Beitrag von Olaf Kauhs

Ein Experte verrät, wie ihr bei der Baufinanzierung sparen könnt. Mit diesen 5 simplen Tricks bekommt ihr die besten Zinsen für euren Kredit.

Ein Experte verrät, wie ihr bei der Baufinanzierung sparen könnt. Mit diesen 5 simplen Tricks bekommt ihr die besten Zinsen für euren Kredit.

Baufinanzierung 2024: Durchschnittliche Darlehenshöhe auf Rekordkurs Im November 2024 liegt die durchschnittliche Darlehenshöhe für Baufinanzierungen bei 314.000 Euro – nur knapp unter dem bisherigen Rekordwert von 319.000 Euro aus 2021. Gleichzeitig setzt sich der Trend zu niedrigeren Tilgungssätzen fort, während der Beleihungsauslauf leicht zurückgeht. Auffällig: Kreditnehmer setzen immer weniger Eigenkapital ein, was langfristig höhere Kosten verursachen könnte. Stabil bleibt hingegen die Zinsbindungsdauer mit durchschnittlich elf Jahren, was weiterhin Planbarkeit und Sicherheit gegen Zinsänderungsrisiken bietet. Viele Grüße 🏡Matthias Städtler🏠 https://lnkd.in/dg86pC9E

Ein relevantes Thema für zukünftige Eigenheimbesitzer ist die optimale Nutzung der Eigenkapitalquote bei der Baufinanzierung. Haben Sie sich schon gefragt, wie Sie durch die richtige Quote attraktive Zinssätze für Hypothekendarlehen sichern können? Und wie wichtig sind effektive Tilgungspläne für die Minimierung Ihrer monatlichen Belastungen? Zudem ist es entscheidend, die Kriterien der Bonitätsprüfung zu verstehen. Sind Sie gut auf den Kreditantrag vorbereitet und wissen Sie, welche Faktoren Ihr Rating beeinflussen? Ich lade Sie ein, sich über Ihre Möglichkeiten zu informieren und zu erfahren, wie eine individuelle Beratung Ihnen helfen kann, die beste Lösung für Ihre Baufinanzierung zu finden. Besuchen Sie https://lnkd.in/d5v9VHaQ, um mehr zu erfahren. #allianz #Baufinanzierung #Eigenkapital #Bonitätsprüfung #Tilgungsplan

Mit der richtigen Entscheidung viel Geld sparen Lange oder kurze Zinsbindung beim Immobilienkredit? Wer eine Immobilie kauft, egal ob als Kapitalanlage oder zum Eigennutz, braucht in den meisten Fällen einen Kredit. Entscheidend für die Kosten der Finanzierung sind vor allem die Darlehenssumme und die Höhe der Zinsen. Aber auch die Länge der Zinsbindung spielt eine Rolle. Kurz oder lang? In der Regel sind kürzere Laufzeiten günstiger als längere. Denn die Sicherheit, die die Bank ihren Kunden mit einer längeren Zinsgarantie bietet, lässt sie sich in Form eines Zinsaufschlags bezahlen. Entscheidet man sich für die kürzere Laufzeit, geht man allerdings das Risiko ein, dass man nach Laufzeitende zu einem teureren Zinssatz nachfinanzieren muss. Wer dagegen eine lange Laufzeit wählt, erlebt zumindest für die Dauer der Zinsbindung keine bösen Überraschungen. Denn die Kunden wissen von Anfang an, wie hoch ihre monatlichen Raten für die nächsten 20 oder 30 Jahre sein werden. Das gibt ihnen eine hohe Planungssicherheit. Sollten die Zinsen sinken, können Kunden nach 10 Jahren ihren Kredit mit einer Frist von sechs Monaten kündigen. Wie entwickeln sich die Zinsen? Experten gehen davon aus, dass sich das Zinsniveau im nächsten Jahr nicht deutlich verändern wird. Statt mit dem Immobilienkauf zu warten und auf sinkende Zinsen zu spekulieren, raten Marktbeobachter eher zur Tat. Denn aufgrund der fast zum Erliegen gekommenen Neubautätigkeit, den steigenden Mieten und dem großen Wohnraummangel ziehen die Immobilienpreise wieder an. Welche Zinsbindung ist die richtige? Wie lange Kunden die Zinsbindung bei einem Immobilienkredit wählen, ist auch eine persönliche Frage. Wie hoch ist die Risikobereitschaft? Ist man bereit und hat die finanziellen Mittel höhere Zinsen bei einer späteren Anschlussfinanzierung zu stemmen? Erwartet man in Zukunft eine Erbschaft oder sprudelt eine andere Geldquelle, was für eine kurze Zinsbindung spricht? Wie groß ist der Unterschied bei den Bauzinsen zwischen kurzer und langer Zinsbindung? Möchte man für einen langen Zeitraum Planungssicherheit, und wie viel ist einem diese wert? Da die Zinsbindungslänge ein wichtiger Kostenfaktor in der Baufinanzierung ist, sollten Kunden in jedem Fall mit einem unabhängigen Finanzierungsberater darüber sprechen. Zwar haben auch die keine Glaskugel und können keine Zinsentwicklung vorhersagen, aber sie können vergleichen. Das unterscheidet sie von der Hausbank. Vermittler suchen aus mehreren hundert Banken die besten Angebote und vergleichen auch die Kosten bei unterschiedlichen Zinsbindungslängen für ihre Kunden. Wer sich selbst ein Bild über die aktuellen Zinsen bei verschiedenen Laufzeiten machen möchte, bekommt mit dieser neuen App schnell realistische Angebote. Einfach hier runterladen und ausprobieren: https://lnkd.in/e2AFpMZE. #Finanzierungsberatung #Bauzinsen #Immobilienkredit #Zinsbindung #Zinsbindungslänge #Finanzierungstipp #buschsbaufichat #BuschBaufinanzierung

Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist eines Immobilienkredits ist dieser häufig noch längst nicht abbezahlt. In diesem Fall steht Eigenheimbesitzern eine wichtige Entscheidung bevor. An dieser Stelle kann es teuer werden, einfach das erstbeste Angebot der Hausbank anzunehmen. Es lohnt sich, sich nach Alternativen umzusehen und gegebenenfalls auch mit dem bisherigen Kreditgeber zu verhandeln. Die große Herausforderung besteht darin, aus der Fülle an Möglichkeiten das optimale Angebot herauszufiltern und nicht mehr zu bezahlen als nötig. Dieser Artikel zeigt, wie das gelingt. https://lnkd.in/gKh5uBZU

Die Zinssätze für 30-jährige Hypotheken in den USA haben seit Ende Oktober 2023 von 7.8% auf heute 6.49%, die 15-jährigen von 7.06% auf 5.66% (15.8.2024) nachgegeben. Die Risikoprämie zu den 10-jährigen Staatsanleihen liegt mit 2.57 bzw. 1.74 Prozentpunkten jedoch immer noch 78 bzw. 52 über dem 30-jährigen Mittel. Der Zinsrückgang um 1.3 bis 1.4 Prozentpunkte bedeutet 17% bis 20% geringere Zinskosten. Viele Hypothekarschuldner haben die Tiefzinsphase genutzt, um ihre Eigenheime günstig zu finanzieren. 2021 wuchs der Hypobestand um 9.8%, 2022 um 6.8%. In den letzten 10 Jahren bis zum ersten Quartal 2024 ist der Bestand der Hypotheken um 51% auf USD 20'285 Mrd. angewachsen. Trotz der jüngsten Zinserhöhungen liegt die Belastung der Haushalte durch den Schuldendienst im ersten Quartal 2024 mit 9.8% der verfügbaren Einkommen immer noch wesentlich tiefer als vor der Immobilienkriese 2008, als sie 13.3% betrug. Spürt man am Immobilienmarkt bereits etwas von diesem Zinsrückgang? Nein. Die meisten Indikatoren hinken zwar hinter den täglichen Zinsnotierungen hinterher, aber die ersten positiven Wirkungen werden wohl erst in einigen Monaten spürbar werden, zu spät, um die Abflachung der US-Wirtschaft noch auszubremsen. Das im ersten Quartal 2024 nur noch sehr geringe Hypothekenwachstum von 2.9% zum Vorjahr ist wohl auf das Zögern der Schuldner zurückzuführen, die hoffen, ihre Eigenheime bald zu noch tieferen Sätzen finanzieren zu können. Der wöchentliche Index für die Hypothekargesuche liegt immer noch nahe dem jüngst registrierten 30-Jahrestief oder um 57% unter dem Stand vor 4 Jahren. Dabei ist zu berücksichtigen, dass die Häuser- und Baupreise in den letzten Jahren massiv angestiegen sind. Noch immer werden die Aufträge der Vergangenheit abgearbeitet. Dennoch stand die Zahl der im Bau befindlichen Häuser im Juli um 10% unter dem Allzeithoch vom Oktober 2022. Der Verkauf neuer Häuser lag im Juni fast noch auf dem tiefsten Stand seit Juli 1995. Seit Oktober 2020 sind es 40% weniger. Der Bestand an unverkauften neuen Häusern ist allerdings mit 2.3 Monaten (Langzeitmittel: 5 Monate) gering. Noch deutlicher eingebrochen sind die Verkäufe von bestehenden Eigenheimen. Im Vergleich zum Höchststand im Oktober 2020 ein Minus von 43%. Der Bestand aller zum Verkauf stehender Häuser ist seit September 2023 von 7.5 auf 9.3 Monate angestiegen. Die Baubewilligungen standen im Juni um 27% unter dem Niveau vom Januar 2022. Der Beginn neuer Eigenheimbauten brach im Juni auf den tiefsten Stand seit Juni 2020 (Corona-Pandemie) ein. Das sind 30% weniger als noch im Dezember 2021. Damit wächst der Druck auf die US-Fed, den Leitzins im September zu senken.

Bei der #Baufinanzierung geht es um hohe #Darlehensbeträge und lange Laufzeiten – da können bereits kleine Unterschiede beim #Zinssatz eine satte Ersparnis bedeuten. Umso mehr lohnt es sich, #Finanzierungsangebote bei verschiedenen Banken einzuholen. Erfahre mehr über einen der häufigen Fehler, wenn ein Immobiliendarlehen über den Restschuldbetrag verglichen wird: https://lnkd.in/deF3_Hc2

Wird das Geld knapp? Beim #Hauskauf nutzen Kreditnehmer im Durchschnitt nur noch 12 Prozent #Eigenkapital. Auch die monatlichen Tilgungsraten sinken. Die Darlehenssummen bleiben aber weiterhin recht hoch. Weitere Details gibt es von den Experten von Dr. Klein Privatkunden AG in einem aktuellen Bericht. #p_minzia

Sinkende Hypotheken: Chance fürs Eigenheim nutzen! Wer Wohneigentum besitzt oder solches erwerben will, kann sich freuen: In den letzten Monaten sind die Hypothekarzinsen spürbar gesunken. Um aber bei der Refinanzierung oder beim Neuabschluss davon profitieren zu können, gilt es, ein paar Punkte zu beachten. Lesen Sie den nachfolgenden Beitrag: https://zurl.co/jkuq www.thomas-graf.ch