Publicación de Camila Alvarez Medina

#El #fin #del #efectivo: #¿mito o #realidad? En un mundo cada vez más digitalizado, los pagos electrónicos se han convertido en la norma. Pero, ¿qué implica esto para la inclusión financiera y el desarrollo económico en Colombia? Experiencia en Europa: Los pagos electrónicos se han masificado, y aunque el efectivo aún tiene presencia, su uso se ve cada vez más limitado por la comodidad y facilidad que ofrecen las máquinas automáticas, pagos con tarjeta en cualquier país y la ausencia de filas. En mi experiencia este es el nuevo idioma universal y en Colombia aún tenemos el reto de democratizarlo. Reflexiones sobre los medios transaccionales y la banca: - ¿Es necesario tener tantos datáfonos, QR, cajas y pin pads de diferentes marcas? - ¿La inclusión financiera radica en tener cuentas de retiro de efectivo o en un ecosistema integrado de fácil uso? - ¿Promover un ecosistema de pagos de bajo costo con beneficios tributarios sería más efectivo para la trazabilidad tributaria? Sobre la inclusión financiera: Si bien banca de las oportunidades y las entidades financieras se jactan de las cifras de inclusión financiera, al revisar el uso de medios de pago y cuentas, las percepciones son menos emocionantes. El efectivo sigue teniendo una participación importante en las transacciones, lo que indica que la estrategia de inclusión y uso puede mejorar. Propuestas para un ecosistema de pagos efectivo: - Trabajo conjunto entre entidades gubernamentales para diseñar políticas públicas que transformen el ecosistema de pagos, haciéndolo democrático, público y competitivo. - Llevar internet a todo el país para que la digitalización y la inclusión financiera lleguen a todos los rincones. - Aprovechar los ecosistemas existentes (QR, transferencias bancarias, etc.) y trabajar bajo los mismos estándares para que el comercio sea accesible para todos. - Implementar el Pix del Banco Central de Brasil en Colombia, pero con un enfoque integral que incluya a todos los actores económicos. La inclusión financiera es fundamental para el desarrollo económico de Colombia. Un ecosistema de pagos efectivo, accesible y universal es clave para lograrlo. #PagosElectrónicos #InclusiónFinanciera #DesarrolloEconómico #Colombia @hablalomauro

🇨🇴 En #Colombia, los pagos electrónicos “estimulan el crecimiento económico, aumentan la #inclusiónfinanciera, contribuyen a una mayor transparencia, disminuyen los costos de transacción, debilitan las economías ilegales, propenden por la seguridad del portador de recursos, entre otras ventajas”, según el Centro de Estudios Económicos ANIF. ⛓️💥 Sin embargo, la existencia de múltiples proveedores de servicios financieros y tecnológicos, cada uno con sus propias plataformas y protocolos, fragmenta el mercado, dificultando la #interoperabilidad e inmediatez, y limitando la adopción generalizada de #pagosdigitales. 🤳🏻Por ello, el Banco de la República - Colombia está desarrollando un Sistema de Pagos de Bajo Valor Inmediatos, Spbvi, e interoperable. Este sistema tiene como objetivo facilitar la transferencia electrónica de fondos de manera rápida, segura y económica.

Pagos Instantáneos: Una Transformación Económica para Colombia Colombia está a las puertas de una revolución en el sector financiero. Los pagos instantáneos, una solución ya consolidada en mercados como Brasil, Estados Unidos y Europa, tienen el potencial de transformar profundamente la economía colombiana, promoviendo inclusión financiera, eficiencia e innovación. Con el reciente enfoque del Banco de la República en los códigos QR estáticos y dinámicos como pilares del nuevo ecosistema de pagos (Circular Reglamentaria Externa DSP-465, Anexo 3), surge una oportunidad única para ampliar la interoperabilidad bancaria en el país. Esta adopción permite que consumidores y empresas realicen transacciones seguras, rápidas y accesibles, independientemente de la entidad financiera utilizada, creando un sistema más integrado y eficiente. Los ejemplos internacionales refuerzan esta tendencia: ✅ En Brasil, el PIX revolucionó el mercado con más de 150 millones de usuarios en menos de tres años, impulsando la digitalización y el acceso financiero. ✅ En los Estados Unidos, la reciente adopción del sistema de pagos instantáneos FedNow marca un paso importante hacia la modernización del ecosistema financiero. ✅ En Europa, el TIPS (TARGET Instant Payment Settlement) establece un estándar sólido para la interoperabilidad de pagos en tiempo real entre países. Estos modelos demuestran cómo los pagos instantáneos no solo mejoran la conveniencia, sino que generan impactos significativos: 1️⃣ Inclusión Financiera: Comerciantes pequeños y negocios informales pueden acceder fácilmente al sistema financiero, aumentando sus ingresos y reduciendo costos. 2️⃣ Eficiencia Económica: La reducción de la dependencia del efectivo mejora la seguridad y disminuye los costos operativos. 3️⃣ Competitividad Regional: Un sistema interoperable coloca a Colombia en el mapa como líder en innovación financiera en América Latina. Colombia tiene ahora una oportunidad histórica para adaptar estas tecnologías globales a su realidad local, construyendo un futuro donde los pagos digitales sean accesibles para todos. La colaboración entre el gobierno, las instituciones financieras y las empresas tecnológicas será clave para maximizar el potencial de esta transformación. La revolución de los pagos instantáneos ya ha comenzado, y los códigos QR son solo el primer paso hacia un nuevo paradigma financiero. #PagosInmediatos #TransformaciónFinanciera #Innovación #EconomíaDigital #PIX #FedNow #TIPS #breb Ricardo Lanfranchi Camilo Zea CMSW PRONUS S.A.S

En un entorno financiero global cada vez más dinámico e interconectado, los pagos inmediatos emergen como una fuerza transformadora esencial. Según el análisis de ACI Worldwide, la adopción de estas transacciones está proyectada para expandirse de manera exponencial, alcanzando 427.700 millones para 2026, lo que representa una cuarta parte del total de pagos electrónicos a nivel global. Este tipo de sistemas facilitan la disponibilidad instantánea de fondos, transformando la eficiencia operativa y la gestión financiera tanto para clientes como para empresas. Es vital reconocer y capitalizar el potencial transformador de los pagos inmediatos que podrá asegurar un futuro más ágil y competitivo.

¿Sabes cómo funciona el Sistema de Pagos en México? El Sistema de #Pagos y #Transferencias se ha convertido en la columna vertebral de las transacciones financieras en México, promoviendo la eficiencia económica y la inclusión financiera. Su operación se realiza a través de una #redinterbancaria que une a las #institucionesfinancieras, permitiendo una transferencia de fondos ágil, segura y confiable. Este sistema ha revolucionado el #sistemafinancieromexicano, aportando beneficios tangibles, tales como: 1️⃣ Inclusión financiera: Facilita el acceso a servicios financieros a personas que antes carecían de ellos, como en zonas rurales o poblaciones no bancarizadas. 👩🌾 2️⃣ Eficiencia económica: Reduce costos y tiempos de transacción, agilizando el flujo de efectivo y dinamizando la economía. 💱 3️⃣ Formalización de la economía: Disminuye el uso del efectivo, combatiendo la evasión fiscal y el lavado de dinero. 💸 ✅ Ventajas: 1️⃣ Rapidez: Las transferencias se realizan en tiempo real o en un plazo máximo de dos días hábiles. 🏃♂️ 2️⃣ Seguridad: Los sistemas cuentan con protocolos robustos para proteger las transacciones contra fraudes. 🕵♂️ 3️⃣ Comodidad: Se pueden realizar desde cualquier lugar con acceso a internet o a un dispositivo móvil. 📲 ❌ Desventajas: 1️⃣ Dependencia tecnológica: El sistema depende en gran medida de la infraestructura tecnológica, lo que lo hace vulnerable a fallos o interrupciones. 🆘 2️⃣ Exclusión financiera: Aún existen personas que no tienen acceso a internet o a un dispositivo móvil, lo que limita su acceso. 💳 3️⃣ Ciberseguridad: Las transacciones en línea siempre conllevan un riesgo de ciberataques, por lo que es importante tomar medidas de seguridad adecuadas. 🔐 📝 Ejemplos de su aplicación en el Día a Día: 1️⃣ Pago de nóminas: Las empresas pueden pagar los salarios de sus empleados de forma electrónica, ahorrando tiempo y costos. 💰 2️⃣ Pago y compras en línea: Se pueden pagar servicios como luz, agua, teléfono y televisión por cable desde la comodidad del hogar. 📴 3️⃣ Transferencias entre personas: Se pueden enviar y recibir dinero entre familiares y amigos de forma instantánea. 💵 El Sistema de Pagos en México ha desempeñado un papel importante en la mejora del sistema financiero y en la mejora de la #inclusiónfinanciera. A pesar de este éxito, aún existen problemas que deben abordarse para garantizar la #accesibilidad, #seguridad y eficacia en la era digital. Para reducir estos retos será necesaria la cooperación entre el sector público, las empresas privadas y el mundo académico. Trabajar juntos en sinergia para aprovechar el máximo potencial del sistema.

Comenzó la cuenta regresiva… ⏳ Colombia ya camina a paso firme hacia el sistema de pagos inmediatos. Si te preguntas de qué se trata, sigue leyendo! Tal y como su nombre lo indica, el Sistema de Pagos Inmediatos es una infraestructura financiera que permite la transferencia de fondos de manera instantánea, en tiempo real y disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365 días del año.  ¿Por qué es tan importante que la banca adapte sus aplicaciones a este sistema? Porque: ✅ Permite a los usuarios enviar y recibir pagos de forma rápida y eficiente.  ✅ Elimina los retrasos que suelen estar asociados con los sistemas de pagos tradicionales, que pueden tardar horas o incluso días en en procesar una transacción.  ✅ Facilita la transferencia de fondos entre diferentes cuentas bancarias. Por eso, no es de sorprender que los pagos inmediatos sean cada vez más populares en distintos países. Pone en el centro la demanda de los consumidores y la necesidad de una infraestructura financiera más ágil y moderna. Esto es un gran desafío para la industria. Si debes adaptar tus aplicaciones a este escenario, ¡tenemos la solución para ayudarteí! ¿Conversamos por mensaje privado? #ionixlatam #ionixcolombia #pagosinmediatos #ionix #trafpay

Los pagos inmediatos eestán revolucionando el mundo financiero, brindando a los usuarios la posibilidad de transferir fondos en segundos, sin importar el día o la hora. Pero, ¿qué significa esto realmente para las instituciones financieras y sus clientes? Les invito a explorar el impacto de esta transformación ascendente en Latinoamérica y cómo las instituciones pueden aprovechar esta tendencia para ofrecer experiencias más ágiles, seguras y alineadas con las necesidades de la actualidad. 

¿Sabías que en Colombia más del 70% de los adultos tiene acceso a una cuenta financiera, pero aún el uso del efectivo sigue predominando en el 80% de las transacciones diarias? Imagina un país donde todas las personas, sin importar su banco o billetera digital, puedan enviar y recibir dinero en tiempo real con solo unos clics. Un ecosistema financiero más inclusivo, ágil y conectado que hace más sencillo pagar tus compras, transferir dinero a familiares y hasta impulsar pequeños negocios. Esto es posible gracias a BRE-B (Billetera Registrada Electrónica Bancaria), una solución desarrollada por ACH Colombia a través de Transfiya. Diseñada para revolucionar los pagos digitales, BRE-B permite la interoperabilidad entre bancos y billeteras electrónicas de manera segura y eficiente. Con más de 10 millones de transacciones procesadas al mes y una adopción creciente en el país, este sistema está transformando la forma en que los colombianos manejan su dinero. Estructura clara del mensaje • ¿Qué es BRE-B? Una plataforma que permite a los usuarios transferir dinero entre diferentes bancos y billeteras electrónicas en tiempo real, simplificando el acceso a los servicios financieros. • Ventajas clave: 1. Interoperabilidad Total: Conecta bancos y billeteras electrónicas en un solo ecosistema. 2. Inclusión Financiera: Más personas, especialmente no bancarizadas, acceden a transacciones digitales. 3. Rapidez y Eficiencia: Transacciones instantáneas sin costos elevados. 4. Seguridad Garantizada: Cumple con estrictos estándares de seguridad bajo la regulación colombiana. • Impacto cuantitativo: • Más de 70 instituciones financieras ya están conectadas. • El sistema registra un crecimiento del 30% anual en el volumen de transacciones. • En promedio, las transferencias digitales aumentan un ahorro de tiempo del 50% frente al uso de efectivo. BRE-B no solo moderniza el sistema financiero, sino que está marcando el camino hacia una economía digital más inclusiva y eficiente en Colombia.

Un informe reciente de McKinsey revela una transformación notable en los métodos de pago en Latinoamérica y el Caribe. En dos años, el uso de pagos electrónicos ha escalado significativamente, con una reducción del 59% al 30% en la preferencia por el efectivo. A pesar de este avance, el efectivo sigue siendo fundamental, especialmente para trabajadores informales y pequeños comercios que aún dependen exclusivamente de esta modalidad. En Ecuador, el 81% de la población aún elige el efectivo como su método principal de transacción. Esta inclinación refleja no solo una resistencia al cambio arraigada, sino también barreras significativas en el acceso a servicios financieros modernos. Esto subraya la necesidad urgente de abordar las barreras mediante la innovación y la inclusión financiera. Al entender las complejidades detrás de estas preferencias, podemos diseñar estrategias más efectivas para fomentar la adopción de tecnologías financieras avanzadas y promover un desarrollo económico más equitativo y sostenible en la región. 

🚀 🌎 Megatendencias de Pagos para 2024 en las Américas [Informe] En conjunto, Canadá, Estados Unidos y América Latina representan el 33% del PIB mundial, con una población altamente digitalizada (un total de mil millones, alrededor del 13% de la población mundial) y una alta tasa de adultos en el sector financiero: más del 80%. Recientemente, el equipo de PCMI analizó las tendencias de pagos globales, centrándose en las megatendencias que prometen tener el mayor impacto en los actores del ecosistema a medida que avanza el año 2024. El equipo reveló los resultados de su análisis que cubren megatendencias en América, APAC y EMEA. Entre los puntos clave y los conocimientos para los profesionales de pagos que comparten en un informe tenemos: 🎯 Cinco factores clave que podrían impulsar el éxito de FedNow, junto con otras ocho desventajas que podrían descarrilar su éxito 🎯 Por qué DiMo de México puede no tener el éxito esperado 🎯 ¿Qué sigue con Pix de Brasil a medida que crece para manejar pagos transfronterizos, recurrentes e incluso transacciones fuera de línea? 🎯 Tres elementos faltantes en los pagos A2A que hacen que los consumidores prefieran usar tarjetas 🎯 Cómo los métodos de pago alternativos harán que las PYMES sean cruciales para promover la inclusión financiera en las Américas 🎯 156 mil millones de dólares indican que las remesas ofrecen oportunidades atractivas para los actores de los pagos 🎯 Cómo las billeteras digitales están impulsando la innovación en el movimiento de dinero en América Latina, pero carecen de tecnología innovadora en dos áreas importantes 🎯 Dónde se está consolidando la inversión en moneda digital del banco central (CBDC) y por qué 🎯 Un desglose de dónde se encuentran mercados importantes en las Américas en el desarrollo de finanzas abiertas, incluidos EE. UU., Colombia, Brasil y México. 🎯 4 categorías de casos de uso para finanzas abiertas y cómo mejoran el inicio de pagos y el intercambio de datos 🎯 Con el 20% de los ingresos del comercio electrónico en América Latina perdidos debido al fraude, cómo la identificación digital puede marcar una gran diferencia 🎯 Ejemplos del estado de las cédulas digitales en Colombia y Brasil y lo que esto significa 🎯 Por qué el crédito eventualmente se separará de las tarjetas de crédito 🎯 El eslabón perdido de los sistemas RTP que han frenado su adopción en muchos mercados #ServiciosFinancieros #RTP #PagosDigitales #DigitalWallets #PagosInstantaneos #A2A #Fintech #Banca #Informe Fuente:Payments & Commerce Market Intelligence Link: https://buff.ly/3TZgIka