Quais os principais riscos que corro ao investir?

Um dos grandes problemas de quem quer começar a investir é não ter consciência dos riscos que está correndo. Correr risco não é o problema, muito pelo contrário, risco faz bem quando você sabe administrá-lo. E nesse artigo eu vou conversa um pouco com você sobre os tipos de riscos que existem nos investimentos e o que você pode fazer para minimizá-lo um pouco, sem perder o poder de diversificação.

Sempre quando você for escolher um investimento é muito importante saber quais são seus objetivos e quais tipos de riscos está disposto a assumir. Após essa definição, você busca investimentos mais adequados para o que te atende melhor. Então vamos para os principais tipos de riscos.

Risco de Liquidez

Esse é um dos riscos que muita gente confunde, mas de agora em diante, você não confundirá. Se você tem um dinheiro na sua carteira, você tem uma alta liquidez desse recurso, se caso você tem um imóvel que vale 500 mil reais, você tem um ativo que tem baixa liquidez, pois não é fácil transformar um imóvel em dinheiro em pouco tempo.

O que você precisa se atentar com esse tipo de risco é a alocação dos seus recursos. Se você precisa investir para usar o recurso dentro de 12 meses e escolher um investimento que pode sacar depois de 24 meses, será bastante complicado para você. Ao escolher esse investimento, foi cometido um erro de alocação e não levou em consideração a liquidez desse ativo. Alguns exemplos:

• Reserva de emergência: Liquidez diária, que pode sacar a qualquer dia.
• Vai casar daqui a 2 anos, você pode buscar um investimento com liquidez em 720 dias. Após esse período você tem seu recurso de volta.
• Aposentadoria, você pode buscar uma previdência privada, montar uma carteira diversificada de ações, fundos imobiliários entre outros. Todos eles com objetivos de longo prazo.

Risco de crédito

Esse é um dos mais conhecidos por nós e geralmente é bem comentado, "e se eu não tiver meu dinheiro de volta?". Esse é o risco do emissor não te pagar. Esse risco você corre majoritariamente na renda fixa, que é onde você empresta o dinheiro para alguém.

Aqui temos algumas formas de ver o nível de risco dos emissores, primeiro ponto é da relevância do emissor. No brasil, o título mais seguro em relação a esse risco de crédito é o governo, então, os títulos do tesouro direto tem uma segurança maior em relação a esse risco. Porém, também temos títulos que você pode investir que são emissões de empresas, bancos, financeiras. E dependendo da qualidade da empresa/banco emitente, você também tem um risco bem baixo, como CDBs emitidos por grandes como Itaú, Santander e Bradesco.

Para bancos e financeiras, você ainda tem um recurso de segurança a mais que é o FGC, explico melhor o que é nesse post. Que basicamente te ressarce em até 250 mil reais caso o banco ou financeira venha a quebrar. Nem todos os títulos da renda fixa tem essa cobertura, como as CRI, CRA, LF e debêntures.

Risco de mercado

Quando você compra uma ação de uma empresa hoje por 50 reais e amanhã essa mesma ação custa 45 reais, você sofreu pelo risco de mercado. Que é você ver o preço do seu ativo oscilando durante os dias. Ações, fundos imobiliários, contas de fundos, cripto moedas, tem esse risco mais atenuado. Alguns mais outros menos.

E aqui é importante você ter bastante atenção, pois se você colocar um dinheiro que você precisa para um prazo específico nesses ativos, você pode ter a infelicidade de sacar menos do que você investiu. Nesse tipo de ativo é importante você focar no longo prazo.

Existem alguns outros tipos de riscos mais específicos, mas esses são os principais e que você sempre precisa analisar antes de escolher um investimento. Se você quer um investimento para longo prazo, não faz muito sentido um ativo que tenha uma liquidez de 2 anos, por exemplo, sendo que após os dois anos você irá reinvestir.

Conclusão

Sabendo quais os tipos de riscos você está correndo e quais são os seus objetivos fica muito mais fácil montar uma carteira de investimentos adequada para seu perfil. E lembre-se: Diversificação é o último almoço grátis do mercado financeiro. Sempre diversifique os tipos de riscos.