Conheça 10 passos para ter sucesso no Planejamento Financeiro

O Planejamento Financeiro é uma excelente ferramenta para que possamos nos organizar e evitar sustos quando o assunto é dinheiro. Assim, resolvi escrever 10 importantes passos através de dicas simples para você atingir seu objetivo com seu dinheiro. O mais difícil está no final! 

Preparado? Vamos la:

1. Pergunte por que o dinheiro é importante para você.

Saber por que o dinheiro é importante para você  é a primeira dica. Com essa informação, você terá um horizonte e uma orientação sobre todas as decisões de planejamento financeiro pro seu futuro. Quando fiz essa pergunta a um cliente, ele respondeu dizendo que o dinheiro era importante para ele, porque queria ter tempo para criar uma família.  De posse dessa informação, a partir daquela data, todas as suas decisões financeiras foram alinhados com seus valores.

"É mais fácil dizer não às coisas quando você tem melhores motivos para o sim".

Diante dessa pergunta, elenque três objetivos principais. Esses 3 pontos serão seu primeiro planejamento financeiro simplificado.

2. Para onde você quer ir?

Saber onde você quer ir irá permitir-lhe pedir as direções.

Não estamos aqui  praticando adivinhações. O simples fato de saber para onde se quer ir diminui sistematicamente o risco de não chegar a lugar algum. Diante do objetivo, determinar o curso correto das ações nos tornará mais confiantes que atingiremos o resultado esperado.

3. Conheça o seu ponto de partida.

Diante do Objetivo para onde se quer ir, é importante conhecer o valor inicial, o patrimônio líquido - o quanto você tem em ativos, e quais são as suas necessidades atuais.

Embora isso possa parecer um passo simples, ao falarmos aqui sobre as dívidas, caso existam, será um ótimo momento para mexer com sua parte emocional. Muitas das vezes, nesse ponto, as pessoas ficam extremamente incomodadas em colocar no papel todos os gastos e o "rombo" no orçamento mostra sua ineficiência ao lidar com seu dinheiro.

Assim, concentre-se apenas em registar o panorama atual e em aprender com esses erros e por avance para a próxima etapa. Evite aqui achar culpados ou engajar-se em fuga.

4. Pense em orçamento como uma ferramenta para a consciência.

É comum a maioria  das pessoas se basear em decisões emocionais quando fazem despesas e em seguida, ir à procura de provas para apoiar essa decisão. Ao invés disso devemos ser mais seletivos quando o assunto for as nossas compras.

Orçamento pode ajudar a virar-se maus hábitos, mas não deve ser visto como um castigo.

Ele deve antes ser visto como uma ferramenta para rastrear gastos. O processo de rastreamento é uma relação direta entre sensibilização e conscientização. Quanto maior for essa ligação, mais  controlado estaremos e essa mudança de comportamento alinhará nossos gastos aos nossos objetivos.

5. Guardar o máximo que for possível.

Economizar é uma as regras mais importantes para o sucesso de um planejamento financeiro bem feito. Obviamente, sempre dentro de uma razoabilidade, você deve economizar o máximo que puder. Quanto maior seja sua capacidade de poupar e mais cedo, mais próximo dos seus objetivos você estará. 

6. Compre seguro adequado para você.

As pessoas fazem dois erros com seguro de vida. Primeiro, eles adiam a compra-lo - ou porque não parece urgente se sua saúde é bom ou porque envolve um assunto que a maioria das pessoas prefere evitar. Outro fator comum é deixar de fazer falta de conhecimento, deixando o medo conduzir a sua decisão na compra de seguro de vida.

"Seguro de vida é sobre a substituição de perda econômica, não a perda emocional".

Você deve fazer em um momento onde seu lado mais racional está no controle, onde você só tem que calcular o valor correto das suas necessidades.

7. Lembre-se que pagar a dívida pode ser um grande investimento.

Saber o custo das dívidas é o primeiro passo. É muito comum pessoas investirem seu dinheiro e ao mesmo tempo ter patrimônio investido. Se não sabemos as taxas de juros do empréstimo e da aplicação financeira, como comparar? 

Levante o custo dos empréstimos que você por ventura tenha e as taxas de retorno das aplicações financeiras. Aqui vale lembrar que em empréstimos, você precisa saber  o CET ( custo efetivo total).

8. Invista como um Cirurgião: Seja preciso!

Uma vez um cliente  Cirurgião me confessou que estava agindo de maneira irresponsável quando o assunto era seu patrimônio financeiro. Ele me disse que se agisse da mesma maneira em sua profissão, metade dos seus pacientes estariam mortos. Achei essa afirmação um pouco pesada e questionei o o porque. Ele me disse que antes de sempre prescrever qualquer coisa,  ele sempre estuda por horas e lido diversos estudos revisados ​​por médico de renome para chancelar que ele estava fazendo a escolha certa , mas com investimentos, ele sempre obtém recomendações de amigos ou dicas de internet.

 A fórmula básica para o sucesso nos investimentos é em primeiro lugar diversificar a sua carteira. Nunca invista 100% do seu patrimônio em um determinado ativo.

Em segundo lugar, mantenha os custos atrelados ao investimento baixo. Quanto mais você paga para seus investimentos, menos dinheiro você vai acabar acumulando. Assim, procurar títulos de baixo custo. 

Em terceiro lugar, reconhecer a correlação entre risco e retorno. Quanto maior o risco assumido,maior potencial de ganho.

9. Contrate um Assessor de Investimentos. 

Lidar com seu próprio dinheiro de maneira racional é quase impossivel. Esse é o verdadeiro propósito de ter um assessor de Investimentos.

"Você não deve contratar um Assessor financeiro porque você não é inteligente o suficiente para fazer isso sozinho. Você contrata um porque eles não são você."

Ao procurar um Assessor, escolha um que possa estar auxiliando você nos seus objetivos, não tentando vender um produto, e que está aberta sobre os conflitos de interesse.

10. Comporte-se por um tempo muito longo.

Faça seu plano em primeiro lugar. Ele vai ajudá-lo a atingir seus objetivos.

Ao longo do tempo, você precisa tomar as suas decisões de maneira alinhada com seu plano de ação. Não deixe que suas emoções afetem suas tomadas de decisão.

Ao chegar ao final do nosso post de hoje me responda:

Você alguma vez já se questionou o seu planejamento financeiro?

Conhece alguém que precisa ler esse artigo? Compartilhe!

Que atitudes serão tomadas diante dessa constatação?

Quero saber sua opinião para que eu possa continuamente aumentar meu conhecimento, pois com você, a cada dia, eu aprendo mais e posso tornar o meus posts melhores.

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 Um abraço,

Jansen Costa, CFP

jansen@fatorialinvest.com.br

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