Investir em ações é arriscado?

Certa vez eu li em uma newsletter gratuita da Suno Research que quanto mais tempo você deixar seus investimentos descansando no mercado de ações, maior será a tendência de obter um retorno positivo ao final do período. Traduzindo: historicamente o investimento de longo prazo na bolsa de valores sempre gerou rendimentos positivos.

Infelizmente não encontrei essa newsletter da Suno que continha um gráfico comparando o quão arriscado é investir durante um, dois, cinco, dez e vinte anos no Ibovespa. Gostaria de fazer referência a esse gráfico aqui neste artigo, porém a falta desse me fez pesquisar e produzir o quadro comparativo abaixo:

Defini seis quadros onde cada um representa um determinado intervalo de tempo (vinte, dez, cinco, três, dois e um ano) e busquei no site da B3 quais foram os rendimentos ao ano do Índice Bovespa em cada um desses intervalos, começando sempre de 2019 para trás.

A coluna "Taxa a.a." representa o percentual de rendimento do Ibovespa ano após ano dentro de cada intervalo. Exemplo: de 1999 até 2019 (20 anos) o Ibovespa rendeu em média 10% em cada ano, porém, se observarmos o período de 2009 até 2014 (5 anos) o Ibovespa "rendeu" em média -6,10% em cada ano.

Repare que nos intervalos mais longos de vinte e dez anos temos apenas retornos positivos e nos intervalos de médio, curto e curtíssimo prazo podemos observar a presença de alguns períodos com retornos negativos.

Essa análise me faz acreditar que realmente o investimento em renda variável a longo prazo tende a ser sempre positivo. É claro que o histórico passado não garante um padrão para o futuro mas nos ajuda a acreditar numa tendência positiva.

Observação: Sei que estou desconsiderando o impacto da inflação e o comparativo entre renda fixa e renda variável no Brasil ao escrever esse artigo, porém o foco aqui foi investigar a redução do risco de perder o montante aplicado quando se mantém o investimento em renda variável por um período acima de 10 anos.

Então por que muita gente considera Ações algo muito arriscado?

Resumindo, acredito que a maioria das pessoas tem essa convicção pelos seguintes motivos:

1. Não consideram investir em Ações para o longo prazo;
2. Investem o dinheiro dia-a-dia e da reserva de emergência sem considerar a possibilidade de baixa das Ações;

Como investir em Ações?

Se você quer começar a investir em renda variável - esse ano de 2020 está excelente para começar - então você deve seguir estas etapas:

1. Acabe com as suas dívidas: em geral, é sempre melhor acabar com as dívidas antes de começar a investir. É muito raro encontrarmos juros de empréstimo ou financiamento menores que os juros que você conseguirá nos investimentos.
2. Monte uma reserva de emergência: o que é isso? Imagine se você fosse demitido e acabasse a sua renda. Quanto de dinheiro você precisaria para se manter durante uns três, seis, doze ou vinte e quatro meses? Você quem deve definir o tamanho da sua reserva de emergência.
3. Diversifique: com dinheiro sobrando para investir, aprenda a diversificar seus investimentos. Coloque um pouco em Títulos Públicos, CDBs, LCs, LCIs, LCAs e fundos de investimento.
4. Ações: nesse nível você aprendeu bastante em sua longa caminhada e agora já se sentirá mais seguro para investir em renda variável.

O mais importante em todo esse processo é o aprendizado que você terá sobre: educação financeira; o poder do dinheiro no tempo; e, a linda curva dos juros compostos ao longo do tempo.

Será que agora você vai começar a pensar em criar uma carteira de investimentos com uma parte em renda variável? Eu espero que sim. :)

Agora vou ali cuidar do Henrique (3 meses) porque ele está chorando. Deve ser fralda.