Publicación de BICSA

Es muy interesante los análisis que realiza la RFD - Red de Instituciones Financieras de Desarrollo, pero al parecer no hace eco en las autoridades del sector financiero; lo que preocupa. Pues si bien el país atraviesa no solo una sino varias crisis al mismo tiempo, sin poder identificar claramente el génesis de este escenario. Durante y post COVID se implementaron acciones para frenar una crisis del sector financiero, cambiando las condiciones de provisión de cartera y frenando un poco lo que significaría un incremento de este gasto para el sistema financiero nacional, esto se suma a "alivios" financieros que todos conocemos aún siguen en procesos de cobranza, muchos de ellos ya en mora. Cuando pensábamos que estabamos superando la crisis provocada por la pandemia, la ola de violencia ocasionó el cierre de muchos pequeños negocios e incluso de grandes empresas, lo que conllevó a otro incremento en la morosidad. No recuerdo si en ese momento se dió un nuevo "alivio", pero si se produjo una pseudo venta de cartera, lo que alivió los índices de morosidad de las instituciones del sistema financiero. Esta acción genera que temporalmente la cartera vencida de las cooperativas salga del cálculo de morosidad lo que me lleva a la pregunta si esa proximidad al 9% es real. Ahora con la tercera crisis, a causa de los apagones ha llevado a que la Junta Monetaria emita una resolución para aliviar a los clientes del peso en que se ha convertido el crédito. Al final lo que está pasando, es que estamos pateando la pelota para más adelante y en los próximos meses cuando la cartera "vendida" regrese al sistema podremos ver lo que realmente sucede. Si bien las crisis de salud, seguridad y energía no son algo que está en control del sistema financiero, es momento de tomar acciones por parte de los entes de regulación y control del sector financiero. La reducción de capacidad de colocación de cartera se debe a que si bien la gente necesita crédito, lamentablemente el sobre endeudamiento o la baja calificación de riesgo (buró de crédito), impide la colocación. Al momento según mis cálculos, 1,6 personas de cada 10 personas pueden acceder a crédito, es decir, los que quieren crédito no pueden y los que si pueden no quieren, esto hace más costosa la colocación de cartera, esto sumado a un incremento en el costo de fondeo debido al crecimiento de las tasas pasivas, y a un inminente incremento de provisiones nos acerca a un incremento de la tasa de interés activa; provocando cada vez más un alejamiento del sistema financiero a la base de la pirámide. Personalmente me preocupa la salud financiera del país, ya que una crisis del sistema sería un colapso generalizado para el país que hoy por hoy ya atraviesa un escenario poco alentador.

1)La acérrima peñista Lea Giménez, hoy se convirtió en el monumento andante de la CORRUPCIÓN PÚBLICO/PRIVADA del Paraguay🇵🇾 2)El préstamo multimillonario de G.8.000.000.000 concedido, graciosamente, por el @bancobasa a la señora @leagimenezpy es IRREGULAR, por donde se lo mire, y VIOLA los más elementales principios del análisis de créditos 3)Casualidades: 3.1)El ex presidente del @bancobasa es el actual ministro del @MEF_Paraguay, Carlos Gustavo Fernández Valdovinos. 3.2)El ex miembro del directorio del Banco Basa, es @SantiPenap, actual titular del Ejecutivo. 4)Y por más que me digan que el banco es una empresa privada, no es tan así, y explico más abajo. 5)Por eso, los bancos tienen reglamentaciones y regulaciones especiales en todo el mundo. 6)Acá, el @BCP_PY a cargo de @CarlosDCarvallo, socio comercial y financiero de Santi Peña y Carlos Fernández Valdovinos, debe realizar una INVESTIGACIÓN especial y puntual a través de la SuperIntendencia de Bancos, ante esta grosera violación de normas crediticias por parte del @bancobasa 7)Amén de la @senac_py, la @agpepy, ajepa⁉️ 8)Por qué los bancos son empresas privadas, pero deberían estar sujetas a duros controles por parte de los Órganos del Estado⁉️ 9)Sencillo, porque el 90% de los activos de los bancos, NO pertenecen a sus dueños ni accionistas, sino que son ahorros del público, de los ciudadanos, del pueblo‼️🤷🏻♂️ 10)Acá, la @contraloriapy @SepreladUIF y el @MinPublicoPy deberían investigar cómo y quienes pagan las multimillonarias cuotas mensuales de la señora Lea Giménez en el Banco Basa. 11)Estamos ante la razonable sospecha de un esquema CORRUPTO de apriete, extorsión, chantaje y cohecho pasivo, con esta burda operación financiera, para pagar/comprar espuria y criminalmente a ñembo HONESTAS, objetivas, impolutas, imparciales y altamente técnicas autoridades nacionales (hasta con títulos del exterior🤭)‼️

💰 𝗥𝗲𝗻𝘁𝗮𝗯𝗶𝗹𝗶𝗱𝗮𝗱 𝘆 𝗖𝗿𝗲́𝗱𝗶𝘁𝗼𝘀 𝗱𝗲 𝗹𝗮 𝗕𝗮𝗻𝗰𝗮 El #ruido #político junto a una resistente #recesión económica del país ha tomado repercusión en los resultados de la #Banca múltiple del país, ente que concentra la mayor cantidad de créditos del país y el mayor representante del sector financiero, todos hemos observado como estás acciones políticas y sobre todo las decisiones políticas han sido perjudicadas para las #utilidades, la colocación de créditos, el aumento de la morosidad en la banca, las empresas no muestran aún incentivo alguno para poder invertir, parte de ello con colocación de #créditos, y algunas no encuentran aún #reactivación #económica en su sector por lo que se refleja el aumento de la #morosidad en las entidades financieras, sumado a que el índice de empleo va en retroceso por lo que las familias tienen menos incentivo a cumplir con sus creditos y preferir cubrir su canasta familiar, sucesos que esperemos puedan tomar acción los entes políticos y poder tomar acciones que realmente mejoren el bienestar de las familias y empresas en vez de solo promulgar leyes que van en contra de la #economía y las familias. Gracias al Diario Gestión por la colaboración de la nota a nuestro gerente Ronald C. https://lnkd.in/eRESEkrV

El sistema financiero es uno de los sectores más importantes que impulsan el dinamismo en la actividad económica. A marzo 2024, la cartera bruta de crédito de la banca privada ecuatoriana🇪🇨 presentó una mejora de 1,2% en relación con el cierre de 2023 y de 8,4% vs. marzo 2023.

💰 𝗥𝗲𝗻𝘁𝗮𝗯𝗶𝗹𝗶𝗱𝗮𝗱 𝘆 𝗖𝗿𝗲́𝗱𝗶𝘁𝗼𝘀 𝗱𝗲 𝗹𝗮 𝗕𝗮𝗻𝗰𝗮 El #ruido #político junto a una resistente #recesión económica del país ha tomado repercusión en los resultados de la #Banca múltiple del país, ente que concentra la mayor cantidad de créditos del país y el mayor representante del sector financiero, todos hemos observado como estás acciones políticas y sobre todo las decisiones políticas han sido perjudicadas para las #utilidades, la colocación de créditos, el aumento de la morosidad en la banca, las empresas no muestran aún incentivo alguno para poder invertir, parte de ello con colocación de #créditos, y algunas no encuentran aún #reactivación #económica en su sector por lo que se refleja el aumento de la #morosidad en las entidades financieras, sumado a que el índice de empleo va en retroceso por lo que las familias tienen menos incentivo a cumplir con sus creditos y preferir cubrir su canasta familiar, sucesos que esperemos puedan tomar acción los entes políticos y poder tomar acciones que realmente mejoren el bienestar de las familias y empresas en vez de solo promulgar leyes que van en contra de la #economía y las familias. Gracias al Diario Gestión por la nota

🇵🇪 Compartamos Financiera: la entidad buscaría competir como banco en el Perú Según pudo conocer en exclusiva SEMANAeconómica, Compartamos, la financiera del grupo mexicano Gentera, habría presentado recientemente ante la SBS una solicitud formal para cambiar su licencia de financiera por la de banco. El sistema bancario peruano podría sumar un nuevo jugador pronto. Según pudo conocer esta revista en exclusiva, a través de fuentes del sistema financiero con conocimiento directo del hecho, Compartamos Financiera —de propiedad del grupo mexicano Gentera— habría presentado recientemente a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) la solicitud formal para convertirse en banco. Hoy, Compartamos Financiera se desempeña en el Perú como la financiera líder en otorgamiento de créditos principalmente destinados a mypes, con fuerte presencia en Lima, Arequipa, Piura y Trujillo. Ahora, la entidad buscaría seguir escalando dicho negocio de la mano del cambio de licencia a una licencia bancaria, con la cual podría pasar a ofrecer una gama más amplia de nuevos productos y servicios e ingresar a más segmentos de mercado. “Una licencia bancaria da una flexibilidad absoluta para manejar diversos servicios y operaciones, no restringe ninguno”, explica el presidente de la consultora MC&F, Enrique Díaz. De acuerdo con la información a la que accedió esta revista, la evaluación y potencial aprobación del cambio de licencia por parte de la SBS tomaría alrededor de un año en definirse. E involucraría mayores requerimientos de capital por parte del regulador. “En la SBS, el único expediente activo de conversión a banco es el de Compartamos. Y es una muy buena noticia para el sistema”, afirma una de las fuentes con conocimiento directo del proceso. De recibir el visto bueno de la SBS, Compartamos se convertiría en el segundo banco especializado en el sector microfinanciero. Y es que, de los 17 bancos que operan en el Perú, sólo Mibanco —de Credicorp— se dedica de lleno a dicho segmento. Como banco, Compartamos podría, por ejemplo, otorgar sobregiros o avances en cuentas corrientes y emitir directamente dinero electrónico, según Luis Ernesto Marín, socio de Lazo Abogados. Otra posibilidad es que la entidad esté considerando acompañar el crecimiento de clientes más maduros e ingrese a nichos de pequeña y mediana empresa (pyme). “En ese caso, las ventajas que te da un banco son más amplias en cuanto a operaciones de leasing y de comercio exterior”, anticipa la CEO de Cresient Consulting, María Belén Effio. Compartamos ostenta dentro del segmento de financieras participaciones de 27.4% y 30.5% en el total de créditos y depósitos, respectivamente. A junio del 2024, reportó una utilidad neta de S/39 millones, mientras que su ROE se ubicó en 13.56% y la mora de su cartera en 8.1%, según datos de la SBS. Consultada respecto a su aspiración de convertirse en banco, la financiera señaló, de forma escueta, que no emitirá ningún pronunciamiento sobre ese tema.

En el 2020 la función legislativa de Perú, pese a los criterios técnicos contrarios del Banco Central (BCRP) y la Superintendencia de Bancos de ese país, aprobó una ley que en concreto estableció límites/techos normativos a las tasas de interés. El BCRP señaló oportunamente los efectos en la inclusión financiera. Los estudios de esa entidad muestra que, como consecuencia de la ley, miles de personas han tenido que recurrir al préstamo gota a gota o como lo conocemos en Ecuador “Chulco”, dado que el sistema de tasas de interés no les permite acceder a créditos formales. Luego de 4 años de esa medida populista, nada técnica, el presidente de la Comisión Económica del Congreso Peruano anuncia que hay que derogar esa ley. Bien por los emprendedores, usuarios financieros, pequeñas y medianas empresas de Perú. En Ecuador existen también abundantes análisis del pernicioso efecto del límite normativo de tasas de interés. Falta el debate técnico en los organismos competentes. #inclusionfinanciera #credito #emprendemiento

Noticias ✒️ Mediante Decreto Ejecutivo Nro. 291 de fecha 5 de junio del 2024 el Presidente de la República del Ecuador 🇪🇨 dispone, entre otras, que la Corporación Financiera Nacional - CFN sea considera como una "Banca de Segundo Piso" y le faculta al Directorio de la entidad que realice un plan y proceso de desinversión de subsidiarias y empresas de las que CFN tenga participación accionaria cuya transferencia deberá ser a título oneroso. ¿Qué significa? ⤵️ Beneficios 📑 1️⃣ Proveer líneas de crédito y garantías parciales al sistema financiero público y privado nacional. 2️⃣ Expander la cobertura geográfica. 3️⃣ Brindar acceso de financiamiento a sectores productivos mipymes. 4️⃣ Controlar y reducir el índice de morosidad. 5️⃣ Obtener nuevos recursos para que sean canalizados al segmento productivo -círculo virtuoso-. Retos 🗂 1️⃣ Análizar la cartera vencida cuyo índice de morosidad de la cartera total al 31/Mayo/2024 fue de 24.84%, cuyos análisis individuales de cartera representa los siguientes índices de morosidad: 📍Comercial: 24.59% 📍Créditos productivos: 24.59% 📍Créditos microcrédito: 58.07% 2️⃣ Impulsar y sustanciar los juicios coactivos que sean bajo presupuestos jurídicos del CPC o COA. 3️⃣ Diagnósticar y valorar las subsidiarias y empresas a control de la CFN mediante metodologías financieras de valoración integral. 4️⃣ Impulsar planes integrales con respectivas supervisiones de la desinversión de empresas y/o subsidiarias en aras de la transparencia, control y a beneficios económicos del estado ecuatoriano. 5️⃣ Promulgar que del torrente de liquidez obtenido por la recuperabilidad de la cartera y/o venta de activos deban versar en que sean canalizadas a través de líneas de crédito al sector productivo. #Planes #Estrategia #Control #Supervisión #DueDiligence #Coactiva #Banca #CFN #Finanzas #Valoración #Consultoría

#BCR RELAJA TOPES A TASAS MÁXIMAS DE #CRÉDITOS ✅ Límite máximo subirá de 101.86% a 109.83%. ✅Medida permitirá que personas y mypes con más riesgo de incumplimiento sean sujetos de crédito. ✅ Se busca que menos mypesse vean forzadas recurrir al financiamiento “gota a gota”, de bastante mayores tasas elevadas tasas, métodos delincuenciales de cobranza, con prácticas recurrentes de extorsión y estafa. ✅Que recuerde, una norma del Congreso de la República del Perú otorgó al #BCR está función de fijar topes que generó mayor bonanza a este “mercado” de financiamiento ilegal. Fuente : Diario Gestión CAJA CUSCO #bankingindustry #banking #financiamiento ASBANC - Asociación de Bancos del Perú FEPCMAC ASOMIF ECUADOR Asomif Perú

El artículo del Congreso del Perú destaca la discusión sobre propuestas legislativas para corregir las consecuencias negativas de los topes temporales a las tasas de interés. Representantes del BCR y la SBS coinciden en la importancia de la competencia libre para lograr una mayor inclusión financiera y proteger a los consumidores de préstamos informales abusivos, conocidos también como el "gota a gota". La eliminación permanente de estos topes es considerada como una medida para promover la inclusión financiera sostenida y beneficiar a los sectores de menores recursos. Conoce más sobre el tema en el siguiente link: https://lnkd.in/djrhwPY6