¿Es el momento adecuado para comprar una vivienda? Las tasas hipotecarias siguen bajando

En noviembre, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios alcanzaron su nivel más bajo en un año, generando expectativas sobre si este es el momento ideal para adquirir una propiedad. A continuación, analizamos cómo esta baja afecta a los compradores y qué deben tener en cuenta al considerar la compra de una vivienda.

Baja histórica en las tasas hipotecarias

Según el Banco Central, la tasa de interés referencial para los créditos hipotecarios se ubicó en 4,42% en noviembre de 2024, lo que representa una disminución significativa en comparación con el mes anterior, cuando alcanzó el 4,54%. En términos anuales, la reducción es aún más notable, ya que en noviembre de 2023 la tasa era de 5,18%, lo que refleja una caída de 76 puntos base en un año.

Este descenso ha sido constante en los últimos meses, y se espera que la tendencia continúe, lo que podría ser una buena noticia para quienes estén pensando en comprar una vivienda. Sin embargo, los expertos señalan que, aunque las tasas están bajando, todavía se encuentran a niveles elevados en comparación con los registrados antes del estallido social, cuando rondaban el 1,99% en octubre de 2019.

¿Es accesible el financiamiento para todos?

A pesar de la caída en las tasas, los analistas advierten que el acceso al crédito sigue siendo una barrera para muchas personas. La dificultad principal radica en los requisitos más estrictos para obtener un préstamo hipotecario, sobre todo en lo que respecta a los ingresos de los solicitantes. Según un estudio de Toctoc, el crédito sigue siendo más restringido en comparación con los niveles de 2021, lo que limita las opciones de financiamiento para una gran parte de la población.

Sin embargo, los expertos coinciden en que para quienes logren calificar, las condiciones actuales de las tasas pueden representar una oportunidad atractiva. Además, los compradores deben considerar que las tasas de interés varían según el banco y el tipo de crédito hipotecario que se solicite.

¿Cómo elegir el mejor banco y tipo de tasa?

Una de las recomendaciones clave de los expertos es cotizar con diferentes instituciones financieras, ya que no todos los bancos han ajustado sus ofertas de acuerdo con la reciente caída de las tasas. Según Juan Pablo Pumarino, broker de RE/MAX Supreme, algunas entidades, como Banco Estado (4,2%), Coopeuch (4,1%) e Itaú (4,46%), ofrecen las tasas más competitivas para un crédito hipotecario de 5 mil UF a 25 años con un pie del 20%. Sin embargo, hay bancos que aún proponen tasas superiores al 5% e incluso por encima del 6%.

Pumarino también señala la importancia de entender las diferencias entre las tasas fijas, variables y mixtas, ya que cada una tiene implicaciones distintas en cuanto a los pagos mensuales y la estabilidad del crédito a largo plazo. Además, resalta que la Portabilidad Financiera, que permite cambiar de banco en busca de mejores condiciones, es una herramienta útil para quienes ya tienen un crédito hipotecario y desean aprovechar la baja de tasas.

Conclusión: ¿Es un buen momento para comprar una vivienda?

En resumen, las tasas hipotecarias están en su punto más bajo en un año, lo que podría hacer que ahora sea un momento propicio para adquirir una vivienda, siempre que se logre acceder al financiamiento adecuado. Es importante considerar que el acceso a créditos sigue siendo limitado, por lo que es esencial cotizar bien y comparar las ofertas de distintos bancos. Además, la posibilidad de cambiar de banco a través de la Portabilidad Financiera brinda flexibilidad a los compradores, lo que podría hacer más atractivo el proceso de compra si las tasas siguen bajando. Sin embargo, es fundamental tener en cuenta la capacidad de pago personal y las condiciones del mercado antes de tomar una decisión.

Fuente: El Diario Inmobiliario - https://eldiarioinmobiliario.cl/noticias/tasas-de-interes-hipotecarias-continuan-bajando-momento-de-comprar/