O crédito sustentável, também conhecido como crédito consciente, pode ser uma ferramenta valiosa tanto para superar dificuldades financeiras quanto para alcançar conquistas. No Brasil, esse mercado ainda tem um amplo potencial de desenvolvimento, representando em média 50% do PIB do país, uma posição intermediária se comparada a economias desenvolvidas, como a Europa, com um índice de 100%, e com economias menos desenvolvidas, cujo crédito representa cerca de 20% do PIB.
Roberto Jabali, diretor executivo de Crédito, Prevenção a Fraudes e Cobrança do Banco BV, ressalta que é um grande incentivador da economia. “Tanto para o desenvolvimento das empresas quanto para o consumo das famílias, o crédito é uma alavanca muito sólida. Sem dúvidas, nesse cenário o Brasil tem um amplo potencial de desenvolvimento do ponto de vista de estabilidade econômica”, diz.
Ações regulatórias como o Cadastro Positivo e o Open Finance têm apoiado o país a compor um mercado mais confiável com a capacidade de tomar melhores decisões de crédito e proporcionar um ambiente cada vez mais saudável e positivo na economia. Isso porque ele é importante para o consumo direto das pessoas e para investimentos, com modalidades como crédito educacional ou financiamento solar, enquanto as empresas podem usar o recurso para investir no negócio ou cobrir despesas.
O crédito bem regulado ajuda a suavizar ciclos econômicos. “Em um momento em que a economia vai mal, com o mercado de trabalho mais fraco, se não houver crédito para apoiar, a situação pode ser muito pior e promover uma crise mais profunda”, explica Carlos Lopes, economista do Banco BV.
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Superando desafios
Um dos desafios que o Brasil enfrenta é a baixa educação financeira da população, o que pode ser superado com mais acesso à informação, segundo Lopes: “A tecnologia e a bancarização têm apoiado o processo de melhorar a imagem do crédito e feito as pessoas entenderem o seu papel positivo, mas a evolução da educação financeira ainda é fundamental para evitar armadilhas ou situações de superendividamento”. Hoje, o país tem 82% de nível de bancarização, um dos melhores do mundo, de acordo com dados do Banco Central.
Instituições financeiras também vêm apoiando o desenvolvimento do crédito sustentável no país. O Banco BV, por exemplo, oferece uma série de soluções tanto para pessoas físicas quanto jurídicas, e é líder de mercado em financiamento de veículos leves usados e em financiamento de painéis solares.
“O BV tem uma visão de inovação como gerador de valor no longo prazo, então explorar novas alternativas de crédito faz parte da nossa filosofia. O financiamento de placas solares é um grande exemplo: há 5 anos quase ninguém falava sobre esse segmento, mas o BV investiu na ideia e hoje somos líderes de mercado, promovendo um portfólio novo que há pouco tempo não existia”, afirma Jabali.
Inovação
Outra iniciativa do BV é a parceria firmada com a empresa Innovative Assessments, criadora de uma ferramenta que permite compor o perfil de crédito do tomador por meio de informações de caráter psicométrico. “O cliente responde algumas perguntas e, a partir das respostas, a ferramenta consegue avaliar a probabilidade de pagamento de crédito futuro ou não. Com isso, créditos que antes seriam negados passaram a ser aprovados e com muito boa performance”, conta Jabali.
Em relação ao Open Finance, o banco vem inovando e agregando valor ao utilizar o recurso no contexto de crédito, aproveitando a qualidade das informações compartilhadas pelos clientes para melhorar as condições, seja em taxas, prazos ou percentual de entrada de um financiamento de veículo. “Agregando informações adicionais, é possível aumentar o nível de acesso a crédito para pessoas que antes talvez não tivessem. Isso traz muito valor para o banco e para os consumidores”, finaliza Jabali.