Como un “as bajo la manga”, así es la verificación biométrica

Por David Rojas Peralta , CEO de Intexus

Los delitos financieros aumentan a medida que lo hace la tecnología. Los bancos deben fortalecer la verificación biométrica para proteger sus sistemas y cuidar a sus clientes.

Hace algunos años, cuando empecé a profundizar en temas como la ciberseguridad, la protección de datos y los riesgos digitales, me cuestioné sobre los grandes desafíos que a diario enfrenta el sector financiero. A medida que avanza la tecnología como la inteligencia artificial, también aumentan, a la par, los delitos de suplantación de identidad y fraudes. Este tema me ha llevado a comprender que la verificación biométrica es un método de identificación seguro y confiable que la banca debe implementar para mejorar la experiencia de una apertura de cuenta, aumentar la seguridad en las transacciones y el acceso a sus servicios. 

Uno de los casos más famosos de Deepfake -creación de identidades falsas mediante video y/o audio- fue protagonizado por el expresidente de Estados Unidos, Barack Obama, y el actor Jordan Peele, quien transformó sus movimientos faciales a los rasgos faciales de Obama para hablar sobre los peligros de la información falsa. Esta manipulación, aunque parece ajena, podría afectar al sector financiero, ya que los atacantes usan deepfakes para engañar a sus sistemas y poner en riesgo los datos de los clientes.

Robustecer la verificación biométrica 

La Superintendencia Financiera de Colombia asegura que el 79% de las transacciones son realizadas por canales no presenciales, y en América Latina se estima que esas transacciones aumenten un 20% para el 2025. Esto quiere decir que el sector financiero debe robustecer sus procesos de verificación de identidad biométrica para ofrecer una experiencia fluida y confiable a sus clientes.

La investigación del Global Biometrics Market reporta que la industria de la biometría ha experimentado un alto crecimiento en su demanda y la necesidad de contar con mejor seguridad. No solo los gobiernos alrededor del mundo están implementando sistemas de verificación biométrica para viajes, controles fronterizos y servicios al ciudadano, entre otros, sino también el sector privado.

La tecnología ha motivado que la industria financiera transforme la manera en la que opera.

Mi experiencia con colegas del sector financiero y expertos en tecnología me ha dejado cuatro beneficios claros que puede traer un sistema de verificación biométrico sólido:

1. Seguridad en las transacciones: la Asociación de Bancos de Colombia (Asobancaria) reportó que en 2023 más de 40.000 personas fueron víctimas de delitos de suplantación de identidad y el panorama en Latam es menos favorecedor, el fraude de identidad aumentó un 40% desde el 2022 y continúa en ascenso. Esto deja ver que en la región, los bancos son las organizaciones más apetecidas para los delitos de suplantación de identidad. Es evidente la necesidad de contar con verificación biométrica en las diferentes etapas de contacto con los clientes.
2. Cumplimiento normativo: contar con sistemas avanzados de verificación de identidad también facilita el cumplimiento de regulaciones específicas para el sector financiero como Conozca a su Cliente (Know Your Customer, por sus siglas en inglés). Estadísticas de Real Wire demuestran que las instituciones financieras pueden ahorrar hasta USD 12 millones cada año al mejorar sus sistemas de KYC. Además, la verificación precisa de identidades evita brechas entre la información y los riesgos crediticios del cliente, y las bases de datos gubernamentales abiertas al sistema financiero.
3. Mejora en la experiencia del cliente: con una verificación biométrica efectiva, diseñada para convertir usuarios en clientes se simplifican procesos. Sin embargo, algunas experiencias solo generan retrasos y aumentan la desconfianza de los clientes. Si se busca reducir tiempos de vinculación y procesos, la verificación debe abarcar la mayor cantidad de documentos nacionales del mundo y el reconocimiento facial debe ser en segundos para permitir el acceso a servicios o experiencias.
4. Personalización de servicios: la verificación de identidad precisa y rápida permite a las entidades financieras crear perfiles detallados de clientes y analizar sus patrones de comportamiento. De esta manera, los bancos pueden personalizar su oferta de productos, adaptarla a cada cliente y como resultado aumentar la fidelización de este con la entidad.

Pasos para una implementación exitosa

Integrar este tipo de soluciones a los servicios financieros trae desafíos que se deben considerar, como la protección de la data e identidad de las personas, la integración ágil y la compatibilidad con múltiples plataformas móviles, web e híbridas.

Lo más recomendable para garantizar el éxito de un sistema de verificación biométrica es desarrollarlo de manera transitoria y siguiendo algunos pasos:

a) La identidad digital:

• Garantizar que la persona es quien dice ser, a través de la autenticación (onboarding y KYC). La tecnología es la biometría facial y la información que extrae de los documentos.
• La validación. Con los datos biométricos y biográficos previamente capturados puede validar en cualquier sistema a esa persona y le puede permitir interactuar y hacer transacciones. 
• Al final, se puede crear un documento electrónico (optativo) para que en la aplicación el usuario tenga un método de autenticación y de identificación digital.

b) Abolir formularios densos y utilizar tecnología como OCR y NFC para extraer datos y automatizar procesos.

c) Vincular legalmente al ciudadano a los trámites que realice usando la tecnología.

Garantizar la protección de los datos en las operaciones financieras ya no es una alternativa, más bien es un proceso que debe fortalecer el sector financiero para crear conexiones más confiables y seguras en mundo que está en constante movimiento.