Beitrag von Carsten E. D. Busch

Wie wichtig es ist sich bei der Baufinanzierung ganz präzise zu informieren? Enorm! Schon kleine Unterschiede bei Zinssatz und Tilgungsrate haben langfristig erhebliche Auswirkungen wie viel Kosten auf Sie zukommen und wie lange Sie die Kredite abbezahlen. Durch die richtige Kombination verschiedener Faktoren sparen Bauherren und Investoren Geld und schaffen finanzielle Flexibilität. Wir klären die Begriffe: Der Zinssatz legt fest, wie viel Sie für das geliehene Kapital an die Bank zahlen müssen. Schon eine geringe Abweichung kann große Auswirkungen haben. Für einen Kredit von 300.000€ mit einem Zinssatz von 3,5 % fallen bei einer Tilgung von 2 % in zehn Jahren rund 91.500€ Zinsen an. Erhöht sich der Zinssatz auf 4 %, entstehen zusätzliche Zinskosten von über 10.000€.  Die Tilgungsrate bestimmt, wie viel der monatlichen Rate tatsächlich zur Kreditrückzahlung verwendet wird. Eine anfänglich höhere Tilgungsrate, etwa von 2,5 % statt 2 %, kann dazu beitragen, die Laufzeit um mehrere Jahre zu verkürzen und Zinskosten in Höhe von über 15.000€ einzusparen.  Ein weiterer Punkt ist die Zinsbindung. Durch eine längere Bindung wird der vereinbarte Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum festgeschrieben, was Ihnen Sicherheit gegenüber Zinssteigerungen bietet. Dies ist besonders in Zeiten schwankender Zinsen ein großer Vorteil. Sondertilgungen ermöglichen zusätzlich zur regulären Monatsrate größere Summen einzuzahlen, zum Beispiel nach einer Erbschaft. So lässt sich der Kredit schneller tilgen. Achten Sie darauf, Finanzierungsangebote mit kostenfreien Sondertilgungsmöglichkeiten zu wählen. Die Flexibilität, den Tilgungssatz anzupassen, kann ebenfalls sinnvoll sein: Erhöht sich Ihr finanzieller Spielraum, können Sie den Tilgungssatz anheben und die Laufzeit verkürzen. Ebenso kann der Tilgungssatz reduziert werden, was die monatliche Belastung senkt. Für die Wahl der passenden Baufinanzierung sollten Sie nicht nur die Angebote Ihrer Hausbank prüfen. Ganz einfacher Vergleich: wenn Sie zu einem Autohaus gehen, werden Sie auch nur die dort verkaufte Automarke vorgestellt bekommen. Unabhängige Finanzierungsberater können vielleicht keine vollständige Markttransparenz bieten, schaffen aber einen schnellen Überblick. Kleiner Tipp: Vergleichsangebote immer unter gleichen Bedingungen einholen, also mit identischer Laufzeit, Monatsrate und Tilgung. So lassen sich die besten Konditionen einfacher identifizieren. Kurz gesprochen:   Geringe Unterschiede im Zinssatz haben langfristig große Auswirkungen auf die Gesamtkosten. Eine höhere anfängliche Tilgungsrate spart Zinsen und verkürzt die Laufzeit. Die Zinsbindung bietet Sicherheit über Jahre hinweg und schützt vor Zinserhöhungen. Sondertilgung und Tilgungsflexibilität ermöglichen Ihnen, schneller zu tilgen oder bei Bedarf die Raten zu reduzieren. Sprich - ein umfassender Vergleich und klug gewählte Konditionen sind der Schlüssel, um die Finanzierungskosten Ihres Bauprojekts zu optimieren und Flexibilität zu behalten.  

Bei der Baufinanzierung ist es üblich, den fälligen Zinssatz für ein Darlehen für einen bestimmten Zeitraum festzuschreiben. Welche Zeitspanne sinnvoll ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. In Deutschland ist eine Zinsbindung von zehn Jahren bei der Baufinanzierung üblich. Möglich sind aber auch 15, 20 oder sogar 30 Jahre Laufzeit. Sowohl kurze als auch lange Zinsfestschreibungen haben Vor- und Nachteile. 

Die Zinsbindungsfrist Ihrer Baufinanzierung läuft bald aus? Dann sollten Sie sich jetzt um die Anschlussfinanzierung kümmern. Denn die Zinsen können sich in den nächsten Monaten und Jahren deutlich ändern. Mit den richtigen Tipps können Sie sich jedoch die besten Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung schon jetzt sichern. Hier geben wir Ihnen 5 Tipps, die Ihnen bei der Auswahl der richtigen Anschlussfinanzierung helfen: 1️⃣ Informieren Sie sich frühzeitig. Die Zinsbindungsfrist Ihrer Baufinanzierung läuft bald aus? Dann sollten Sie sich frühzeitig über die Möglichkeiten der Anschlussfinanzierung informieren. Empfehlenswert ist es, mindestens ein Jahr vor Ablauf der Zinsbindung aktiv zu werden. 2️⃣ Vergleichen Sie Angebote. Die Konditionen für Anschlussfinanzierungen können von Bank zu Bank stark variieren. Vergleichen Sie daher unbedingt die Angebote verschiedener Anbieter, bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden. 3️⃣ Nutzen Sie die Möglichkeit der Forward-Darlehen. Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich die aktuellen Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung bereits bis zu 66 Monate im Voraus sichern. Dies kann sich lohnen, wenn Sie mit einem Anstieg der Zinsen rechnen. 4️⃣ Prüfen Sie, ob eine Umschuldung möglich ist. Unter Umständen kann es sinnvoll sein, Ihre bestehende Baufinanzierung zu einem anderen Anbieter umzuschulden. Dies kann Ihnen helfen, Zinsen zu sparen. 5️⃣ Lassen Sie sich von einem Experten beraten. Die Wahl der richtigen Anschlussfinanzierung ist eine wichtige Entscheidung. Lassen Sie sich daher von einem unabhängigen Experten, wie uns, beraten, um die bestmögliche Lösung für Ihre individuelle Situation zu finden. 💙 Roth Finanz | Ihre Spezialisten für unabhängige Baufinanzierung #rothfinanz #finanzierung #finanzberatung #finanzierungsberatung #bauen #hausbau #wirbaueneinhaus #wohnen #hausundgarten #traumhaus #kredit #baufinanzierung #beratung #onlineberatung #bank #darlehen #immobilie #immobilien

Ein relevantes Thema für zukünftige Eigenheimbesitzer ist die optimale Nutzung der Eigenkapitalquote bei der Baufinanzierung. Haben Sie sich schon gefragt, wie Sie durch die richtige Quote attraktive Zinssätze für Hypothekendarlehen sichern können? Und wie wichtig sind effektive Tilgungspläne für die Minimierung Ihrer monatlichen Belastungen? Zudem ist es entscheidend, die Kriterien der Bonitätsprüfung zu verstehen. Sind Sie gut auf den Kreditantrag vorbereitet und wissen Sie, welche Faktoren Ihr Rating beeinflussen? Ich lade Sie ein, sich über Ihre Möglichkeiten zu informieren und zu erfahren, wie eine individuelle Beratung Ihnen helfen kann, die beste Lösung für Ihre Baufinanzierung zu finden. Besuchen Sie https://lnkd.in/d5v9VHaQ, um mehr zu erfahren. #allianz #Baufinanzierung #Eigenkapital #Bonitätsprüfung #Tilgungsplan

Die Zinssätze für 30-jährige Hypotheken in den USA haben seit Ende Oktober 2023 von 7.8% auf heute 6.49%, die 15-jährigen von 7.06% auf 5.66% (15.8.2024) nachgegeben. Die Risikoprämie zu den 10-jährigen Staatsanleihen liegt mit 2.57 bzw. 1.74 Prozentpunkten jedoch immer noch 78 bzw. 52 über dem 30-jährigen Mittel. Der Zinsrückgang um 1.3 bis 1.4 Prozentpunkte bedeutet 17% bis 20% geringere Zinskosten. Viele Hypothekarschuldner haben die Tiefzinsphase genutzt, um ihre Eigenheime günstig zu finanzieren. 2021 wuchs der Hypobestand um 9.8%, 2022 um 6.8%. In den letzten 10 Jahren bis zum ersten Quartal 2024 ist der Bestand der Hypotheken um 51% auf USD 20'285 Mrd. angewachsen. Trotz der jüngsten Zinserhöhungen liegt die Belastung der Haushalte durch den Schuldendienst im ersten Quartal 2024 mit 9.8% der verfügbaren Einkommen immer noch wesentlich tiefer als vor der Immobilienkriese 2008, als sie 13.3% betrug. Spürt man am Immobilienmarkt bereits etwas von diesem Zinsrückgang? Nein. Die meisten Indikatoren hinken zwar hinter den täglichen Zinsnotierungen hinterher, aber die ersten positiven Wirkungen werden wohl erst in einigen Monaten spürbar werden, zu spät, um die Abflachung der US-Wirtschaft noch auszubremsen. Das im ersten Quartal 2024 nur noch sehr geringe Hypothekenwachstum von 2.9% zum Vorjahr ist wohl auf das Zögern der Schuldner zurückzuführen, die hoffen, ihre Eigenheime bald zu noch tieferen Sätzen finanzieren zu können. Der wöchentliche Index für die Hypothekargesuche liegt immer noch nahe dem jüngst registrierten 30-Jahrestief oder um 57% unter dem Stand vor 4 Jahren. Dabei ist zu berücksichtigen, dass die Häuser- und Baupreise in den letzten Jahren massiv angestiegen sind. Noch immer werden die Aufträge der Vergangenheit abgearbeitet. Dennoch stand die Zahl der im Bau befindlichen Häuser im Juli um 10% unter dem Allzeithoch vom Oktober 2022. Der Verkauf neuer Häuser lag im Juni fast noch auf dem tiefsten Stand seit Juli 1995. Seit Oktober 2020 sind es 40% weniger. Der Bestand an unverkauften neuen Häusern ist allerdings mit 2.3 Monaten (Langzeitmittel: 5 Monate) gering. Noch deutlicher eingebrochen sind die Verkäufe von bestehenden Eigenheimen. Im Vergleich zum Höchststand im Oktober 2020 ein Minus von 43%. Der Bestand aller zum Verkauf stehender Häuser ist seit September 2023 von 7.5 auf 9.3 Monate angestiegen. Die Baubewilligungen standen im Juni um 27% unter dem Niveau vom Januar 2022. Der Beginn neuer Eigenheimbauten brach im Juni auf den tiefsten Stand seit Juni 2020 (Corona-Pandemie) ein. Das sind 30% weniger als noch im Dezember 2021. Damit wächst der Druck auf die US-Fed, den Leitzins im September zu senken.

🏠 𝐖𝐢𝐜𝐡𝐭𝐢𝐠𝐞 𝐀𝐬𝐩𝐞𝐤𝐭𝐞 𝐛𝐞𝐢 𝐝𝐞𝐫 𝐁𝐚𝐮𝐟𝐢𝐧𝐚𝐧𝐳𝐢𝐞𝐫𝐮𝐧𝐠: 𝐖𝐞𝐢𝐜𝐡𝐞𝐧 𝐬𝐭𝐞𝐥𝐥𝐞𝐧 𝐟ü𝐫 𝐟𝐢𝐧𝐚𝐧𝐳𝐢𝐞𝐥𝐥𝐞 𝐒𝐭𝐚𝐛𝐢𝐥𝐢𝐭ä𝐭 Der Traum vom Eigenheim ist für viele von uns ein wichtiger Meilenstein auf dem Weg zu finanzieller Sicherheit und langfristigem Wohlbefinden. Doch bei der Realisierung dieses Traums spielt die Baufinanzierung eine entscheidende Rolle. Dabei geht es nicht nur um günstige Zinssätze, sondern um eine ganzheitliche Planung, die langfristig tragfähig ist. Hier sind einige wichtige Aspekte, auf die es bei der Baufinanzierung ankommt: 👉 Finanzplanung und Budgetierung: Bevor man sich überhaupt auf die Suche nach der perfekten Immobilie begibt, ist es entscheidend, seine finanzielle Situation realistisch einzuschätzen. Ein detaillierter Finanzplan und eine sorgfältige Budgetierung sind unerlässlich, um die monatlichen Raten langfristig stemmen zu können. 👉 Eigenkapitalaufbau: Ein solides Eigenkapitalpolster ist der Grundstein für eine gesunde Baufinanzierung. Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto günstiger sind oft die Konditionen für das Darlehen. Es lohnt sich also, frühzeitig mit dem Sparen zu beginnen. 👉 Zinssatz und Tilgungsmodalitäten: Die Höhe der Zinsen und die Tilgungsmodalitäten beeinflussen maßgeblich die Gesamtkosten des Darlehens. Es gilt, verschiedene Angebote zu vergleichen und sich für eine Variante zu entscheiden, die langfristig am besten zur eigenen finanziellen Situation passt. 👉 Flexibilität und Sondertilgungen: Eine Baufinanzierung sollte auch Flexibilität bieten. Die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten oder die Tilgungsraten anzupassen, kann in unvorhergesehenen Situationen von großem Vorteil sein und die finanzielle Belastung langfristig reduzieren. 👉 Risikomanagement: Auch Risiken sollten bei der Baufinanzierung bedacht werden. Eine ausreichende Absicherung gegen Arbeitslosigkeit, Krankheit oder andere unvorhergesehene Ereignisse ist entscheidend, um finanzielle Engpässe zu vermeiden. Eine sorgfältige Planung und Beratung sind der Schlüssel zu einer erfolgreichen Baufinanzierung. Wer diese Aspekte berücksichtigt, legt den Grundstein für ein stabiles Fundament und kann seinen Traum vom Eigenheim mit Zuversicht verwirklichen. Ich freue mich darauf, Ihre Erfahrungen und Gedanken zum Thema Baufinanzierung zu hören! #Baufinanzierung #Eigenheim #Finanzplanung #Immobilien #Finanztipps #Risikomanagement #Eigenkapital

Ein engagierter Hypothekenvermittler, was bedeutet das? 🤨 Die Finanzierungsexperten von Resolve sind immer mit vollem Einsatz bei Ihrem Eingenheim-Projekt dabei. Experten, die mit grösster Freude, viel Geduld und purem Ehrgeiz das beste Angebot für Sie finden. Denn sie wissen, wie viel Ihnen Ihr Immobilienkauf bedeutet. Sie kümmern sich um alles, erstellen Ihr Finanzierungsdossier, stellen Anfragen an unsere Partnerbanken, verhandeln die beste Hypothek, vertreten Ihre Interessen und begleiten Sie vom ersten Kaufgedanken bis zur Unterschrift beim Notar. Ausserdem übernehmen sie den ganzen Papierkram für Sie. Aber das ist noch nicht alles: Neben der Suche nach der optimalen Hypothek finden sie für Sie die beste Vorsorge- und Steueroptimierungslösung mit dem Ziel, Ihre monatlichen Kosten zu reduzieren. Denn der Zinssatz ist nicht alles im Leben.🙋♀️ Ein engagierter Hypothekenvermittler ist also für Sie da, um alle Ihre Fragen zu beantworten, zukünftige Risiken zu erkennen und Sie bei Ihrem Immobilienkauf zu unterstützen. Und sogar darüber hinaus. Ihr Ziel: 100% zufriedene Kreditnehmer! ❤️ #Hypothekenvermittler #Engagiert #Beratung #Resolve

Wie sicher sind Sie sich über die beste Zinsbindungsstrategie für Ihre Baufinanzierung? In der heutigen Zeit wird die Wahl der richtigen Zinsbindung zu einem entscheidenden Faktor für Ihren Immobilienkredit. Die Zinsbindung hat direkten Einfluss auf Ihre monatlichen Belastungen und die Gesamtkosten Ihres Kredits. Während eine langfristige Zinsbindung Ihnen finanzielle Planungssicherheit bieten kann, ermöglicht eine kürzere Laufzeit mehr Flexibilität in einem sich schnell ändernden Markt. Dieses Spannungsfeld kann eine Herausforderung darstellen, besonders für Erstkäufer oder Investoren, die den optimalen Zeitpunkt für eine Finanzierung abwägen. Das Problem: Viele Hauskäufer sind sich der vielfältigen Möglichkeiten und Risiken nicht bewusst, die mit der Zinsbindung einhergehen. Eine falsche Entscheidung kann nicht nur die monatlichen Raten belasten, sondern auch die Gesamtfinanzierung erheblich verteuern. Hier kommt der Nutzen ins Spiel: Mit einer fundierten Entscheidung zur Zinsbindung – und einem detaillierten Tilgungsplan – können Sie die Rückzahlung Ihres Darlehens optimal gestalten und so Ihre finanzielle Belastung minimieren. Eine strategische Zinsbindung ist nur der erste Schritt. Ein durchdachter Tilgungsplan sorgt dafür, dass Sie Ihr Darlehen unter Berücksichtigung Ihrer finanziellen Situation und zukünftiger Planungen zurückzahlen. Im Zusammenspiel beider Faktoren lässt sich die finanzielle Belastung signifikant reduzieren. Für weitere Informationen und Unterstützung bei Ihrer Baufinanzierung besuchen Sie bitte meine Seite unter: https://lnkd.in/g_nNSXCp Ich lade alle Interessierten ein, über Ihre Erfahrungen oder Fragen zur Zinsbindung und Tilgungsplänen zu diskutieren. Lassen Sie uns gemeinsam erörtern, welche Strategien sich bewährt haben und wie wir voneinander lernen können. #Baufinanzierung #Zinsbindung #Tilgungsplan #Finanzierungstrategien #allianz

🏠 𝐖𝐢𝐜𝐡𝐭𝐢𝐠𝐞 𝐀𝐬𝐩𝐞𝐤𝐭𝐞 𝐛𝐞𝐢 𝐝𝐞𝐫 𝐁𝐚𝐮𝐟𝐢𝐧𝐚𝐧𝐳𝐢𝐞𝐫𝐮𝐧𝐠: 𝐖𝐞𝐢𝐜𝐡𝐞𝐧 𝐬𝐭𝐞𝐥𝐥𝐞𝐧 𝐟ü𝐫 𝐟𝐢𝐧𝐚𝐧𝐳𝐢𝐞𝐥𝐥𝐞 𝐒𝐭𝐚𝐛𝐢𝐥𝐢𝐭ä𝐭 Der Traum vom Eigenheim ist für viele von uns ein wichtiger Meilenstein auf dem Weg zu finanzieller Sicherheit und langfristigem Wohlbefinden. Doch bei der Realisierung dieses Traums spielt die Baufinanzierung eine entscheidende Rolle. Dabei geht es nicht nur um günstige Zinssätze, sondern um eine ganzheitliche Planung, die langfristig tragfähig ist. Hier sind einige wichtige Aspekte, auf die es bei der Baufinanzierung ankommt: 👉 Finanzplanung und Budgetierung: Bevor man sich überhaupt auf die Suche nach der perfekten Immobilie begibt, ist es entscheidend, seine finanzielle Situation realistisch einzuschätzen. Ein detaillierter Finanzplan und eine sorgfältige Budgetierung sind unerlässlich, um die monatlichen Raten langfristig stemmen zu können. 👉 Eigenkapitalaufbau: Ein solides Eigenkapitalpolster ist der Grundstein für eine gesunde Baufinanzierung. Je mehr Eigenkapital vorhanden ist, desto günstiger sind oft die Konditionen für das Darlehen. Es lohnt sich also, frühzeitig mit dem Sparen zu beginnen. 👉 Zinssatz und Tilgungsmodalitäten: Die Höhe der Zinsen und die Tilgungsmodalitäten beeinflussen maßgeblich die Gesamtkosten des Darlehens. Es gilt, verschiedene Angebote zu vergleichen und sich für eine Variante zu entscheiden, die langfristig am besten zur eigenen finanziellen Situation passt. 👉 Flexibilität und Sondertilgungen: Eine Baufinanzierung sollte auch Flexibilität bieten. Die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten oder die Tilgungsraten anzupassen, kann in unvorhergesehenen Situationen von großem Vorteil sein und die finanzielle Belastung langfristig reduzieren. 👉 Risikomanagement: Auch Risiken sollten bei der Baufinanzierung bedacht werden. Eine ausreichende Absicherung gegen Arbeitslosigkeit, Krankheit oder andere unvorhergesehene Ereignisse ist entscheidend, um finanzielle Engpässe zu vermeiden. Eine sorgfältige Planung und Beratung sind der Schlüssel zu einer erfolgreichen Baufinanzierung. Wer diese Aspekte berücksichtigt, legt den Grundstein für ein stabiles Fundament und kann seinen Traum vom Eigenheim mit Zuversicht verwirklichen. Ich freue mich darauf, Ihre Erfahrungen und Gedanken zum Thema Baufinanzierung zu hören! #Baufinanzierung #Eigenheim #Finanzplanung #Immobilien #Finanztipps #Risikomanagement #Eigenkapital

Tipps und Tricks zur Baufinanzierung Kursnr. 241-1324 Beginn Mi., 17.04.2024, 19:00 Uhr Dauer 19 - 21 Uhr Kursort Elmshorn, VHS-Haus, Raum 107 Gebühr 12,00 € /6,00 Kursbeschreibung: Alles rund um das Thema Baufinanzierung - worauf muss ich achten, was kommt auf mich zu? Bauen oder Kaufen, Haus im Grünen oder Eigentumswohnung in der Stadt? Nahezu jeder Mensch träumt irgendwann mal von einem Häuschen im Grünen oder einer tollen Eigentumswohnung in einem angesagten Stadtteil! Nach neuesten Studien wird das zunehmend schwieriger oder gar unmöglich, denn die Zeiten der Niedrigzinsen sind für lange Zeit vorbei! Doch die Älteren erinnern sich noch an Zeiten, als 7, 8, 9% Zinsen für Hypotheken aufgerufen wurden! Und trotzdem wurde gebaut und gekauft! Es gab zwei wesentliche Gründe, was dies ermöglichte! Zum einen hatten die potentiellen Eigentümer deutlich mehr Eigenkapital angespart, zum anderen wurde verzichtet oder viele Eigenleistungen erbracht. Urlaube, Autos, Live-Style waren erst mal nicht so wichtig! Heutzutage müssen Eigentümer wieder lernen, Prioritäten zu setzten und brauchen mehr denn je Eigenkapital! Wie Banken heute entscheiden, welche Kriterien für eine Finanzierung zu erfüllen sind, wie viel Darlehen man bekommen kann und welche Personengruppen es besonders schwer haben werden sind nur einige Punkte, die in diesem Kurs aufgezeigt werden! Auch werden alte, teilweise in Vergessenheit geratene Strategien wieder aufgezeigt, die trotz kleinem Budgets mittelfristig in eine Wunschimmobilie führen! Natürlich werden auch Fachbegriffe und Finanzierungsmöglichkeiten in eine kundenverständliche Sprache erläutert!