Tipos de Golpe e Fraudes do Ambiente Digital

Nesta edição vamos abordar os variados tipos de fraudes e golpes que as empresas e pessoas físicas podem sofrer no ambiente digital. Desde o phishing até as fraudes de cartão de crédito... saiba como identificar e evitar essas armadilhas virtuais para proteger sua segurança e privacidade online.

O termo "fraude", por definição, é uma ação ilícita e desonesta, caracterizada pela falsificação de produtos, documentos, marcas, etc. O propósito da fraude é de enganar outras pessoas para garantir benefício próprio ou de terceiros. Um ato intencionalmente planejado e executado com o objetivo de obter vantagens à custa de terceiros. Essas ações maliciosas podem afetar pessoas em diversos aspectos, como também as empresas, incluindo colaboradores, acionistas e outras partes interessadas, bem como usuários e consumidores no mercado.

O que vivemos na práticas, é que com o crescente número de usuários online e a migração de produtos e serviços para o ambiente digital, os fraudadores vem inovando na prática de novos crimes no ambiente digital. Isso resultou na implementação de inúmeros processos e departamentos de segurança ao longo dos últimos anos... Visando combater e prevenir a fraude tanto de dentro para fora, quanto de fora para dentro. Exemplos: KYC - Conheça Seu Cliente, AML bem como Programas de Compliance.

Além disso, foram estabelecidas regulamentações nacionais e internacionais para enfrentar esses crimes, como a Lei Anticorrupção Transnacional, o Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI), LGPD, entre outras.

Atualmente, além das boas práticas e da conformidade regulatória, a tecnologia desempenha um papel fundamental na prevenção da fraude. A digitalização e automação dos processos organizacionais, como verificações de antecedentes, permitem verificar informações de colaboradores e clientes, apesar dos esforços empreendidos, é importante reconhecer que a tecnologia também pode ser utilizada a favor de fraudadores com propósitos maliciosos.

Principais Golpes Digitais

Existem diversas formas de aplicar fraudes, visto que é um crime em constante evolução, com métodos se tornando mais sofisticados à medida que a tecnologia avança...

Há alguns tipos de fraudes mais prevalentes, mesmo que muitas pessoas estejam cientes deles, ainda assim, há usuários que acabam sendo enganados. Abaixo, destacamos os principais tipos de fraudes e golpes:

1. Fraude de Cartão de Crédito

Uma das fraudes mais comuns na internet... A fraude de cartão envolve o roubo de identidade do titular do cartão. Os criminosos utilizam os dados de um cartão roubado, seja fisicamente ou online, para realizar compras em E-commerces. O titular do cartão muitas vezes só percebe o golpe quando recebe a fatura.

Apesar de causar transtornos tanto para os estabelecimentos quanto para os clientes, os comerciantes são os mais afetados, pois além de reembolsar as operadoras, podem arcar com o custo do produto enviado.

2. Fraude de Identidade Sintética

Os fraudadores utilizam informações disponíveis online para criar identidades falsas, combinando dados de redes sociais, bancos de dados e até informações de pessoas falecidas ou desaparecidas. Essas informações são utilizadas para criar uma persona fictícia, permitindo que os fraudadores abram contas bancárias, adquiram números de telefone e façam compras.

Uma das principais dificuldades com essa fraude é rastrear sua origem, já que não há uma vítima contestando o golpe. Os fraudadores podem se aproveitar da situação por um longo período antes de serem descobertos.

3. Phishing

O Phishing é uma forma de fraude que surgiu com a internet, onde os fraudadores tentam enganar os usuários para obter informações sensíveis. Isso é feito através de mensagens que incentivam os usuários a fornecerem seus dados pessoais. Geralmente, essas mensagens são enviadas por e-mail, SMS ou aplicativos de mensagens.

4. Fraude via PIX

O PIX é um meio de pagamento que se popularizou muito rápido pela sua praticidade e agilidade... Apesar de ser um processo novo, os fraudadores já desenvolveram armadilhas estratégicas para capturar dados delicados e invadir contas bancária das vítimas.

Com isso as fraudes mais comuns que envolvem transações via PIX é a criação de páginas e arquivos fakes para roubar dados. Nesse cenário, a ideia é estimular o usuário a preencher formulários falsos, onde o CPF, conta bancária e outras informações que comprometem a segurança dos serviços financeiros são capturados.

Como as Empresas Podem Prevenir Fraudes e Golpes?

Além de adotar ferramentas e tecnologias de prevenção de fraudes, as empresas também devem implementar boas práticas para lidar com os principais tipos de golpes. Aqui estão algumas ações que as empresas podem tomar:

1. Validar a Identidade do Usuário

Utilizar processos robustos de validação de identidade desde o momento do cadastro, utilizando soluções de background check para garantir a veracidade das informações fornecidas.

2. Analisar Dados do Usuário

Investir em análise de dados para conhecer o histórico financeiro e os padrões de comportamento de cada cliente, facilitando a identificação de transações suspeitas.

3. Reforçar a Segurança

Implementar medidas adicionais de segurança, como Reconhecimento Facial 3D e validar de documentos, para garantir a autenticidade nos cadastros, acessos e transações.

4. Educar Usuários e Funcionários

Realizar treinamentos regulares para conscientizar tanto os usuários quanto os funcionários sobre os diferentes tipos de fraudes e como evitá-las.

Ao adotar essas medidas, as empresas podem reduzir significativamente o risco de fraudes e proteger tanto o seu negócio quanto seus clientes. Existem soluções práticas que promovem segurança e confiança no dia-a-dia...

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