A personalidade do Planejamento
Existem duas reações comuns e opostas ao se falar de planejamento financeiro. Uma delas é negativa por soar mecanicista, ato de enxergar a pessoa como uma máquina subordinada a regras que aprisionam a vida em prol de objetivos impessoais.
A outra reação é positiva por enxergar o planejamento como uma sustentação que protege em tempos turbulentos e traz coerência nas decisões alinhadas ao Projeto de Vida. São regras que impedem o descontrole para sempre avançar em direção aos sonhos pessoais.
Não há estatísticas formais, mas um chute seria uma proporção de 70/30 para a visão negativista (mesmo consciente de sua importância, a reação natural é negativa). No entanto, dos 30% aderentes ao planejamento, menos 1% o executa para desfrutar os seus benefícios.
Será que a submissão ao que foi planejado é realmente escravizante?
A sensação de ser livre sem planejamento não seria justamente o que prende aos contratempos da vida financeira? Quantas vezes lhe faltou dinheiro no mês para fechar as contas ou sofreu por não ter uma reserva de emergência? Quanto de dinheiro foi pago com juros de cheque especial e empréstimos?
Na realidade, não realizar os maiores objetivos por falta de planejamento é uma prisão. Sonhos engavetados há décadas em servidão aos gastos descontrolados é o preço da falsa liberdade.
Sem mencionar que a busca por casas maiores e produtos melhores podem ser frutos de almas aprisionadas ao consumismo. A situação é ainda pior ao gastar sem viabilidades... prendendo às dívidas e aos estresses diários, o que leva à servidão da "creditocracia" (tema do meu artigo anterior).
Planejar o dinheiro significa evitar a escravidão a uma vida sem sentido que se resume em pagar boletos. O verdadeiro planejamento, antes de tudo, é planejar a vida para que o dinheiro seja seu servo. É preciso inverter o jogo!
Não se trata de ser escravo de um plano impessoal, mas em organizar a vida para que o Plano Pessoal seja um apoio nas decisões e nas atitudes.
Rigidez versus Flexibilidade
Assim como o avião passa 95% fora da rota ideal (linha reta) devido a fortes correntes de vento, o planejamento também possui uma elasticidade. A ver, é possível ajustar a rota dependendo das circunstâncias. Existe a rigidez em manter o destino, mas existe a flexibilidade para lidar com os desafios no caminho da melhor maneira.
E esta clareza produz dois tipos de benefícios:
Porém, a maior dificuldade das pessoas para experimentar estes benefícios acima é elaborar o planejamento equilibrado entre rigidez e flexibilidade na jornada. A rigidez para impedir a fuga da melhor rota e a flexibilidade para ajustar aos acontecimentos no caminho.
Por exemplo, ter um orçamento mensal serve tanto para evitar um deslize constante (certa rigidez) quanto para lidar com eventos inconstantes (doenças, aniversários, acidentes, etc).
Porém, devido à falta de educação financeira generalizada, monitorar as finanças pessoais e elaborar estratégias são tarefas confusas. Por isso, o acompanhamento de podem ser um profissional poderá poupar tempo e esforço na jornada.
Aliado e amigo
Um Planejador Financeiro Pessoal é análogo ao nutricionista que elabora um plano de dieta para o seu objetivo corporal ou como um personal trainer que cria a estratégia de exercícios para a sua meta. Claro, qualquer um pode pesquisar e buscar a saúde por conta própria, mas ter o acompanhamento deles é mais assertivo e curto até o destino.
Da mesma forma, a melhor rota do seu destino financeiro é ter um Planejamento como aliado e o PlanejadorLIFE™ como amigo.
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Não um amiguinho que passa a mão na cabeça e se relaciona superficialmente sem trazer a verdade. Um amigo que mostra a dura realidade e também aponta a verdadeira esperança através das melhorias.
Este relacionamento profissional quebra muitos tabus. Vai contra o encarceramento, vai além do profissionalismo. Ele permite trazer à tona questões emocionais que é muito além de estar apenas consciente da situação.
Mas ter um amigo é uma jóia rara hoje em dia. O indivíduo precisa ultrapassar dois obstáculos para tê-lo: 1- alguém disposto a mostrar a verdade de forma empática e 2- conseguir abrir o seu coração para tratar o real problema.
Só que a sociedade criou cada indivíduo para se fechar dentro de si, a guardar seus segredos e nunca revelar suas vulnerabilidades (principalmente sobre dinheiro). Um caminho de individualismo que encarcera a alma com suas questões inerentes. Uma relação impessoal, uma amizade incompleta.
“O jovem terá aprendido a discutir, mas não a se abrir. Falará sobre os fatos que se passam ao seu redor, ou no resto do mundo, mas não do eco desses acontecimentos em seu interior. [...] Discutirá sobre os problemas técnicos e sobre os interesses comuns com seus colegas de trabalho; [mas] estará contaminado pelo nosso mundo impessoal.” – Paul Tournier
Tal modus operandi prende o ser em desenvolvimento numa mentalidade impessoal e torna a vida pessoal uma prisão incomunicável. O que acontece quando a vida perde sua pessoalidade?
O resultado é a falta de personalidade. Os projetos pessoais morrem para dar lugar a planos alheios impessoais. São aquelas realizações que não despertam a felicidade intrínseca, os grandes feitos sem sentido, a carência de autenticidade.
No final, uma vida sem sua "cara" por concretizar projetos sem rosto. Totalmente anônimo, sem sua impressão digital. Uma despersonalização.
Resgate à pessoalidade
Nas finanças pessoais, o planejamento deve ser pessoal. Cada indivíduo e cada família possui sua dinâmica singular e requer a personalização ao planejar financeiramente. Então como padronizar o tema e tratar como processo industrial?
Claro que a comodidade de encaixar a pessoa num molde é mais fácil para a produção em massa. Porém, o verdadeiro atendimento deve ser personalizado, o tratamento deve ser cuidadosamente pessoalizado para manter a individualidade.
Por isso, o PlanejadorLIFE™ enxerga cada um pelo nome e pela sua história, enquanto o mercado tende a carimbar a pessoa com números. Conta corrente, montante investido, poder de crédito, apólices... pouca interação face a face para conversar mais sobre a vida e depois sobre o seu dinheiro.
Felizmente, nem todos no mercado são impessoais. Cada ramo tem profissionais competentes e humanos, e a sociedade precisa deles.
Por fim, uma nota de esclarecimento. Não é uma mera customização do serviço financeiro, é um relacionamento humano com competência profissional. De nada serve uma metodologia e uma plataforma sem confiança mútua.
Vamos começar um planejamento financeiro pessoal com a sua cara?
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Site profissional: www.lifefp.com.br/roberto-kenji
Roberto Kenji é planejador financeiro na Life Finanças Pessoais, a primeira e maior empresa de planejamento de vida e finanças pessoais com foco em aumentar a Qualidade de Vida. Composta por um time de planejadores com uso de metodologia e plataforma própria digital.
Formado em Engenharia Naval pela POLI/USP, intercâmbio em Engenharia Industrial no INSA (Lyon) e mestrado no Seminário Teológico Servo de Cristo. Possui a Certificação CFP® (Certified Financial Planner) e palestrou em eventos (Google for Startup Campus, DOW e entre outros).