Publicación de JubilaME

🏦 ¿Por qué los bancos españoles siguen sin pagar por los depósitos? España sigue a la cola de Europa en cuanto a la remuneración de los depósitos, y en la siguiente imagen está el motivo: Desde la crisis de 2008, el número de bancos en España ha pasado de casi 60 a solo 10. Una mayor concentración del sector implica una menor necesidad de competir entre bancos, lo que lleva a que no haya urgencia alguna por remunerar los depósitos. Es decir, que el sector bancario en España funciona como un oligopolio. Pero ésta no es la única razón de que no paguen por los depósitos: Los bancos tampoco tienen necesidad de captar financiación (es para lo que le sirven los depósitos) porque el BCE los ha regado con dinero gratis en los últimos años. La educación financiera, que en España brilla por su ausencia, juega también un papel clave. La gente desconfía de todo lo que no venga de su banco de toda la vida y, claro, no son capaces de ver que hay vida (y mucha, además) detrás de los depósitos bancarios. ___ En el primer comentario te dejo el link a mi newsletter aquí en LinkedIn, donde repaso las noticias financieras más relevantes de la semana.

#Economía | La Autoridad Bancaria Europea (#EBA) ha confirmado en la última edición de su informe de evaluación de riesgos que los bancos europeos planean elevar la retribución a los accionistas hasta alrededor de los 100.000 millones de euros para 2024. Esto representa "el volumen más alto en años" y correspondería a una ratio de 'payout' "de alrededor del 50%". La institución, dirigida por el español José Manuel Campa, atribuye esta postura de los bancos europeos a las elevadas reservas de capital acumuladas y a la alta rentabilidad alcanzada en comparación con el pasado. "Los planes de los bancos indican un nuevo aumento en los pagos para este año", resume para cifrar en casi 100.000 millones de euros los pagos previstos para 2024 entre la muestra de bancos cubiertos por el informe, "lo que supone el volumen más alto en años" y está más de un 30% por encima del año pasado y supera ligeramente el aumento anual del beneficio neto. Esta evaluación de riesgos de la EBA se basa en los datos de informes de supervisión presentados por las autoridades competentes a la institución trimestralmente para una muestra de 163 bancos de 30 países (129 bancos en el nivel más alto de consolidación de 26 países) y cubre alrededor del 80% del sector bancario de la UE y el Espacio Económico Europeo. Lee la noticia completa en Capital #Inversion #Banca #Payout https://lnkd.in/dXkbj99p

El Banco Central comunicó que establecerá, a partir de abril, condiciones diferenciales favorables para los bancos que otorguen préstamos a Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (Mipymes). A su vez, liberó las tasas de interés para estos préstamos, por lo que, al igual que con los plazos fijos, los bancos competirán para ganar su cartera de clientes. Concretamente, aquellas entidades bancarias que otorguen al menos el 7,5% de sus depósitos en pesos provenientes del sector privado no financiero, en préstamos a Mipymes y que al menos el 30% de dicho monto sea destinado a proyectos de inversión a un plazo mínimo de 24 meses, podrán beneficiarse de una reducción en los encajes bancarios, es decir, del dinero que tienen inmovilizado en el Banco Central y que constituye una reserva ante una eventual salida masiva de depósitos derivada de algún tipo de crisis política, social o económica. A su vez, amplía el beneficio si los préstamos son otorgados a un plazo mayor o igual a 36 meses de vida promedio. Seguramente comencemos a ver una mayor y mejor oferta de préstamos a empresas, sean comercios, servicios, agro, industria, dado que los bancos competirán en tasa y plazo, si es que al menos este beneficio que le otorga el Banco Central les resulta conveniente para su hoja de balance. Es otra medida de política económica que va en línea con el proceso de desregulación y mayor competencia y participación entre privados, que propone el Presidente Javier Milei y el equipo del Banco Central.

En España hay alrededor de un billón de euros en cuentas corrientes y depósitos bancarios, según datos del Banco de España; sin embargo, la remuneración que están ofreciendo las entidades actualmente es "nula o muy baja", lo que resulta "muy beneficioso para la banca", ya que todo el interés que no remuneran se lo quedan en forma de beneficios. Ante este fallo de mercado aconsejo ser proactivo y buscar alternativas en la banca extranjera. https://lnkd.in/dSTRus9k

Los bancos empiezan a afinar sus estrategias para mitigar el impacto de la rebaja de los tipos iniciada en junio. En el tercer trimestre, el primer periodo que recoge el efecto de la reducción del precio del dinero, las entidades españolas han aprovechado la ola de tasas todavía altas y lograron anotarse unos resultados récord con crecimientos de 19,7% del beneficio y del 8,8% del margen de intereses. #Financiación #Deuda @EscribanoGema

La facilidad de depósito (actualmente 3,75%) es el tipo de interés que obtienen los bancos por depositar el dinero de sus clientes en el BCE. Hace unos días leía que los españoles disponemos de cerca de 1 billón de euros en cuentas corrientes sin remunerar o con baja remuneración. En la tabla adjunta podemos comprobar lo que reciben los bancos por cada 1000€ que depositan en el BCE y lo que reciben los clientes por sus cuentas no remuneradas o por un depósito a 12 meses al 1,5% (no he tenido en cuenta el efecto fiscal). Las cifras hablan por sí solas y los bancos “tradicionales” no ofrecen remuneraciones atractivas, cosa que no sucede con algunos neobancos y plataformas de inversión (MyInvestor, Trade Republic, Raisin, etc.). Además, si tenemos en cuenta que toda remuneración inferior a la inflación nos genera una pérdida de poder adquisitivo, es evidente que no hacer nada es una MALA OPCIÓN. Ahí lo dejo.

Paul De Grauwe: Cómo combatir la inflación sin subvencionar a los banqueros a costa del contribuyente... Los bancos centrales están pagando miles de millones en intereses a los bancos comerciales a través de las reservas remuneradas... las reservas bancarias mantenidas por las entidades de crédito en los bancos centrales nacionales y el BCE superaron los 3,6 billones de euros en septiembre de 2023... Esto significa que el Eurosistema ha pagado al menos 126.000 millones de euros en intereses a las entidades de crédito desde septiembre de 2023 hasta agosto de 2024... para hacerse una idea, esta transferencia de 126.000 millones, se acerca al gasto total anual de la Unión Europea (que asciende a 168.000 millones)... esta transferencia a los bancos se decide sin ningún debate político y se conceden sin imponer ninguna condición... esta remuneración es un fenómeno reciente... Antes del inicio de la eurozona en 1999, la mayoría de los bancos centrales europeos no remuneraban los saldos de reserva de los bancos... Las transferencias son ahora tan elevadas que no sólo todos los beneficios de los bancos centrales se transfieren a los bancos, sino que los bancos centrales también incurren en pérdidas significativas que tendrán que soportar los contribuyentes... Existe una alternativa. Proponemos implantar un sistema escalonado. Consiste en definir un nivel 1 de reservas no remuneradas y un nivel 2 remunerado #bancoscentrales #bancos #bancoscredito https://lnkd.in/da6HiZAg

Cartera Finizens “Monetario”: una alternativa con mejor remuneración (+3,5% actual medio) y rentabilidad diaria 💡 Lo hemos vuelto a hacer: nuestro estudio sobre la remuneración bancaria no para de ser noticia (enlace Expansión) Seguimos https://lnkd.in/efqmZiYx

l Banco de España aprobará en los próximos días un incremento del nivel exigible de capital para todas las entidades financieras, según informan fuentes financieras a THE OBJECTIVE. El importe de la subida será proporcional al ratio de core capital fijado para cada uno de los bancos que operan en el mercado español y deberá hacerse efectivo a lo largo de los dos próximos años. A falta de la confirmación oficial, los estudios que maneja el organismo regulador apuntan a un aumento del 1%, repartido en un 0,5% en 2025 y otro 0,5% en 2026.

El Banco de España aprobará en los próximos días un incremento del nivel exigible de capital para todas las entidades financieras, según informan fuentes financieras a THE OBJECTIVE. El importe de la subida será proporcional al ratio de core capital fijado para cada uno de los bancos que operan en el mercado español y deberá hacerse efectivo a lo largo de los dos próximos años. A falta de la confirmación oficial, los estudios que maneja el organismo regulador apuntan a un aumento del 1%, repartido en un 0,5% en 2025 y otro 0,5% en 2026.