Sigorta Şirket Organizasyonlarında Sahipsiz Bir Alan: Rücu Kaçak Tespit Sorumluluğu

Sigorta sektöründe, maddi dosyalarda uygulama alanı bulsa da tüm oto, oto dışı ve hukuk dosyalarında sektör standardına henüz gelemeyen rücu kaçak çalışmalarını ve bu çalışmaların şirketler açısından önemini gelin birlikte inceleyelim.

Öncelikle rücu kaçak tespit sorumluluğunun kimde olduğu konusunda çok farklı uygulama alanları mevcut. Hasar Denetim, Kalite Kontrol, Saha Denetim, Hasar Performans, vb isimler altında ayrı bir departman ve/veya bir departman altında ayrı bir birim olarak organizasyonlarda pozisyonlanmış olsa da, sorumluluk ilgili alandaki departman dosyaları ile sınırlı yürütülüyor. Bazen de iç denetim gözetiminde veya doğrudan yönetimiyle, rassal ve çok sınırlı çalışmalar duymak mümkün.

Peki, kasko ve trafik maddi dosyaları dışında; hukuk, bedeni hasar, oto dışı hasar ve rücuda rücunun kaçağı (yanlış okumadınız) hususlarında sorumluluk kimde veya düzenli bir takvim planı ve onaylı bir metodoloji ile inceleme kim tarafından yapılıyor soruları, ya cevapsız kalıyor ya da genelde sınırlı bir ölçüde verilebiliyor.

Türkiye sigorta sektöründe en yüksek uygulama alanı yine her zamanki gibi Kasko maddi ve Trafik maddi dosyaları. Bu konuyu sanırım yazılarımda bol bol okuyacaksınız, çünkü genelde bu alanlarda başlayan çalışmalar sadece bu alanlarla sınırlı kalıyor uzun süre.

Sektörümüzde rücu kaçak çalışmalarını yapan firmalar düzenli olarak bu çalışmaları yapıyor ise; neden bedeni hasar dosyaları, hukuk dosyaları, tahkim dosyaları veya oto dışı hasar dosyalarında ve hatta rücu dosyalarında benzer çalışma yapılmıyor? Veya daha da kritik soru, bu çalışmalar hiçbir şekilde yapılmıyorsa bunun altında yatan asıl nedenler nelerdir? Şirketler çalışmalarını iç kaynaklarla yaptırsalar veya bu çalışmaları yeterli bulsalar dahi, dış firmalarla tekrar inceleme yapılmamasının en önemli nedenleri nedir? Rücuda rücu kaçağı mümkün mü sorusuna bile verilecek birçok cevap var.

Cevapların maliyet olmadığı kesin, o halde gerçek nedenleri birlikte düşünmeye başlayalım. Sigorta hasar, hukuk, rücu yöneticilerinin rücu kaçağı çalışmalarını dışarıdan temin etmekte tereddüt etmelerinin çeşitli nedenleri olabilir:

Eleştiri Korkusu

En önemli nedenlerden biri, kaçak sorunlarının tespit edilmesi halinde eleştirilme korkusu olabilir. Eğer bu çalışmalar, gelişme alanı yerine denetim alanı olarak görülüyorsa çok haklı bir endişe. Bu çalışmaların üçüncü taraf uzmanlara yaptırılması, hasar işleme sürecindeki zayıflıkları veya verimsizlikleri ortaya çıkarabilir. Bu olumsuz geri bildirim veya suçlanma korkusu, yöneticileri dışarıdan yardım almaktan caydırabilir. Eleştirilme korkusu bazen mali faydaların önüne geçebilir.

Kontrol Kaybı

Bir çalışma için dış kaynak kullanıldığında, süreç ve veriler üzerindeki kontrolün kaybedileceğine dair endişeler olabilir. Çalışmanın nasıl yürütüldüğü, analiz edilen veriler ve sonuçta ortaya çıkan tavsiyeler üzerindeki kontrolü korumak için kaçak çalışmalarının dahili olarak yapılması ve iç kontrol kapsamları dahilinde yürütme konusunda daha rahat hissedilebilir.

Algılanan Uzmanlık

Hasar yöneticileri, şirketlerinin operasyonlarının inceliklerini dış danışmanlardan daha iyi anladıklarına inanabilirler. Üçüncü taraf danışmanların kendi sektörlerini, şirket kültürlerini ve benzersiz zorluklarını anlama konusundaki uzmanlıklarını sorgulayabilirler.

Kaynak Tahsisi

Dış kaynak kullanımı çalışmaları kaynakların gereksiz yere harcanması olarak algılanabilir. Hasar yöneticileri, dışarıdan yardım almadan kaçak sorunlarını ele almak için kendi iç kaynaklarını daha etkin bir şekilde tahsis edebileceklerine inanabilirler.

 Değişime Direnç

Dış firmaların ve tavsiyelerinin uygulamaya konulması yerleşik süreçlerde veya iş akışlarında değişiklik yapılmasını gerektirebilir. Değişime ve olası yeni iş yüküne karşı direnç, yöneticileri dış kaynak çözümlerini takip etmekten caydırabilir. Dış uzmanlığın; kör noktaları belirlemede, iyileştirmeler önermede ve genel operasyonları geliştirmede sağlayabileceği değer hafife alınabilir. Hatta bazen direnç, en azından değerlendirme aşamalarında iş yükü yaratacağı için kaçağın tespit edildiği departmandan değil, rücudan bile gelebilir.

 Kısa Vadeli Odaklanma

Bazı durumlarda, kısa vadeli hedeflere ve acil baskılara odaklanılabilir, bu da daha uzun vadeli faydaları olabilecek harici bir çalışmaya zaman ve kaynak yatırımı yapma konusunda tereddütte bırakabilir.

 Dahili Uzmanlık

Hasar, hukuk, rücu yöneticileri, kaçak sorunlarını ele almak için ekiplerinde gerekli uzmanlığa zaten sahip olduklarına inanabilirler. Dışarıdan girdi aramak yerine kendi iç becerilerine ve deneyimlerine güvenmeyi tercih edebilirler.

Özetle, eleştiri korkusu, kontrol kaybı, kaynak tahsisi kaygıları ve dış uzmanlık konusunda şüphecilik gibi faktörlerin bir araya gelmesi, sigorta yöneticilerinin rücu kaçağı çalışmalarını dışarıdan temin etme konusundaki isteksizliklerine katkıda bulunabilir ve bu endişeler organizasyonlar özelinde çok çok haklı endişe ve yaklaşımlar olarak değerlendirilmelidir.

Bu endişelerin öncelikle üst yönetim tarafından giderilmesi ve dış kaynak kullanımının potansiyel faydalarının etkili bir şekilde anlatılması ve sonuçlar özelinde gelişim alanı olarak görülmesi, bu tereddütlerin hafifletilmesine yardımcı olacaktır.

Şimdi de rücu tespit çalışmasının ve bu çalışmaların düzenli yapılmasının neden önemli olduğunu birlikte inceleyelim. Rücu kaçak çalışmaları, sigorta hasarlarının ele alınması bağlamında çeşitli nedenlerden dolayı önemlidir:

Finansal Etki

Rücu kaçağı, sigorta hasar, hukuk ekiplerinin rücu dosyalarını doğru bir şekilde tespit edemediği veya ödeme yapıldıktan sonra dosyaları rücu ekiplerine göndermediği durumları ifade eder. Bu durum sigorta şirketleri için mali kayıplara yol açabilir. Kaçak çalışmaları, bu kayıpların boyutunu ölçmeye ve iyileştirme yapılması gereken alanları belirlemeye yardımcı olur.

 Maliyet Azaltma

Sigorta şirketleri rücu kaçaklarını tespit ederek gereksiz maliyetleri azaltabilir. Rücu dosyaları doğru bir şekilde tespit edilmediğinde ve derhal ele alınmadığında, uzun süreli anlaşmazlıklara, yasal işlemlere ve ek idari masraflara yol açabilir.

 Operasyonel Verimlilik

Kaçak çalışmaları, sigorta şirketlerinin hasar inceleme süreçlerinin verimliliğini değerlendirmelerine yardımcı olur. Rücu kaçağı meydana geldiğinde, bu durum iş akışı, iletişim veya karar alma süreçlerindeki potansiyel zayıflıklara işaret eder. Bu verimsizliklerin belirlenmesi, süreç optimizasyonlarını ve daha iyi kaynak planlamasını sağlar.

 Veri Analizi ve İçgörüler

Rücu kaçak çalışmaları, tespit oranları ve rücu sonuçlarıyla ilgili verilerin analizini içerir. Bu veriler, şirketin stratejilerini ve hasar sorumlularına yönelik eğitim programlarını geliştirebileceği eğilimler, kalıplar ve alanlar hakkında değerli bilgiler sağlayabilir.

 Risk Yönetimi

Etkili rücu kaçağı çalışmaları, hasar işleme sürecindeki potansiyel riskleri ve güvenlik açıklarını ortaya çıkarabilir. Sigorta şirketleri bu riskleri ele alarak gelecekte mali kayıplara yol açabilecek sorunları önleyebilir.

 Sürekli İyileştirme

Kaçak çalışmaları sigorta şirketlerinde sürekli iyileştirme kültürünü teşvik eder. Şirketler, sızıntı sorunlarını düzenli olarak değerlendirip ele alarak, daha iyi hizmet sunmak için süreçlerini geliştirebilir ve uyarlayabilirler.

Daha da önemlisi, bu ve benzer çalışma çıktıları; ne rücu edilir ne rücu edilmez ve/veya edilmemeli veya hangi analiz sonuçlarına göre bu kararların verildiği sorularının standart cevaplarının olmadığı sektörümüzde, aynaya bakarak süreçlerin tekrar gözden geçirilmesi gibi muazzam bir katma değer yaratacaktır.

Sonuç olarak, rücu kaçağı çalışmaları, sigorta şirketlerinin hasar, hukuk, rücu süreçlerindeki sorunları tespit etmeleri ve düzeltmeleri için çok önemlidir. Bu çalışmalar finansal performansı, operasyonel verimliliği, risk yönetimini ve genel süreçleri geliştirmeye yardımcı olur.

 En büyük etkinin eleştiri endişesi olduğu muhakkak, bu çok doğal bir duygu. Ancak korkunun mali faydanın önüne geçmesi, orta ve uzun vadede daha büyük endişelere neden olabilir. Çalışmaların yapılmadığı her gün bir kaçak var ve zamanaşımları nedeniyle geri döndürülemiyor. Süreçte hiçbir kaçak yok demek, süreçlerin mükemmel olduğunu göstermez. Sıfır kaçak politikası en doğru strateji olsa da sıfır kaçak imkansızdır. “Mükemmel iyinin düşmanıdır” sözünü çok beğeniyorum, mükemmele ulaşma bir sonuç değil yolculuk. Bu yolculuğun asıl amacı sürekli iyileşme alanlarının tespitidir. Dolayısıyla, bu çalışmalar süreci eleştirmek üzerine değil, geliştirmek üzerine kurgulanmalıdır. İyileştirme fırsatlarının tespit edilmesi, sonraki dönem kaçakların da minimize edilmesini sağlayacak ve sektörde hasar yöneticilerinin performansını da artıracaktır.

Orion MC olarak, rücu tespit çalışmalarına yönelik hizmet alanlarımızı aktarmamız ve sizlere daha kapsamlı bilgi sunabilmemiz için benimle istediğiniz zaman iletişime geçebilirsiniz.

Zaman ayırdığınız için teşekkür ederim.

Saygı ve sevgilerimle,

Fatih Yıldırım

#Reinsurance #Insurance #Claims #Legal #Recourse #PC #Liability #Marine #ClaimsCooperation #ClaimsControl #FollowtheFortune #FollowtheSettlement #Consultancy #ManagementConsultancy #Türkiye #Turkey #CFR #ClosedFileReview #SecondOpinion #Recourse #RecourseDetection #RecourseLeakage