Beitrag von Creditreform Saarbrücken Pirmasens Dr. Uthoff KG

💪Leichtgewichte unerwünscht Viele Firmen müssen und wollen nachhaltiger wirtschaften, doch Öko-Banken wie die GLS Bank oder die Triodos Bank sind bei der Kreditvergabe wählerisch.     Jahrzehntelang wurden Öko-Banken von herkömmlichen Banken belächelt – jetzt sind sie gefragter denn je. Doch als Mittelständler an einen Kredit zu kommen, ist gar nicht so leicht.     Wie es gelingen kann, beschreibt unser Autor Lukas Homrich im aktuellen ZEIT für Unternehmer Magazin. Er hat Maximilian Breidenbach und seinen Vater Peter Breidenbach am Firmensitz von ClayTec besucht. Sie wollen einen grünen Kredit, scheitern aber aktuell an den wirtschaftlichen Voraussetzungen.     Außerdem war Lukas in Bochum bei der GLS Bank zu Besuch und hat mit Regionalleiter Stefan Möller über die Kreditkriterien für Unternehmen gesprochen.     Im Artikel erfahren Sie:   🟩 Wie Mittelständler an einen grünen Kredit kommen   🟩 Was nachhaltige Banken von herkömmlichen Banken unterscheidet  🟩 Was ein nachhaltiger Kredit Unternehmen eigentlich bringt 🔽Den Link zur aktuellen Ausgabe finden Sie in den Kommentaren.

Verständlicherweise reicht es leider nicht, nur die Nachhaltigkeitskriterien von "Öko-Banken" wie der GLS Bank zu erfüllen. Natürlich müssen auch die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen und die Kreditfähigkeit gewährleistet sein. Dennoch haben wir hier ein "Henne-Ei-Problem". Wir ClayTec – Lehmbaustoffe sind seit Gründung unseres Unternehmens Kunde der GLS Bank bzw. der Ökobank - Mit einem Bankkonto! Wir erfüllen die Nachhaltigkeitskriterien der GLS Bank zu 100%, leider haben wir noch keine einzige Finanzierung gemeinsam umsetzen können. Wirklich nachhaltige und zukunftsweisende Unternehmen werden also, weil Sie auf Grund Ihres visionären Ansatzes und Investitionen in die Zukunft, keine optimale wirtschaftliche Performance darstellen können, schwer von Banken wie der GLS Bank profitieren können. Erst der wirtschaftliche Erfolg, in einem schwierigen, sich langsam entwickelten Umfeld, kann also zu einer Zusammenarbeit führen. Zur Entwicklung und Förderung nachhaltiger und dadurch zukünftig erfolgreicher Unternehmen, wäre aber die Hilfe früher nötig und nicht erst dann, wenn es schon läuft. So kommen wir alleine durch Banken, mögen sie noch so nachhaltige Ansätze und Kriterien haben, nicht voran und andere Finanzierungsmodelle müssen genutzt werden. Wir freuen uns mit Stefan Möller einen guten Kontakt zur GLS Bank zu haben und sind uns sicher, dass es irgendwann mit uns klappt 😊 #lehm #lehmputz #clay4tomorrow

 🌱 Nur wer CO2 einspart, bekommt Kredit! 🌱 Trotz Rezession und steigender Insolvenzzahlen: Banken setzen Unternehmen ehrgeizige Vorgaben auf dem Weg zur Klimaneutralität Viele Unternehmen machen derzeit eine neue Erfahrung, wenn sie mit ihrer Hausbank über einen Kredit verhandeln. Sie müssen bei Sparkasse, Volksbank oder Großbank nicht nur ihre Kreditwürdigkeit nachweisen, die Bank will von ihren Firmenkunden auch wissen, wie sie ihre CO2-Emissionen reduzieren und insgesamt nachhaltiger operieren. So kann die Antwort der Bank auch schon mal negativ ausfallen. Von ihren Kunden aus der Zementindustrie verlangt beispielsweise die Deutsche Bank eine CO2-Verringerung um 29 Prozent bis 2030 – ansonsten bekommen sie keinen Kredit. Auch die Hamburger Sparkasse prüft vor Kreditvergabe bei Unternehmen mit einem Jahresumsatz von mehr als 2,5 Millionen Euro, ob sie ihre Nachhaltigkeitskriterien erfüllen. Ähnliche Vorgaben finden sich in den Nachhaltigkeitsrichtlinien vieler Kreditinstitute für Branchen wie Energie, Stahl, Automobil und Schifffahrt. Betroffen von solchen Krediteinschränkungen sind keinesfalls nur Großkonzerne, sondern auch mittelständische Unternehmen. „Daher ist es auch aus Eigeninteresse für Unternehmen an der Zeit, sich mit dem Thema Nachhaltigkeit – und dabei als erstes mit dem Einfluss auf Umwelt und Klima – zu befassen“, bestätigen Wirtschaftsprüfer Marco Dietz und Managing Director Stefan Dimitrov von der DDP GRUPPE in Koblenz, Mitglied im globalen HLB International Netzwerk. 📢 Hier finden Sie den kompletten Artikel: https://lnkd.in/evdBUaw8 #ddp #ddpgruppe #ddpconsulting #hlb #nachhaltigkeit #esg

NEU: Steinbeis-ESG-Akademie Heute: Firmenkundenberater der Banken Durch die 7. Novelle MaRisk, verkündet am 29.6.2023, sind Banken verpflichtet das Thema ESG-Nachhaltigkeit im Kreditprozess zu integrieren und einen ESG-Score für den Kreditkunden (Neugeschäft, Bestandskunden) zu ermitteln. Dazu haben Banken einen Fragebogen entwickelt, der jedoch nicht ohne Friktionen im vertrieblichen Kundengespräch verwendet werden kann. Dieser Workshop ist praxiserprobt und soll Firmenkundenberater unterstützen, den Fragebogen mit einem Mehrwert für den Kunden im Kundengespräch einzusetzen. https://lnkd.in/etDJrgUV

Das Thema Nachhaltigkeit wird Kreditgespräche in Zukunft mitprägen. Neben dem Rating, der Kapitaldienstfähigkeit und der Sicherheitensituation entscheidet sie als vierter Parameter maßgeblich über die Verhandlungsposition eines Kreditnehmers. Wie die farbliche Einteilung der EZB aussieht und wie der strengere Blick auf die Nachhaltigkeitskriterien bei der Kreditvergabe aussieht, lesen Sie in unserem Magazin-Artikel: https://lnkd.in/e9rY22FQ

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