Saiba como Identificar, Evitar Fraudes Financeiras e o que Fazer Caso Seja Vítima de um Golpe

Descubra as fraudes bancárias mais comuns e veja dicas para não cair em golpes e proteger o seu dinheiro.

Em um ambiente cada vez mais virtualizado, os golpes bancários se tornaram uma realidade cotidiana para muitos brasileiros. Criminosos aperfeiçoam suas técnicas, explorando a vulnerabilidade de vítimas desatentas e a facilidade proporcionada pelas ferramentas digitais.

Crescimento das fraudes bancárias

O ano de 2022 foi marcado por um crescimento significativo das tentativas de fraude bancária. Segundo dados oficiais, 200 mil ocorrências foram registradas, um aumento de 66% em relação ao ano anterior. Esse número, no entanto, pode ser ainda maior, pois seis estados brasileiros não fornecem informações públicas sobre o tema: Bahia, Ceará, Rio de Janeiro, Rio Grande do Norte, Rio Grande do Sul e São Paulo. Os golpes digitais tiveram um aumento significativo de até 35% ao longo de 2023. De acordo com o site TI Inside, os golpes bancários foram os mais prevalentes durante o ano. Os métodos frequentemente empregados incluem o roubo ou furto de celulares para acesso aos dados bancários das vítimas por meio de aplicativos. Além disso, os golpistas também utilizam chamadas telefônicas ou links maliciosos para obter credenciais, possibilitando a realização de transações fraudulentas.

Pix: Alvo frequente dos fraudadores

O Pix, sistema de pagamento instantâneo amplamente utilizado no Brasil, também se tornou um alvo frequente dos criminosos. Em 2022, foram registrados 2,5 milhões de casos de fraude envolvendo essa modalidade.

Combate à fraude

Diante desse cenário preocupante, diversas iniciativas foram tomadas para combater os golpes bancários. A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) e o Banco Central lançaram campanhas educativas e um guia alertando sobre as modalidades mais comuns de fraude.

Dicas para evitar golpes bancários

Embora os esforços para conter a fraude sejam constantes, a prevenção individual continua sendo a principal arma contra os golpistas. Especialistas alertam para a importância de:

1. Nunca fornecer dados pessoais por telefone ou mensagem: Bancos jamais solicitam informações confidenciais por esses canais.
2. Desconfiar de qualquer contato suspeito: Analise com cautela ligações, mensagens e e-mails, mesmo que pareçam oficiais.
3. Acessar sites e aplicativos bancários apenas por canais oficiais: Evite links recebidos em mensagens ou e-mails.
4. Não agir por impulso: Em caso de dúvida, entre em contato diretamente com o seu banco através de canais oficiais.
5. Manter os softwares e aplicativos atualizados: Isso garante maior segurança contra vulnerabilidades.
6. Registrar boletim de ocorrência em caso de golpe: Essa medida é fundamental para auxiliar na investigação e possível recuperação do valor fraudado.

Em caso de golpe, é crucial não apagar mensagens, e-mails ou conversas, pois elas podem servir como prova para reaver os valores junto à instituição bancária.

De 2024 a 2030: o futuro do combate à fraude no Brasil

O setor de fraudes no Brasil pode não apenas se adaptar às mudanças, mas deve liderar o caminho em direção a um ambiente digital mais seguro e confiável.

O Instituto do Desenvolvimento do Varejo estima que, até 2024, a totalidade de fraudes no varejo brasileiro ultrapasse os R$ 87 bilhões, uma alta de 13% em relação a 2023. Para 2025, o número pode superar os R$ 99 bilhões.

Tecnologia e segurança

De acordo com o Banco Central, o Mecanismo Especial de Devolução (MED) – recurso que ajuda a reaver dinheiro de consumidores vítimas de fraudes e golpes em transações via Pix, reembolsou mais de R$ 3,1 bilhões aos consumidores brasileiros só em 2022. Mais de 97% das solicitações de devolução da ferramenta, criada em 2021, são suspeitas de fraude.

Atendimento à demanda do consumidor

No último ano, as compras online no Brasil atingiram um marco de quase R$ 170 bilhões. Com um crescimento notável ano a ano, a expectativa é que 2023 encerre com mais de R$ 186 bilhões transacionados no e-commerce. A crescente demanda dos consumidores por experiências online fluidas e seguras está redefinindo o cenário dos negócios digitais no Brasil.

Proteção de dados: uma prioridade inabalável

A entrada em vigor da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) em 2020 é um marco importante na proteção da privacidade dos dados no Brasil. Em meados de 2024, a Autoridade Nacional de Proteção de Dados (ANPD) vai regular a implantação de padrões técnicos mínimos de segurança para empresas.

Monitoramento de transações e o futuro do mercado financeiro

Com essa nova geração de inovações que embasarão o futuro do mercado financeiro brasileiro, como Open Finance, Drex (a moeda digital brasileira), tokenização e uma adoção cada vez maior de IA, no futuro próximo o setor financeiro continuará a se transformar. Com essa evolução, a necessidade de um monitoramento de transações em tempo real será mais premente do que nunca.

Conclusão

O cenário de fraudes no Brasil está em constante evolução, impulsionado pela inovação tecnológica e pela demanda dos consumidores por segurança. Ao adotar medidas proativas, como investir em tecnologias avançadas, priorizar a proteção de dados e promover a educação sobre fraudes, as empresas estarão bem posicionadas para enfrentar os desafios e aproveitar as oportunidades que os próximos anos trarão.

Com dedicação e preparo, o setor de fraudes no Brasil pode não apenas se adaptar às mudanças, mas também liderar o caminho em direção a um ambiente digital mais seguro e confiável para todos os envolvidos.