El Impacto del Crédito "Gota a Gota" en el Perú y Alternativas Formales
El crédito informal en el Perú ha crecido de manera alarmante en el último año, afectando a más de 211,000 familias, lo que equivale al 35% de los hogares que recurren al mercado informal como fuente de financiamiento, según un estudio del Instituto Peruano de Economía (IPE). Estas familias han optado por el sistema de préstamos “gota a gota”, caracterizado por pagos diarios y tasas de interés abusivas que alcanzan el 1,000%, una situación insostenible para muchas personas.
Los préstamos “gota a gota” han llegado a un valor estimado de S/ 1,780 millones, un incremento del 78% en comparación con el año anterior. Este tipo de financiamiento está asociado con violencia, amenazas y extorsión para recuperar el dinero, creando un ciclo vicioso del que es difícil salir. Según el informe, el 27% de estos créditos informales cobran tasas anuales de más del 1,000%, y solo el 29% de los usuarios paga tasas inferiores al 100%. Además, el informe menciona que la inseguridad ciudadana y las limitaciones impuestas por la ley de topes de tasas de interés en el sistema formal han forzado a más familias a optar por créditos informales, donde las tasas son significativamente más altas.
Es por ello y para ellos que fundé Anticípate 24/7, buscando brindar alternativas formales y seguras para los millones de colaboradores que no logran llegar a fin de mes con su sueldo. Resolvemos la problemática ofreciendo liquidez inmediata, evitando que las familias recurran a estos préstamos abusivos.
Además de aliviar el estrés financiero de los trabajadores, nuestra solución tiene un impacto positivo en la organización:
"Al ofrecerles una solución financiera segura, no solo mejoras su bienestar, sino que también disminuyes la rotación laboral y fortaleces el compromiso con la empresa. Esto contribuye, además, a la inclusión financiera, un objetivo que como país debemos promover".
Recomendado por LinkedIn
El Papel de las Fintech y la Innovación Financiera
Expertos del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) y otras instituciones también han destacado el papel que las Fintech pueden desempeñar en la disrupción del mercado financiero, proporcionando soluciones innovadoras que se adapten a la capacidad de los trabajadores que viven el día a día. Según Roxana Barrantes Cáceres , profesora de la PUCP y directora del BCRP, "la tecnología, como las billeteras digitales y las Fintech, debe jugar un rol más protagónico para ofrecer alternativas que respondan a las necesidades de las personas que aún no tienen acceso al sistema financiero formal".
El Peligro de Quedar Atrapado en el Círculo de Deuda
Ricardo Montero, jefe de estudios económicos de la Asociación de Bancos del Perú (ASBANC), advirtió que una vez que una persona ingresa al sistema de crédito informal, es casi imposible salir. Este ciclo perpetúa la dependencia de las familias peruanas en un sistema que no ofrece protección ni regulaciones justas.
Un Llamado a la Acción
Evitemos los sobrecostos y peligros del mercado informal y dale a tus colaboradores la seguridad financiera que merecen. Siendo aliado de Anticipate 24/7, puedes ofrecerle a tus colaboradores soluciones financieras seguras, reduciendo su estrés y mejorando su productividad.
Recuerda, no es solo un beneficio sino una necesidad…forma parte del cambio.