Sua situação financeira atual tem solução? Tem jeito? (Método 100k12)
Sua situação financeira tem solução? Tem jeito? (Método 100k12)
Essa pergunta é uma das que eu mais ouvi e ouço aqui na LM Finanças Pessoais: a minha situação financeira tem jeito? Existe solução/saída para mim?
E a minha resposta logo de cara para te tranquilizar é:
Sim, até hoje eu não vi nenhuma situação em que a pessoa não conseguisse sair das dívidas ou realizar outros objetivos.
A única situação em que eu te falaria que seria bem mais difícil é a situação em que uma pessoa tem dívidas, mas não tem nem renda, nem patrimônio.
Somente nessa situação seria mais difícil, mas ainda sim teria saída.
A solução demoraria um pouco mais para se resolver, nós precisaríamos buscar formas de ajudar a pessoa a ganhar dinheiro, talvez até se recolocar no mercado de trabalho e com essas novas rendas pagar suas contas de sustento e depois sair das dívidas.
Demoraria, mas daria certo.
Bom, já te respondi que sua situação financeira tem solução e tem jeito, mas mesmo você pode estar com algumas dúvidas neste momento:
Se você pensou em alguma pergunta parecida com essas, deixa eu te falar do Método 100k12 que eu desenvolvi exatamente para ajudar pessoas como você.
É possível pagar uma dívida de 100 mil reais em 12 meses?
É sim.
Se você pagar R$8.333,33 por mês, você paga essa dívida em 12 meses.
Eu sei que esse valor assusta e é bem alto, mas eu fiz essa conta para te mostrar que é possível.
Para saber qual valor você especificamente precisaria pagar por mês, faça uma conta simples:
Divida o valor da sua dívida por 12. O valor que você encontrou seria a sua “parcela mensal a pagar para sair da dívida”.
E qual vai ser a sua meta a partir de agora? Fazer os seus melhores esforços para levantar esse dinheiro mensalmente.
Como fazer isso?
Usando todos os seus recursos disponíveis em estratégias diferentes:
(o Método 100k12 é também sobre identificar o problema e aplicar estratégias para resolver)
Renda e Gastos
Você vai precisar aumentar sua renda e diminuir seus gastos.
Embora eu goste muito mais de orientar meus clientes e alunos a buscarem só aumentar a renda, não vai ter muito como escapar dessa vez e você vai precisar fazer as duas coisas para ter resultados mais rápidos e mais duradouros também.
Patrimônio
Dá para usar o seu patrimônio de 2 formas:
Eletrônicos, automóveis e imóveis são impulsionadores muito fortes no Método 100k12 dessas 2 formas, mas principalmente quando acontece a venda de um ou mais itens.
A venda de um desses itens vai levantar um dinheiro maior que encurta bastante a necessidade de levantar aquela parcela mensal que a gente calculou agora há pouco.
Quando você refinancia ou faz um empréstimo com esses itens como garantia, você consegue juros menores do que paga atualmente, provavelmente parcelas menores também e isso ajuda demais no item “Cortar Gastos”.
Tempo
Tempo é um puta recurso valioso e, se você reparar bem, todas as ações que eu te orientei para seguir exigem um certo tempo.
Seja mais tempo ou menos tempo, você vai usar uma certa quantidade para colocar em prática o que eu estou mostrando nesse conteúdo.
Mas além do tempo que você vai precisar para ganhar mais, gastar menos e usar seu patrimônio de uma forma mais eficiente, vou te orientar a usar seu tempo de uma outra forma:
Qual o tamanho do monstro que você está enfrentando atualmente?
Saiba o tamanho do monstro que você está enfrentando.
Se você tem ou já teve dívidas, você vai entender o que eu vou falar agora:
Às vezes (ou quase sempre) dá medo de olhar o tamanho das dívidas e ver qual é realmente o tamanho do rombo que a gente vai ter que enfrentar.
Você sente a mesma coisa?
Eu imagino que sim, mas mesmo com esse medo, para sair das dívidas mais rápido, você precisa saber a melhor estratégia para atacar essas dívidas, esse ataque ser realmente efetivo e você não voltar a ter dívidas novamente.
Nesses 11 anos como planejador financeiro pessoal e educador financeiro, eu infelizmente já vi pessoas e famílias voltarem às dívidas depois de terem conseguido sair e eu não quero que aconteça o mesmo com você.
Quais são os primeiros passos para deixar sua vida financeira mais tranquila?
(lembra o que eu te falei agora pouco? No Método 100k 12, a gente começa identificando o problema)
Levantando essas informações de todos os seus empréstimos atuais e financiamentos, você vai ter exatamente o tamanho do monstro das dívidas que está enfrentando, nem maior, nem menor.
Você precisa de um Mapa para saber onde está e qual caminho escolher
Tem uma frase que eu uso muito nos meus atendimentos e eu vou adaptar por escrever este artigo em Novembro:
Eu prefiro descobrir hoje, no mês de Novembro, que em Dezembro talvez faltem 1.000 reais e poder traçar um plano de ação até lá para que esses 1.000 reais não faltem do que descobrir isso só em Janeiro e esses 1.000 reais virarem uma dívida.
Quando você sabe como vai estar o seu fluxo de dinheiro futuro, você tem um poder maior de negociação com os seus credores, ou seja, você sabe quanto pode pagar de parcelas para sair das dívidas mais rápido e não voltar.
Um fluxo financeiro (controle financeiro) projetado e bem montado ajuda uma pessoa que tem dívidas a:
Só que tem um ponto bastante importante aqui: A planilha só reflete as suas escolhas, ela não faz mágica.
Não adianta ter a melhor planilha do mundo se você escolher gastar mais do que ganha ou gastar de uma forma que não seja aquela que mais faria sentido pra você.
Recomendados pelo LinkedIn
A ferramenta que você escolher usar será como um Bússola/Mapa/GPS para chegar cada vez mais perto dos seus objetivos, sendo que um deles (nesse momento) é sair das dívidas mais rápido.
Dá para renegociar suas dívidas?
Eu tenho 4 recomendações do Método 100k12 para te dar para facilitar a sua renegociação, e a primeira é:
1) Quando você for pegar um empréstimo, a parcela precisa caber no seu orçamento. ELA PRECISA CABER.
Esse é o ponto mais importante em uma negociação de empréstimos.
Você só poderia assumir qualquer nova dívida se souber quanto pode pagar para quitá-la mensalmente.
Se você assumir novos empréstimos sem saber isso pode ter certeza de que esse ciclo vai continuar te acompanhando.
Quando você vai renovar um empréstimo ou financiamento para pagar uma parcela menor, é obrigatório buscar taxas de juros menores do que as que você paga atualmente.
Além de buscar taxas menores, ainda existe aquela tentação de aumentar o prazo pra pagar menos por mês.
Você já passou por isso? Sabe quando você foi renovar um empréstimo e ao invés de continuar com as 38 parcelas que faltavam você aumentou para 60?
Fazendo isso é claro que a parcela diminuiu, mas sabe o que você criou acidentalmente?
Uma dívida bem mais cara que a anterior e que vai levar mais tempo para sair da sua vida.
Não vou entrar na parte técnica da coisa, mas o tempo encarece mais um empréstimo que a taxa de juros.
Para você não cair nessa armadilha vou te passar minha segunda recomendação:
2) Se você conseguir diminuir os juros de suas dívidas, procure manter o prazo de pagamento delas.
Lembra da primeira recomendação que eu te falei agora a pouco?
“Quando você for pegar um empréstimo, a parcela precisa caber no seu orçamento”.
Imagine o seguinte:
Você consegue uma ótima taxa de juros, tipo um empréstimo consignado ou empréstimo pessoal bem baratinho, mas esqueceu de fazer as contas e só depois de assumir essa dívida você percebe que as parcelas não cabem no seu bolso.
Se a parcela não couber no seu bolso, o que vai acontecer?
Você vai precisar pagá-la usando seu cheque especial e esse é um ótimo caminho para continuar no ciclo sem fim das dívidas.
Sabe por quê?
Porque você vai pagar os juros do empréstimo com os juros do cheque especial e vou te contar um “segredo”.
Essa conta é tão maluca e vai fazer tão mal pras suas finanças que talvez fosse melhor você nem ter conseguido esse empréstimo baratinho.
O rombo ficaria gigante.
Para isso não acontecer, minha terceira recomendação é:
3) Evite assumir uma dívida e pagá-la com os juros do cheque especial.
Por último, sabe o que não pode acontecer com suas finanças? Você não pode ou não deveria comprometer sua renda futura com parcelas de contas de consumo.
Ficou confusa a frase acima?
Seria o seguinte: existem compras ou contas que você paga todos os meses como supermercado, aluguel, farmácia, luz, água etc.
Se você parcelar qualquer uma dessas contas hoje, quando chegar no mês seguinte você vai ter essa parcela para pagar mais o gasto do mês seguinte.
Seria tipo ter uma parcela da conta de luz de Agosto para pagar em Setembro mais a conta de luz de Setembro.
Pra você não entrar no ciclo sem fim das dívidas ou sair mais rápido dele, minha quarta recomendação é:
4) Evite empréstimos que tenham a ver com contas de consumo como supermercado, aluguel, farmácia etc que acontecem todos os meses.
Primeiros passos para colocar em prática o Método 100k12 e dar um jeito na sua situação financeira atual
Esses são os 6 primeiros do Método 100k12 que eu ensino para os meus clientes e alunos para eles saírem das dívidas:
(eu até falei do passo 5 agora pouco)
Seguindo esses 6 passos, você vai sair das dívidas. Eu já vi isso acontecer algumas dezenas ou até centenas de vezes.
Até aí tudo bem, mas a grande questão aqui não é “se” você vai sair das dívidas, mas quando.
Como não voltar às dívidas depois de ter saído?
Sabe uma das coisas mais chatas que eu já vi acontecer nesses últimos 11 anos de atuação?
Pessoas que saem das dívidas e acabam voltando pelos mais diversos motivos.
Isso é totalmente frustrante e eu não quero que o mesmo aconteça com você, por isso eu vou te passar 4 formas de você sair das dívidas e não voltar usando o Método 100k12.
Algumas pessoas depois de sair das dívidas acabam relaxando, voltam a gastar, não guardam dinheiro com frequência e acham que vão compensar no mês seguinte e não compensam.
Começou, não para mais.
Esses tipos de gastos vão aparecer e se você desanimar, vai acontecer exatamente o que eu comentei no item anterior, de você começar algo e parar no meio e isso não vai te trazer nenhum resultado.
Ela vai evitar que você não entre em novas dívidas quando gastos emergenciais aparecerem.
A reserva de emergência é como se fosse o airbag de um carro.
Fazer isso diminui a concentração de renda e evita que, caso você perca essa fonte, todos os seus gastos sejam afetados.
Quando você tem mais de uma fonte de renda, você dilui riscos.