Série Conhecendo - T01A04
Demais Instituições
No nosso quarto artigo da Série Conhecendo, do nosso primeiro Tema - Sistema Financeiro Nacional, vamos falar sobre as demais instituições: não bancárias, Instituição de Pagamento (IP) e Fintechs.
Fintech é um termo que surgiu da união das palavras em inglês financial e technology (respectivamente, financeira e tecnologia), ou seja, tecnologia aplicada aos serviços financeiros.
No Sistema Financeiro Nacional (SFN), os bancos e as caixas econômicas não são a única opção para clientes e consumidores acessarem serviços financeiros, as instituições não bancárias, as IPs e Fintechs também são uma alternativa.
Vale relembrar que todos os textos publicados sobre nosso primeiro Tema - Sistema Financeiro Nacional, da Série Conhecendo, serão baseados nos artigos e base de conhecimento do Banco Central do Brasil.
Elas são consideradas 'não bancárias' as instituições que não recebem depósitos à vista, nem podem criar moeda (por meio de operações de crédito). Elas operam com ativos não monetários como ações, CDBs, títulos, letras de câmbio e debêntures.
A IP é a pessoa jurídica que viabiliza serviços de compra e venda e de movimentação de recursos, no âmbito de um arranjo de pagamento – veremos mais sobre arranjo de pagamentos mais adiante na Série –, sem a possibilidade de conceder empréstimos e financiamentos a seus clientes.
As Instituições de Pagamento não compõem o SFN, mas são reguladas e fiscalizadas pelo BC, conforme diretrizes estabelecidas pelo CMN.
As Instituições de Pagamento possibilitam ao cidadão realizar pagamentos independentemente de relacionamentos com bancos e outras instituições financeiras. Com o recurso financeiro movimentável, por exemplo, por meio de um cartão pré-pago ou de um telefone celular, o usuário pode portar valores e efetuar transações sem estar com moeda em espécie. Graças à interoperabilidade, o usuário pode, ainda, receber e enviar dinheiro para bancos e outras instituições de pagamento.
As Fintechs são empresas que introduzem inovações nos mercados financeiros por meio do uso intenso de tecnologia, com potencial para criar modelos de negócios. Atuam por meio de plataformas online e oferecem serviços digitais inovadores relacionados ao setor.
Benefícios das fintechs:
- Aumento da eficiência e concorrência no mercado de crédito
- Rapidez e celeridade nas transações
- Diminuição da burocracia no acesso ao crédito
- Criação de condições para redução do custo do crédito
- Inovação
- Acesso ao Sistema Financeiro Nacional
No Brasil, há várias categorias de fintechs: de crédito, de pagamento, gestão financeira, empréstimo, investimento, financiamento, seguro, negociação de dívidas, câmbio e multisserviços.
Atenção especial para dois tipos de fintechs de crédito. Podem ser autorizadas a funcionar no país dois tipos de fintechs de crédito – para intermediação entre credores e devedores por meio de negociações realizadas em meio eletrônico: a Sociedade de Crédito Direto (SCD) e a Sociedade de Empréstimo entre Pessoas (SEP), cujas operações constarão do Sistema de Informações de Créditos (SCR).