Publicación de Better Than Cash Alliance

Este reciente estudio del BID sobre la penetración de los pagos digitales en las regiones de Latam y el Caribe muestran que existe uno de los crecimientos más importantes a nivel global post pandemia, sin duda que países como Bolivia y Ecuador enfrentan aún grandes desafíos que deben traducirse en oportunidades para cerrar las brechas de acceso a servicios financieros, donde los actores del ecosistema están llamados a desarrollar mejores prácticas y promover la universalización de los servicios, educando, mejorando tarifas, desarrollando la interoperatividad con las entidades financieras y las cámaras de compensación, establecer políticas públicas y regulación para la libre y justa competencia con las Fintech. Comparto el artículo publicado en El Deber digital el día de hoy donde encontran más datos sobre este estudio

Hablando de #Interoperabilidad 🤔 Con respecto a los comentarios que han surgido sobre el nuevo sistema de pagos Bre-B, que se implementará en 2025 por el Banco de la República - Colombia, es importante hacer hincapié en lo que implica a nivel de interoperabilidad. Si bien ya contamos con opciones como TransfiYa y billeteras digitales, el sistema de intercambio de fondos en Colombia funciona actualmente a través de ACH. En términos simples, este asegura que el dinero que se debita de una cuenta en una entidad se refleje posteriormente en otra. Sin embargo, este proceso requiere una validación y cruce de información, lo que en promedio toma un día. 🤐 La interoperabilidad en este contexto no solo mejora los tiempos de procesamiento, sino que también democratiza el acceso a los sistemas financieros al agilizar los procesos y centralizar las transacciones entre diversas entidades. Esto significa que las transferencias se podrán hacer de manera inmediata. 😍 Ahora bien, teniendo en cuenta lo mencionado por BanRep respecto a que existira la libertad de costo por transacción para cada entidad, es crucial que el sector financiero de manera unanime asegure que esta mejora no implique costos adicionales para los usuarios y que desde el inicio se promuevan los beneficios de manera clara y transparente. En este sentido, la educación financiera será clave para el éxito en la adopción de este sistema de pagos. De lo contrario, los colombianos podrían continuar prefiriendo el efectivo, que en 2023 representó el 77,8% de las transacciones. Les comparto este interesante artículo del Foro Económico Mundial sobre la inclusión financiera en Colombia. #Bre-B #TransformaciónDigital #PagosInmediatos #Interoperabilidad

¿Sabes cómo funciona el Sistema de Pagos en México? El Sistema de #Pagos y #Transferencias se ha convertido en la columna vertebral de las transacciones financieras en México, promoviendo la eficiencia económica y la inclusión financiera. Su operación se realiza a través de una #redinterbancaria que une a las #institucionesfinancieras, permitiendo una transferencia de fondos ágil, segura y confiable. Este sistema ha revolucionado el #sistemafinancieromexicano, aportando beneficios tangibles, tales como: 1️⃣ Inclusión financiera: Facilita el acceso a servicios financieros a personas que antes carecían de ellos, como en zonas rurales o poblaciones no bancarizadas. 👩🌾 2️⃣ Eficiencia económica: Reduce costos y tiempos de transacción, agilizando el flujo de efectivo y dinamizando la economía. 💱 3️⃣ Formalización de la economía: Disminuye el uso del efectivo, combatiendo la evasión fiscal y el lavado de dinero. 💸 ✅ Ventajas: 1️⃣ Rapidez: Las transferencias se realizan en tiempo real o en un plazo máximo de dos días hábiles. 🏃♂️ 2️⃣ Seguridad: Los sistemas cuentan con protocolos robustos para proteger las transacciones contra fraudes. 🕵♂️ 3️⃣ Comodidad: Se pueden realizar desde cualquier lugar con acceso a internet o a un dispositivo móvil. 📲 ❌ Desventajas: 1️⃣ Dependencia tecnológica: El sistema depende en gran medida de la infraestructura tecnológica, lo que lo hace vulnerable a fallos o interrupciones. 🆘 2️⃣ Exclusión financiera: Aún existen personas que no tienen acceso a internet o a un dispositivo móvil, lo que limita su acceso. 💳 3️⃣ Ciberseguridad: Las transacciones en línea siempre conllevan un riesgo de ciberataques, por lo que es importante tomar medidas de seguridad adecuadas. 🔐 📝 Ejemplos de su aplicación en el Día a Día: 1️⃣ Pago de nóminas: Las empresas pueden pagar los salarios de sus empleados de forma electrónica, ahorrando tiempo y costos. 💰 2️⃣ Pago y compras en línea: Se pueden pagar servicios como luz, agua, teléfono y televisión por cable desde la comodidad del hogar. 📴 3️⃣ Transferencias entre personas: Se pueden enviar y recibir dinero entre familiares y amigos de forma instantánea. 💵 El Sistema de Pagos en México ha desempeñado un papel importante en la mejora del sistema financiero y en la mejora de la #inclusiónfinanciera. A pesar de este éxito, aún existen problemas que deben abordarse para garantizar la #accesibilidad, #seguridad y eficacia en la era digital. Para reducir estos retos será necesaria la cooperación entre el sector público, las empresas privadas y el mundo académico. Trabajar juntos en sinergia para aprovechar el máximo potencial del sistema.

#El #fin #del #efectivo: #¿mito o #realidad? En un mundo cada vez más digitalizado, los pagos electrónicos se han convertido en la norma. Pero, ¿qué implica esto para la inclusión financiera y el desarrollo económico en Colombia? Experiencia en Europa: Los pagos electrónicos se han masificado, y aunque el efectivo aún tiene presencia, su uso se ve cada vez más limitado por la comodidad y facilidad que ofrecen las máquinas automáticas, pagos con tarjeta en cualquier país y la ausencia de filas. En mi experiencia este es el nuevo idioma universal y en Colombia aún tenemos el reto de democratizarlo. Reflexiones sobre los medios transaccionales y la banca: - ¿Es necesario tener tantos datáfonos, QR, cajas y pin pads de diferentes marcas? - ¿La inclusión financiera radica en tener cuentas de retiro de efectivo o en un ecosistema integrado de fácil uso? - ¿Promover un ecosistema de pagos de bajo costo con beneficios tributarios sería más efectivo para la trazabilidad tributaria? Sobre la inclusión financiera: Si bien banca de las oportunidades y las entidades financieras se jactan de las cifras de inclusión financiera, al revisar el uso de medios de pago y cuentas, las percepciones son menos emocionantes. El efectivo sigue teniendo una participación importante en las transacciones, lo que indica que la estrategia de inclusión y uso puede mejorar. Propuestas para un ecosistema de pagos efectivo: - Trabajo conjunto entre entidades gubernamentales para diseñar políticas públicas que transformen el ecosistema de pagos, haciéndolo democrático, público y competitivo. - Llevar internet a todo el país para que la digitalización y la inclusión financiera lleguen a todos los rincones. - Aprovechar los ecosistemas existentes (QR, transferencias bancarias, etc.) y trabajar bajo los mismos estándares para que el comercio sea accesible para todos. - Implementar el Pix del Banco Central de Brasil en Colombia, pero con un enfoque integral que incluya a todos los actores económicos. La inclusión financiera es fundamental para el desarrollo económico de Colombia. Un ecosistema de pagos efectivo, accesible y universal es clave para lograrlo. #PagosElectrónicos #InclusiónFinanciera #DesarrolloEconómico #Colombia @hablalomauro

El Banco de la República de Colombia ha dado a conocer su plan para implementar un nuevo sistema de pagos interbancarios en el país, con el objetivo de modernizar las transacciones financieras. En un contexto donde la inclusión financiera y la competencia en el mercado de pagos son prioritarias, se destaca la necesidad de que este sistema se acerque lo más posible a un costo cero para los usuarios. Esto no solo impulsaría la adopción de los pagos electrónicos, sino que también contribuiría a reducir la informalidad y el uso de efectivo en la economía. En este sentido, se plantea un enfoque centrado en hacer que las transacciones sean más accesibles y económicas para los usuarios, lo que podría tener un impacto significativo en la forma en que los colombianos realizan sus transacciones financieras. Es crucial seguir de cerca el desarrollo de este nuevo sistema de pagos y analizar cómo podría afectar la dinámica financiera y económica del país en el futuro.

Pagos Instantáneos: Una Transformación Económica para Colombia Colombia está a las puertas de una revolución en el sector financiero. Los pagos instantáneos, una solución ya consolidada en mercados como Brasil, Estados Unidos y Europa, tienen el potencial de transformar profundamente la economía colombiana, promoviendo inclusión financiera, eficiencia e innovación. Con el reciente enfoque del Banco de la República en los códigos QR estáticos y dinámicos como pilares del nuevo ecosistema de pagos (Circular Reglamentaria Externa DSP-465, Anexo 3), surge una oportunidad única para ampliar la interoperabilidad bancaria en el país. Esta adopción permite que consumidores y empresas realicen transacciones seguras, rápidas y accesibles, independientemente de la entidad financiera utilizada, creando un sistema más integrado y eficiente. Los ejemplos internacionales refuerzan esta tendencia: ✅ En Brasil, el PIX revolucionó el mercado con más de 150 millones de usuarios en menos de tres años, impulsando la digitalización y el acceso financiero. ✅ En los Estados Unidos, la reciente adopción del sistema de pagos instantáneos FedNow marca un paso importante hacia la modernización del ecosistema financiero. ✅ En Europa, el TIPS (TARGET Instant Payment Settlement) establece un estándar sólido para la interoperabilidad de pagos en tiempo real entre países. Estos modelos demuestran cómo los pagos instantáneos no solo mejoran la conveniencia, sino que generan impactos significativos: 1️⃣ Inclusión Financiera: Comerciantes pequeños y negocios informales pueden acceder fácilmente al sistema financiero, aumentando sus ingresos y reduciendo costos. 2️⃣ Eficiencia Económica: La reducción de la dependencia del efectivo mejora la seguridad y disminuye los costos operativos. 3️⃣ Competitividad Regional: Un sistema interoperable coloca a Colombia en el mapa como líder en innovación financiera en América Latina. Colombia tiene ahora una oportunidad histórica para adaptar estas tecnologías globales a su realidad local, construyendo un futuro donde los pagos digitales sean accesibles para todos. La colaboración entre el gobierno, las instituciones financieras y las empresas tecnológicas será clave para maximizar el potencial de esta transformación. La revolución de los pagos instantáneos ya ha comenzado, y los códigos QR son solo el primer paso hacia un nuevo paradigma financiero. #PagosInmediatos #TransformaciónFinanciera #Innovación #EconomíaDigital #PIX #FedNow #TIPS #breb Ricardo Lanfranchi Camilo Zea CMSW PRONUS S.A.S

Expertos destacan que su adopción mejorará la eficiencia de pagos, reducirá el uso de efectivo y facilitará el acceso a servicios financieros en zonas rurales y de bajos ingresos.

Me encantaría ver una Colombia Interoperable, donde la información que de hecho YA cruzan sin nuestro permiso, la utilizaran en pro del usuario final y realmente pensaran en las experiencias de usuario positivas y no solo para lucrar a unos cuantos; el tema de finanzas abiertas y pagos instantáneo, no deberían verse como un “SUEÑO” lejano, debería ser nuestro derecho como usuarios, los costos que asumimos por transacciones son injustos y desmedidos, solo benefician a unos cuantos, que nuestros recursos queden en “aguas internacionales” por 72 horas, que las entidades financieras los trabajen y produzcan utilidades por trabajar nuestra plata y nosotros no solo con tiempo, sino con plata por punta y punta (pago de la Tx, más la plata que produce el dinero en 72 horas, más las 72 horas) los ayudemos a ser más ricos no es justo; y lo más triste es que la transición no se da por pura MERMELADA y COIMAS que paga el sector financiero a entes del estado y regulatorios para que no estandaricen estás políticas, nosotros tenemos que unirnos como usuarios y exigir lo que es justo para todos, que todos ganemos y no solo unos cuantos. #mujerespoderosas #digital #fintech #finanzasabiertas #pagosentiemporeal

¡𝗨𝗻𝗮 𝗻𝘂𝗲𝘃𝗮 𝗲𝗿𝗮 𝗽𝗮𝗿𝗮 𝗹𝗼𝘀 𝗽𝗮𝗴𝗼𝘀 𝗱𝗶𝗴𝗶𝘁𝗮𝗹𝗲𝘀 𝗲𝗻 𝗣𝗲𝗿ú! El Banco Central de Reserva del Perú está liderando una revolución en la inclusión financiera con sus 𝗣𝗶𝗹𝗼𝘁𝗼𝘀 𝗱𝗲 𝗜𝗻𝗻𝗼𝘃𝗮𝗰𝗶ó𝗻 𝗱𝗲 𝗗𝗶𝗻𝗲𝗿𝗼 𝗗𝗶𝗴𝗶𝘁𝗮𝗹. Esta iniciativa, respaldada por la Circular No. 0011-2024-BCRP, tiene el potencial de transformar la forma en que millones de peruanos realizan transacciones. Al 𝗽𝗲𝗿𝗺𝗶𝘁𝗶𝗿 𝗾𝘂𝗲 𝗹𝗮 𝗽𝗼𝗯𝗹𝗮𝗰𝗶ó𝗻 𝗻𝗼 𝗯𝗮𝗻𝗰𝗮𝗿𝗶𝘇𝗮𝗱𝗮 𝗮𝗰𝗰𝗲𝗱𝗮 𝗮 𝘀𝗲𝗿𝘃𝗶𝗰𝗶𝗼𝘀 𝗱𝗲 𝗽𝗮𝗴𝗼𝘀 𝗱𝗶𝗴𝗶𝘁𝗮𝗹𝗲𝘀, 𝗲𝘀𝘁𝗮𝗺𝗼𝘀 𝗮𝗯𝗿𝗶𝗲𝗻𝗱𝗼 𝗹𝗮𝘀 𝗽𝘂𝗲𝗿𝘁𝗮𝘀 𝗮 𝘂𝗻 𝗳𝘂𝘁𝘂𝗿𝗼 𝗺á𝘀 𝗶𝗻𝗰𝗹𝘂𝘀𝗶𝘃𝗼 𝘆 𝗲𝗳𝗶𝗰𝗶𝗲𝗻𝘁𝗲. La 𝗮𝗹𝗶𝗮𝗻𝘇𝗮 𝗲𝗻𝘁𝗿𝗲 𝗲𝗹 𝗕𝗖𝗥𝗣 𝘆 𝗕𝗶𝘁𝗲𝗹 es un gran paso que demuestra el compromiso del sector público y privado para impulsar la innovación y la inclusión financiera en nuestro país. ¿𝘆 𝗽𝗼𝗿 𝗾𝘂é 𝗲𝘀𝘁𝗼 𝗲𝘀 𝘁𝗮𝗻 𝗶𝗺𝗽𝗼𝗿𝘁𝗮𝗻𝘁𝗲? • 𝗠𝗮𝘆𝗼𝗿 𝗶𝗻𝗰𝗹𝘂𝘀𝗶ó𝗻 𝗳𝗶𝗻𝗮𝗻𝗰𝗶𝗲𝗿𝗮: con pagos digitales menos dependencia de efectivo y facilitan el acceso a servicios financieros para aquellos que tradicionalmente han estado excluidos. • 𝗜𝗺𝗽𝘂𝗹𝘀𝗼 𝗮 𝗹𝗮 𝗲𝗰𝗼𝗻𝗼𝗺í𝗮: Al fomentar las transacciones digitales, se dinamiza la economía y se generan nuevas oportunidades de negocio. • 𝗜𝗻𝗻𝗼𝘃𝗮𝗰𝗶ó𝗻 𝘁𝗲𝗰𝗻𝗼𝗹ó𝗴𝗶𝗰𝗮: Los Pilotos son un laboratorio de pruebas para explorar nuevas soluciones tecnológicas y mejorar la experiencia del usuario. • 𝗦𝗲𝗴𝘂𝗿𝗶𝗱𝗮𝗱: El BCRP está implementando rigurosos estándares de seguridad para garantizar la confianza en el sistema. Fortalecimiento del sistema de pagos: La infraestructura de pagos digitales se volverá más robusta y eficiente. ¿𝗤𝘂é 𝘀𝗶𝗴𝗻𝗶𝗳𝗶𝗰𝗮 𝗲𝘀𝘁𝗲 𝗽𝗿𝗼𝘆𝗲𝗰𝘁𝗼 𝗽𝗮𝗿𝗮 𝗻𝗲𝗴𝗼𝗰𝗶𝗼𝘀 𝘆 𝗯𝗮𝗻𝗰𝗼𝘀 𝘁𝗿𝗮𝗱𝗶𝗰𝗶𝗼𝗻𝗮𝗹𝗲𝘀? Es un momento emocionante para ser parte de esta transformación y considerar: • Acelerar la Transformación Digital • Enfocarse en el Cliente • Colaborar con el Ecosistema • Innovar en Productos y Servicios en segmentos no bancarizados. • Evaluar riesgos y reforzar la ciberseguridad #TransformaciónDigital #InclusiónFinanciera #DineroDigital #Fintech #PagosDigitales #CBDC #PagosMóviles #FuturoDelDinero #Gestionderiesgos #RiesgoOperacional #Ciberseguridad https://lnkd.in/gJjKYUxA https://lnkd.in/g8uNaTcT

En su reciente columna en El Financiero, Fernando Lacroix, Country Manager de Kushki en México, arroja luz sobre la revolución de los pagos en tiempo real (RTP) y su capacidad para transformar radicalmente el panorama financiero. Los RTP no son solo una cuestión de velocidad y eficiencia; representan una puerta hacia la inclusión financiera, permitiendo que transacciones que antes tardaban días ahora se realicen en segundos. Este avance es crucial no solo para empresas que buscan agilidad, sino también para impulsar la modernización de la banca tradicional. Te invitamos a leer la columna completa sobre cómo los RTP están configurando el futuro financiero de México en el siguiente enlace: https://lnkd.in/e_inprdb