Fintech Talks no Money20/20 USA 2024

Uma Imersão nas Últimas Tendências em Inovação Financeira

No final de outubro deste ano, Las Vegas foi novamente palco do evento Money20/20 , o principal encontro global voltado para inovação financeira e fintechs, reunindo especialistas, líderes e inovadores para discutir as mais recentes tecnologias e tendências que estão transformando o setor.

Com a temática central orbitando ao redor do conceito “Humanos x Máquinas”, a edição 2024 mostrou as diferentes formas como esses dois elementos estão se combinando para acelerar grandes realizações em nossa sociedade. Como reflexo direto disso, o evento destacou bastante a crescente utilização da inteligência artificial (sobretudo IA Generativa) no mercado financeiro, permeando as diversas abordagens de negócios e soluções apresentadas por lá – trazendo novos níveis de eficiência e experiência ao setor.

Sobre as demais temáticas exploradas, vimos também discussões sobre o avanço global das infraestruturas de pagamentos account-to-account (como o UPI indiano e o Pix Brasileiro, dentre outras); o impulso do Open Banking nos Estados Unidos (bem como os novos cases de Open Finance em outras partes do mundo); Cibersegurança em um cenário de crescente ameaça do Deep Fake; a retomada de investimentos dos VCs no segmento fintech; e a urgência de uma abordagem sustentável na inovação financeira.

A diversidade dos participantes, vindos de diferentes partes do mundo, também traz uma característica única ao Money 20/20, convertendo Las Vegas em um hub fintech global durante os dias do evento. Os participantes da América Latina ajudam a compor esse elemento de diversidades, discutindo as oportunidades e desafios da região nos vários palcos que vimos por lá. Eu mesmo tive a chance de participar de uma sessão chamada “Latam Meetup”, na qual dividi o palco com a empreendedora Daniela Lascurain (cofundadora e COO da fintech mexicana Zumma ) para explorarmos os avanços em inovações financeiras em uma das regiões mais promissoras do mundo. 

A cobertura que realizamos esse ano via Fintech Talks contou com o apoio da Microsoft , bigtech que teve uma presença de peso por lá e apresentou diferentes soluções que visam acelerar a transformação dos serviços financeiros através da IA. Neste sentido, vimos um grande foco da empresa em soluções que tem como objetivo:

-  Transformar a experiência bancária através da entrega de experiências diferenciadas ao consumidor, aprofundando no entendimento sobre suas necessidades e fortalecendo o relacionamento.

- Impulsionar os profissionais do mercado financeiro com ferramentas que facilitem a tomada de decisão, a comunicação (interna e externa) e amplie os insights referentes aos clientes e a sua área (melhorando a produtividade geral).

- Gerenciar riscos e compliance, tanto pelo entendimento holístico das interações entre diferentes fatores que influenciam esses elementos quanto na abordagem regulatória assertiva que facilita e acelera a conformidade.

- Modernizar pagamentos e core bancário através do aumento de agilidade no lançamento de novos produtos e serviços, ao mesmo tempo em que é possível economizar em custos de infraestrutura em função de uma análise mais precisa.

De modo geral, durante os 4 dias de evento aconteceram mais de 170 sessões de variados temas. Abaixo traremos mais alguns highlights interessantes da agenda e, no final do artigo, um link para a nossa cobertura em vídeo!

Vamos lá!

O Papel Transformador da Inteligência Artificial no Setor Financeiro

Este ano, a IA ocupou um lugar central em praticamente todas as discussões. A tecnologia, que passou de tendência a fator essencial para o crescimento de negócios, foi abordada sob diversas óticas. Durante o evento, ficou evidente que a inteligência artificial já está reconfigurando a relação entre empresas e clientes, bem como a forma como essas instituições operam. Dentre os principais tópicos, destacamos:

Personalização e Experiência do Cliente: Em um cenário de crescentes expectativas por parte dos consumidores, empresas financeiras estão investindo fortemente em IA para oferecer experiências hiperpersonalizadas. Instituições têm explorado o uso de algoritmos avançados para entender melhor o comportamento e as preferências dos clientes, proporcionando interações mais relevantes e eficientes. Painéis focados na personalização demonstraram que o mercado está cada vez mais orientado a entregar uma experiência que combina eficiência e proximidade, com a IA sendo essencial para alcançar esse equilíbrio.

Automação e Eficiência Operacional: Um dos grandes destaques foi o uso de IA para automação e otimização de processos. Várias players apresentaram soluções baseadas em IA que agilizam tarefas manuais, reduzindo custos e permitindo que as equipes se concentrem em funções mais estratégicas. A automação se mostrou particularmente eficaz em processos como análise de crédito e onboarding de clientes, áreas onde a rapidez e a precisão são diferenciais competitivos.

IA e a Segurança no Setor Financeiro: As discussões sobre segurança destacaram o papel da IA na proteção contra ameaças cibernéticas e fraudes financeiras. Com o aumento do uso de IA para detectar padrões suspeitos e antecipar comportamentos fraudulentos, as instituições financeiras estão agora mais bem equipadas para lidar com um ambiente de risco crescente. Casos práticos foram apresentados, demonstrando como a IA está sendo usada para monitorar transações em tempo real e identificar rapidamente possíveis ameaças (incluindo Deep Fake), aumentando a segurança para consumidores e empresas.

Modernização dos Sistemas de Pagamento e Infraestrutura Financeira

Outro tema que chamou atenção foi a modernização dos sistemas de pagamento, que busca atender às necessidades de um consumidor mais exigente e habituado a interações instantâneas e seamless. Os palestrantes discutiram como a interoperabilidade entre sistemas de pagamento está abrindo novas oportunidades para um mercado global, onde pagamentos rápidos e acessíveis são cada vez mais essenciais.

Pagamentos Instantâneos e Novos Modelos de Transferência: No centro dessa transformação estão soluções como o Pix, no Brasil, e o FedNow, nos Estados Unidos, que destacam o valor da rapidez e da eficiência nas transações financeiras. Especialistas e líderes de mercado compartilharam as vantagens e desafios desses sistemas, desde o impacto direto nas economias locais até os benefícios para a inclusão financeira. O modelo de pagamento instantâneo foi apontado como um caminho necessário para um ecossistema mais inclusivo e acessível, especialmente em regiões que ainda carecem de infraestrutura bancária robusta.

CBDCs e Blockchain: As moedas digitais de bancos centrais (CBDCs) e as aplicações de blockchain também receberam bastante atenção. A proposta de uma moeda digital emitida por governos, alinhada a tecnologias descentralizadas, apresenta tanto uma inovação quanto um desafio. Enquanto alguns palestrantes demonstraram entusiasmo sobre o potencial de uma moeda digital para reduzir a informalidade e facilitar a rastreabilidade de transações, outros enfatizaram as complexidades regulatórias e os desafios de implementação, especialmente em países com estruturas regulatórias mais rígidas.

Interoperabilidade como Diferencial Competitivo: Em um painel dedicado, especialistas abordaram como a interoperabilidade entre diferentes sistemas é o diferencial que permitirá uma integração mais fluida entre tecnologias antigas e novas. A abordagem discutida sugere que a habilidade de conectar diferentes sistemas e regiões em uma rede integrada é o futuro dos serviços financeiros globais, abrindo novas possibilidades para pagamentos transfronteiriços e operações internacionais.

Segurança, Compliance e o Papel da Regulação

O crescente volume de dados e transações no setor financeiro traz um desafio proporcional em termos de segurança e compliance. As sessões dedicadas à regulação exploraram os aspectos mais críticos do compliance e o papel das autoridades reguladoras em um setor que, enquanto se expande e evolui rapidamente, precisa também garantir a proteção dos dados e a integridade das operações.

Compliance e IA: Com o aumento das regulamentações, o uso da IA em compliance financeiro foi destaque em vários painéis. Tecnologias avançadas estão permitindo que empresas implementem processos de compliance com mais rapidez e precisão, ajudando a monitorar transações, identificar atividades suspeitas e até mesmo prever riscos futuros. As discussões destacaram que, embora a IA possa tornar o compliance mais eficiente, as empresas precisam ser cautelosas ao utilizar essas ferramentas, garantindo que as práticas respeitem as regulamentações locais e internacionais.

Prevenção ao Crime Financeiro: Em um contexto de crescente ameaça cibernética, a segurança contra fraudes e crimes financeiros foi tema de diversos debates. A implementação de soluções robustas de segurança, muitas delas baseadas em IA, é fundamental para que as instituições financeiras possam proteger seus clientes e ativos de ameaças cada vez mais sofisticadas. Casos de uso apresentados no evento demonstraram como a tecnologia está ajudando a detectar fraudes em tempo real, aumentar a confiança do consumidor e reduzir os custos associados a atividades ilícitas.

Inovação Sustentável: A Nova Fronteira do Setor Financeiro

A sustentabilidade emergiu como um dos mais importantes temas nesta edição do Money20/20. A pressão para adotar práticas sustentáveis e a demanda crescente de consumidores e investidores conscientes têm feito com que o setor financeiro busque inovações que promovam um impacto positivo.

Soluções de IA para Eficiência Energética: O evento contou com a participação de várias fintechs que demonstraram como estão utilizando IA para otimizar o consumo de energia e reduzir o impacto ambiental. Tecnologias de machine learning estão sendo usadas para prever demandas e ajustar o consumo energético em tempo real, minimizando o desperdício e promovendo uma operação mais sustentável.

Finanças Verdes e Investimento Sustentável: Outro tópico relevante foi o papel das fintechs na promoção das finanças verdes. Empresas financeiras estão desenvolvendo produtos e serviços que incentivam investimentos em setores sustentáveis e oferecem transparência para o cliente final. Isso inclui desde produtos de investimento que focam em empresas com práticas ESG (ambientais, sociais e de governança) até carteiras de clientes que incentivam o consumo consciente.

Reflexões e Expectativas Pós-Evento

Além de fornecer uma visão clara das tendências tecnológicas e estratégicas para o setor financeiro, o Money20/20 USA 2024 também evidenciou o compromisso das empresas em buscar uma inovação responsável e alinhada às necessidades de um mundo em rápida transformação. À medida que o setor financeiro continua a evoluir, temas como IA, interoperabilidade e sustentabilidade serão essenciais para criar um ecossistema seguro, acessível e eficiente.

Para quem busca entender o futuro das finanças e o papel da tecnologia nesta jornada, o evento de Las Vegas proporcionou uma rica experiência de aprendizado e networking, e nossa cobertura no Fintech Talks buscou trazer o melhor desse evento para você.

Continue nos acompanhando para mais insights e tendências que vão transformar o futuro do setor financeiro!

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Veja nosso vídeo de cobertura no link abaixo para conferir as entrevistas, ouvir mais insights discutidos por lá e entender melhor a vibe do evento!

Um forte abraço e até a próxima!