Open Finance, Data Analytics e Cloud: A Conexão Estratégica

Você já se perguntou qual é a relação entre Open Finance, Data Analytics e Cloud? E por que é crucial a arquitetura corporativa entender a jornada desta plataforma? Vamos explorar isso juntos!

Arquitetura corporativa

A arquitetura corporativa é um habilitador estratégico de negócios, fundamentada em tecnologia.

Mais do que apenas um discurso, é essencial para compreender o impacto da jornada de negócios dentro do ecossistema tecnológico da empresa. O discurso tecnológico deve ser secundário, mas sempre bem fundamentado.

Open Finance - Estratégia Digital para o Board e C-Levels

O foco da tecnologia deve estar em fornecer ao board e aos C-levels uma estratégia digital que direcione a empresa aos seus objetivos estratégicos, garantindo uma evolução sólida ao longo da implantação e da jornada de maturidade.

Para isso, os debates internos nas instituições financeiras sobre a inclusão no Open Finance devem ir além dos protocolos de exposição de dados e segurança definidos pelo Banco Central e seus impactos na refatoração dos sistemas existentes.

O Que é Open Finance? (openfinancebrasil.org.br)

“Open Finance é o compartilhamento padronizado de dados e serviços financeiros por meio da integração de sistemas entre instituições participantes e autorizadas pelo Banco Central do Brasil. É uma evolução do Open Banking, onde o compartilhamento de dados não se restringe apenas aos dados bancários, mas inclui todos os dados do cliente no ecossistema financeiro aberto”

Transformação Estratégica no Modelo de Negócio com Open Finance

Ao adotar uma visão estratégica e análise crítica, é evidente que o Open Finance transforma radicalmente a forma como tratamos e utilizamos dados.

Estamos testemunhando uma transição de bancos de dados fragmentados para bancos de dados distribuídos no ecossistema financeiro. Isso não é apenas uma mudança tecnológica, mas uma revolução nos negócios e nas barreiras para novos concorrentes.

Impacto no Mercado Financeiro

O mercado financeiro evoluiu significativamente no uso de tecnologias e na complexidade de suas operações, acumulando uma vasta quantidade de dados sobre clientes e seus comportamentos. Esses dados são utilizados para prevenção de fraudes, combate à lavagem de dinheiro, estratégias de marketing e desenvolvimento de novos produtos. Até aqui, nada de novo.

Mas a pergunta crucial é: como esse modelo se sustenta frente aos concorrentes e ao novo paradigma do Open Finance?

Os silos de dados, ou dados fragmentados, são uma realidade. As instituições financeiras detêm esses dados e, mesmo sem utilizá-los plenamente, continuam a retê-los estrategicamente para manter seu nicho de mercado. No entanto, com o Open Finance, há uma necessidade urgente de repensar essa abordagem.

Open Finance - Reflexão Estratégica

Distribuição de Dados: A transição para bancos de dados distribuídos significa que os dados não estão mais isolados em silos, mas serão compartilhados de maneira padronizada e segura entre instituições autorizadas.

Competitividade: O Open Finance promove maior transparência e controle para os clientes, permitindo que monitorem seus gastos e identifiquem tendências de consumo. Isso aumenta a competitividade e a inovação no setor financeiro.

Barreiras de Entrada: As barreiras tradicionais para novos entrantes são desafiadas, exigindo que as instituições financeiras adaptem suas estratégias para se manterem competitivas.

A Importância de Data Analytics no Novo Ecossistema Financeiro

A área de Data Analytics é crucial para garantir a sustentação e competitividade no novo ecossistema financeiro. Nunca foi tão vital classificar dados e entender suas inter-relações.

Com a consolidação de soluções baseadas em Inteligência Artificial e sua popularização, debates sobre a classificação de dados e seu alinhamento com os novos comportamentos dos clientes se tornam essenciais.

Inteligência Artificial e Facilidade de Acesso(Barreira baixa)

A redução de custos para novos entrantes torna a Inteligência Artificial mais acessível, ampliando a necessidade de um investimento significativo em Data Analytics. Isso não se limita à análise de dados, mas envolve uma reflexão profunda sobre como os dados são classificados e utilizados de forma ética e segura para gerar novos negócios.

Investir em Data Analytics é mais do que uma necessidade tecnológica; é uma estratégia de negócio essencial para navegar e prosperar no novo ecossistema financeiro.

Data Analytics - Reflexão Estratégica

Classificação de Dados: Entender como os dados são classificados e utilizados é fundamental para manter a competitividade.

Alinhamento com Comportamentos dos Clientes: A classificação de dados deve estar alinhada com os novos comportamentos dos clientes, garantindo que as estratégias de negócio sejam eficazes e relevantes.

Ética e Segurança: Utilizar dados de forma ética e segura é imperativo para a confiança dos clientes e a sustentabilidade do negócio.

Cloud como plataforma competitiva

No dinâmico ecossistema financeiro desenhado pelo Open Finance, a competitividade está em alta devido à queda de barreiras e à entrada de novos concorrentes, como fintechs e startups, que não possuem legados de estrutura e sistemas.

 A necessidade de agilidade e a análise e processamento de grandes volumes de dados, exigem recursos computacionais cada vez mais robustos e flexíveis, capazes de se adaptar rapidamente às demandas do mercado e dos produtos oferecidos.

Os modelos tradicionais de contratação de equipamentos e serviços já não oferecem a agilidade necessária para escalar ou reduzir recursos conforme necessário. É aqui que as soluções em cloud se destacam, proporcionando a elasticidade essencial para utilizar recursos como serviços, fundamentais para manter a competitividade, desde que acompanhados de um controle de custos adequado.

A discussão sobre a cloud ser mais cara que soluções tradicionais é, na verdade, uma cortina de fumaça. O verdadeiro desafio para as instituições financeiras é redefinir como operam e competem em um mercado em constante evolução.

Adiar a decisão de migrar para a cloud pode resultar em severas penalidades competitivas. A análise de custos da cloud deve focar em como esses custos podem ser sustentáveis para cada linha de produto, e não em comparações com a infraestrutura atual.

A questão não é escolher a opção mais barata, mas sim garantir a competitividade em um ecossistema financeiro onde competidores e consumidores podem mudar rapidamente de instituição financeira devido às ofertas dos novos concorrentes.

Descomissionar investimentos de forma rápida e flexível, redirecionando novos investimentos para novas estratégias, é muito mais viável quando falamos de produtos e recursos como serviços, e não como ativos.

A cloud oferece essa flexibilidade e agilidade, tornando-se uma plataforma essencial para a competitividade no setor financeiro.

Conclusão

Open Finance não é apenas uma evolução tecnológica; é uma transformação estratégica que redefine como as instituições financeiras operam e competem.

Líderes empresariais precisam refletir sobre essas mudanças e ajustar suas estratégias para aproveitar as oportunidades e enfrentar os desafios desse novo modelo.

Dados bem classificados, uma estratégia de investimentos em cloud focada na competitividade de mercado e não apenas em custos, apoiada por uma equipe de arquitetos corporativos que observam e analisam o mercado para propor soluções inovadoras, podem levar a um posicionamento privilegiado e ao crescimento do valuation.

Estamos juntos nessa jornada de Open Finance e transformação digital? Deixe sua opinião nos comentários e participe dessa discussão!