isso. Você deve economizar pelo menos 10% do que ganha, todo mês. Mas deverá se desafiar a subir o sarrafo e chegar a um nível mensal de poupança na casa dos 40%.
Neste caminhar você precisará entender que o dinheiro é corroído ao longo do tempo pela inflação e que a poupança não consegue proteger seu dinheiro, pois ela serve apenas de compensação para mitigar a inflação.
Nessa fase, a educação financeira passa a exigir mais sofisticação, pois você precisará adquirir conhecimentos que lhe permitam encontrar oportunidades de investimentos diferenciados.
Neste momento, há muitos desdobramentos possíveis.
Mas antes de escolher seus investimentos, entendo que seja importante que você defina qual o tamanho dos seus sonhos e quanto eles custam?
Por exemplo, com que renda você quer viver quando se aposentar? Com que idade você quer se aposentar? O que você pretende viver (lugares por conhecer, ter uma obra social, viver na praia ou no campo, etc.)?
Estabelecer metas é essencial. Precisamos ter datas para realizar nossos sonhos, tanto os pequenos como os grandes. Isso permite verificar se estamos avançando no caminho traçado.
Lembre-se é importante definir um grande objetivo a alcançar. Defina seu rumo, suas prioridades, as metas e as estratégias para alcança-las.
Na etapa da sofisticação da nossa educação financeira, teremos que escolher um ou mais caminhos para nos levar à prosperidade desejada.
As opções possíveis passam por ter um negócio próprio, investir em imóveis e no mercado financeiro. Temos nessas vertentes boas possibilidades de fazer nosso dinheiro crescer mais rapidamente. No entanto, todas elas requerem conhecimento. Você precisará se preparar.
Antes de começar a escolher algum destes investimentos, aposte em sua preparação. Se quiser abrir uma empresa, aprenda sobre administração e a respeito do mercado que escolheu; se pensa em adquirir imóveis, conheça o mercado imobiliário; se deseja investir no mercado financeiro, estude suas diversas possibilidades. A preparação é a base de tudo. Sem conhecimento, você torna-se uma grande ameaça a realização dos seus sonhos.
Em um próximo artigo, falaremos mais sobre como sofisticar sua educação financeira e passar a investir os recursos que você consegue poupar mensalmente. Recomendo também a leitura do artigo anterior sobre a importância da Educação Financeira.