Wie Blockchain die globale Überweisungsbranche verändern könnte
Digitalisierung und Entwicklung neuer Informationstechnologie sind eine der stärksten Kräfte des Wandels in der modernen Gesellschaft. Die Technologie namens -”Blockchain” ist eine der am häufigsten diskutierten Technologien der letzten Zeit, sowohl innerhalb der IT-Community als auch innerhalb der Finanzdienstleistungsindustrie. ‘’Die Blockchain ist ein unbestechliches digitales Hauptbuch von wirtschaftlichen Transaktionen, das so programmiert werden kann, dass es nicht nur finanzielle Transaktionen, sondern praktisch alles von Wert erfasst.’’ Don & Alex Tapscott, Autoren Blockchain Revolution.
Der Wert für die Gesellschaft kann enorm sein — zumal in Ländern, in denen es nicht so leistungsfähige Institutionen wie z.B Rechtssystem, Eigentums- und Landrechte usw. vorhanden sind. Zudem liegt es auf der Hand, dass zahlreiche Menschen in den Entwicklungsländern keinen Zugang zum traditionellen Banking haben. Banken haben kein finanzielles Interesse — da es nicht profitabel ist — in eine Branche einzusteigen, in der nur kleine Beträge gespart oder transferiert werden. Daher werden Arme benachteiligt, wenn es um den Austausch, Sparen oder den Transfer vom Geld geht, was folglich in der Tat ein bedeutendes Entwicklungshemmnis ist.
Rund 1,7 Milliarden Menschen weltweit sind momentan ohne Bankkonto, jedoch haben davon 1,1 Milliarden Menschen Handys, was schon sehr vielversprechend erscheint. Im Hinblick auf die Verwendung der Handys kann Blockchain dabei eine große Rolle spielen. In einer traumhaften Zukunft kann prinzipiell jeder, der Zugang zu einem Internetanschluss hat, Kryptowährungen erwerben und damit Transaktionen tätigen. Dafür sollen allerdings erst Kryptowährungenakzeptanz und Nutzerfreundlichkeit der Software deutlich steigen.
Weltweit wurden im Jahr 2017 rund 600 Milliarden US-Dollar rücküberwiesen. Die Rücküberweisung liegt weltweit im Durchschnitt bei 6,94 Prozent des gesendeten Betrags, das ist rund 40 Milliarden US-Dollar, nur zum Vergleich, doppelt mehr als BIP Georgiens. Durch Kryptowährungen können die Kosten der Überweisung deutlich verringert werden.
Ein japanisches Fintech-Unternehmen will die Kosten der Rücküberweisung drastisch reduzieren, welche bei 1% (statt 7%) liegen sollen. Zudem hat ‘’Atom Solutions’’ ein System vorgestellt, das auf die Preisschwankungen abzielt, die bei der Verwendung von Kryptowährungen für Rücküberweisungen auftreten. Nehmen wir zum Beispiel an, jemand in Japan möchte ihrer Mutter auf den Philippinen Geld schicken. Die Börse mit mehreren Währungen des Unternehmens ermöglicht es der Person, die die Zahlung vornimmt, Kryptowährung mit japanischem Yen zu kaufen, bevor sie in der Wallet ihres Angehörigen auf den Philippinen transferiert wird. Diese Transaktion wird dann in der lokalen Fiat-Währung geliefert — was zur Senkung der Kosten beiträgt, indem die mit Devisen verbundenen Risiken verringert werden.
BitPesa, Blockchain Startup basiert in Kenia, die sich auf den Afrikanischen (Tanzania, Uganda,Nigeria, DRC, Senegal, Ghana & Maroco) Markt beschränkt, berechnet im Durchschnitt nur 1–3%, etwa 90% günstiger als Banküberweisung. Durch Bitpesa können regelmäßige Zahlungen in USD, GBP oder EUR erfolgen und in GHS, NGN, TZS und UGX empfangen werden.
Noch ein Crypto-Geschäft SendFriend hat das Ziel, Überweisungskosten mit ca. 65% zu reduzieren.. Durch eine Partnerschaft mit dem Blockchain-Unternehmen Ripple kann SendFriend xRapid nutzen, um ein nahtloses Zahlungserlebnis zu schaffen. XRP wird als Liquiditätsinstrument für grenzüberschreitende Zahlungen verwendet. SendFriend kann das entsprechende Bankensystem umgehen und USD in XRP innerhalb von Sekunden in PHP umwandeln.
Generell gesagt, mehrere Startups wollen 490 Millionen Menschen in Südostasien Zugang zu modernen Finanzdienstleistungen ermöglichen. Laut einer Studie hat Mehrheit der Erwachsenen in Entwicklungsländern keine Zugang zu einem Bankkonto. Dies gilt umso mehr für die Philippinen, wo 80 Prozent der Familien nur geringen oder gar keinen Zugang zu Banken haben. Im ganzen Land haben Kreditkarten eine Penetrationsrate von nur 3 Prozent. Die Plattformen hoffen, einen “fairen und einfachen Zugang” durch die Blockchain Technologie zu einer Reihe von Diensten zu schaffen, darunter kostengünstige Überweisungen, Sparkonten, bargeldlose Zahlungen, Peer-to-Peer-Darlehen und Versicherungen.
Die Rücküberweisungen sind im Jahr 2018 weiter gewachsen, sagte die Weltbank. Da von diesen Geldsummen abgezogene Beträge/ Überweisungskosten für die Empfängern oft als entscheidende Lebensader dienen, hoffe ich, dass diese Konzepte ihnen helfen werden, wenige Beträge durch exorbitante Gebühren zu verlieren.