Oportunidades de crédito sustentável

Roberto Jabali, diretor executivo de Crédito, Prevenção a Fraudes e Cobrança do Banco BV, ressalta que é um grande incentivador da economia. “Tanto para o desenvolvimento das empresas quanto para o consumo das famílias, o crédito é uma alavanca muito sólida. Sem dúvidas, nesse cenário o Brasil tem um amplo potencial de desenvolvimento do ponto de vista de estabilidade econômica”, diz.

Ações regulatórias como o Cadastro Positivo e o Open Finance têm apoiado o país a compor um mercado mais confiável com a capacidade de tomar melhores decisões de crédito e proporcionar um ambiente cada vez mais saudável e positivo na economia. Isso porque ele é importante para o consumo direto das pessoas e para investimentos, com modalidades como crédito educacional ou financiamento solar, enquanto as empresas podem usar o recurso para investir no negócio ou cobrir despesas.

O crédito bem regulado ajuda a suavizar ciclos econômicos. “Em um momento em que a economia vai mal, com o mercado de trabalho mais fraco, se não houver crédito para apoiar, a situação pode ser muito pior e promover uma crise mais profunda”, explica Carlos Lopes, economista do Banco BV.

Confira a entrevista também pelo YouTube da Rádio CBN:

Um dos desafios que o Brasil enfrenta é a baixa educação financeira da população, o que pode ser superado com mais acesso à informação, segundo Lopes: “A tecnologia e a bancarização têm apoiado o processo de melhorar a imagem do crédito e feito as pessoas entenderem o seu papel positivo, mas a evolução da educação financeira ainda é fundamental para evitar armadilhas ou situações de superendividamento”. Hoje, o país tem 82% de nível de bancarização, um dos melhores do mundo, de acordo com dados do Banco Central.

Instituições financeiras também vêm apoiando o desenvolvimento do crédito sustentável no país. O Banco BV, por exemplo, oferece uma série de soluções tanto para pessoas físicas quanto jurídicas, e é líder de mercado em financiamento de veículos leves usados e em financiamento de painéis solares.

“O BV tem uma visão de inovação como gerador de valor no longo prazo, então explorar novas alternativas de crédito faz parte da nossa filosofia. O financiamento de placas solares é um grande exemplo: há 5 anos quase ninguém falava sobre esse segmento, mas o BV investiu na ideia e hoje somos líderes de mercado, promovendo um portfólio novo que há pouco tempo não existia”, afirma Jabali.

Outra iniciativa do BV é a parceria firmada com a empresa Innovative Assessments, criadora de uma ferramenta que permite compor o perfil de crédito do tomador por meio de informações de caráter psicométrico. “O cliente responde algumas perguntas e, a partir das respostas, a ferramenta consegue avaliar a probabilidade de pagamento de crédito futuro ou não. Com isso, créditos que antes seriam negados passaram a ser aprovados e com muito boa performance”, conta Jabali.

Em relação ao Open Finance, o banco vem inovando e agregando valor ao utilizar o recurso no contexto de crédito, aproveitando a qualidade das informações compartilhadas pelos clientes para melhorar as condições, seja em taxas, prazos ou percentual de entrada de um financiamento de veículo. “Agregando informações adicionais, é possível aumentar o nível de acesso a crédito para pessoas que antes talvez não tivessem. Isso traz muito valor para o banco e para os consumidores”, finaliza Jabali.