Qual é a diferença entre Seguro e Plano de saúde?

Qual é a diferença entre seguro e plano de saúde?

O plano de saúde já é um velho conhecido do brasileiro, ao passo que o seguro ainda vem ganhando força.

Apesar das semelhanças mostradas, ou seja, a preocupação em prestar auxílio médico-hospitalar, a abrangência do contrato dos dois serviços é bem diferente, além do preço mensal, que costuma ser menor no seguro saúde. Veja a seguir os detalhes.

PLANO DE SAÚDE

O plano de saúde oferece ao consumidor um pacote de serviços ligados à saúde a serem prestados mediante determinadas situações. Tudo especificado em um contrato de adesão assinado pelo consumidor.

Como comentamos, a abrangência da assistência oferecida por um plano de saúde é limitada de antemão a um conjunto de profissionais e de estabelecimentos conveniados à operadora. Geralmente, é composta por uma variedade de médicos de diferentes especialidades e também por alguns hospitais, clínicas e laboratórios.

Os nomes dos profissionais e estabelecimentos conveniados são colocados à disposição do consumidor por meio de periódicos (o chamado livreto do plano) e também, é claro, no site da operadora na internet.

É bom ficar sempre de olho nas novidades, pois, naturalmente, há uma rotatividade de profissionais — uma das desvantagens cujos detalhes serão fornecidos mais à frente.

Se o serviço ou tratamento demandado pelo paciente estiver dentro da cobertura do contrato, ele não precisa pagar nada a mais por isso. Isto é: além do pagamento da mensalidade do plano. Se o tratamento estiver excluído da cobertura, em regra, o usuário é que deve arcar com as despesas na totalidade.

SEGURO SAÚDE

A grande diferença do plano para o seguro saúde é a amplitude do contrato. No seguro saúde, o consumidor não fica limitado à rede de profissionais, clínicas, hospitais e laboratórios imposta pela operadora.

O consumidor pode escolher onde fazer seus exames laboratoriais, com quais médicos se consultar e quais hospitais ou clínicas deseja frequentar. Agora, engana-se quem pensa que o consumidor paga uma fortuna em troca de toda essa liberdade de escolha.

O valor do prêmio pago no seguro saúde depende de cada contrato, mas, em geral, costuma ser mais barato do que um plano de saúde. Isso acontece porque o sistema de funcionamento do seguro é um pouco diferente.

O paciente escolhe o profissional ou serviço que deseja, paga por ele e depois é reembolsado pela seguradora. O valor reembolsado, porém, não é de 100% do custo arcado pelo segurado. É claro que, quanto maior o percentual assumido pela seguradora, mais caro será o prêmio pago pelo segurado.

Qual dos dois é o melhor: seguro saúde ou plano de saúde?

A grande verdade é que cada modelo de assistência à saúde tem vantagens e desvantagens, logo, tudo depende das necessidades e das peculiaridades de cada um.

O importante mesmo é não ficar descoberto, já que todo mundo está sujeito ao risco de ser acometido por uma doença repentinamente. Mas confira as vantagens do seguro e do plano de saúde e descubra qual opção mais se encaixa no seu perfil.

VANTAGENS DO PLANO DE SAÚDE

O plano de saúde tem algumas vantagens, que listamos abaixo.

Segurança e tranquilidade

Nada melhor do que garantir um atendimento de qualidade na hora em que você mais precisar. Os planos de saúde fornecem uma ampla cobertura. Quando necessitar do serviço, basta consultar no site ou no guia da empresa e buscar o profissional ou o hospital mais próximo a você.

Portabilidade

Caso você se mude para uma região não atendida pelo seu plano, é possível solicitar a portabilidade a outra operadora. Dessa forma, não será necessário passar outra vez pelo período de carência.

O mesmo acontece caso você queria mudar para uma empresa que fornece uma cobertura mais ampla ou mais vantajosa. Para fazer isso, segundo a ANS, é necessário apresentar a carteira do plano atual e os últimos 3 boletos pagos e ter no mínimo 2 anos de participação no plano.

Custo zero no atendimento

O plano de saúde é um pouquinho mais custoso, mas, ao passo que, no seguro saúde, será necessário desembolsar os custos para ser reembolsado em parte depois, o plano de saúde não exige que você tenha nenhum tostão no bolso na hora do atendimento.

VANTAGENS DO SEGURO SAÚDE

Além da vantagem de ter maior tranquilidade e segurança na hora em que precisar de serviços médicos, o seguro saúde também dá outras vantagens.

Melhor relação entre custo e benefício

O investimento em um plano de saúde pode custar bem caro, dependendo das condições e da idade do usuário, bem como do número de pessoas acolhidas pelo plano. Nesse quesito, o seguro saúde também sai na frente, pois ele é mais customizado, e você só paga pelos serviços que realmente vai precisar utilizar — e quando utilizá-los.

Liberdade de escolha

O segurado não fica restrito a uma rede de atendimento fornecido pela empresa. É possível escolher os profissionais que desejar, incluindo aqueles indicados por familiares e amigos, que talvez não atendem pelo plano de saúde.

Existe ainda outro ponto interessante: a grande desvantagem do plano de saúde é que pode haver alta rotatividade de médicos e de profissionais da saúde de um ano para o outro.

Isso significa que se o seu médico de família, que já o acompanha há muitos anos, decidir não renovar com a operadora do plano, você terá que procurar outro médico para consultar ou pagar o valor da consulta por fora. Essa preocupação não existe no seguro saúde.

Além disso, se você se mudar para outra cidade, não é preciso passar pela burocracia de buscar outra empresa que atenda em sua nova região para fazer portabilidade. Basta buscar atendimento onde quiser, e os valores serão reembolsados.

Maior flexibilidade

Os planos de saúde geralmente têm um modelo mais rígido do que os seguros. Conforme as regras da ANS, os seguros podem ser formados por diversos módulos de coberturas, o que permite a construção de um plano adaptado às necessidades do usuário.

Custos

O seguro costuma ser mais barato, além de oferecer ampla liberdade de escolha para o segurado. Seu ponto fraco é que o segurado deve ter disciplina para sempre manter uma reserva de emergência capaz de cobrir qualquer tipo de emergência médica ou mesmo consultas e exames preventivos.

Praticidade em contratos

Na maioria das vezes, os planos de saúde têm um conjunto de cláusulas e regras que atrasam o atendimento. Embora a carência exista em ambos os serviços, o seguro saúde permite que você utilize alguns serviços com mais rapidez, exceto aqueles com montantes maiores de reembolso.

Assim, após essa análise, podemos dizer que o seguro saúde pode ser uma ótima ideia para quem goza de boa saúde e costuma ir pouco ao médico, já que o usuário só terá gastos significativos caso precise do atendimento e, mesmo assim, será reembolsado de parte desses custos.

Agora, se você vive no médico e realiza vários exames ao longo do ano, talvez a melhor alternativa seja mesmo o plano de saúde.

Cuidados na contratação

A contratação do seguro e plano de saúde exige cuidados especiais. É importante assegurar que, antes da assinatura da apólice, o tipo de cobertura escolhido realmente atenda às suas necessidades. Analisar o contrato e suas cláusulas é uma regra básica para qualquer escolha que você faça.

É importante ponderar alguns aspectos fundamentais na escolha. Segue um checklist para você considerar!

Reputação da empresa

Essa pesquisa vale para qualquer escolha: seguro saúde e plano de saúde. Uma das formas de avaliar a idoneidade da operadora do plano é buscar dados no órgão que regula o setor, no caso das seguradoras, a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), e dos planos de saúde, a já mencionada ANS. Há também portais que ajudam o consumidor a saber como a marca é vista pelo público, especialmente nas redes sociais.

Carência solicitada

Para ter direito aos serviços, será necessário esperar um prazo, que varia conforme a instituição ou o plano. Por isso, é importante avaliar suas necessidades para determinar qual é a escolha mais adequada.

Cobertura de cada plano

A abrangência do plano também é um ponto muito relevante. Em outras palavras, procure saber em detalhes que tipos de serviços são acolhidos pelo contrato, quais são as condições de reembolso, os valores acordados e se há uma rede credenciada de hospitais e profissionais.

Apesar dos cuidados com a saúde que todos devemos tomar ao longo da vida, na atual realidade brasileira da saúde pública, contar com serviço médico privado para você e sua família é sinônimo de segurança, tranquilidade e bem-estar.

Esse é um investimento que sem dúvida vale a pena. Se levar em conta as características desses dois tipos de serviço, você saberá qual a melhor opção para o seu perfil.