#2 Financiarme o Ahorrar, esa es la cuestión
Elian Coca Socaciu
Business Consultant & Financial Advisor / Construction Professional
Financiarte o Ahorrar? Esta pregunta todos nos la hemos hecho alguna vez (si no, deberías probarlo), sea para un gasto puntual, la compra de la casa de nuestros sueños, el pago de la universidad, etc. Vamos a ver cuáles son las diferencias entre estas 2 opciones.
Para tomar la decisión correcta hay 3 elementos que es de crucial importancia considerarlas antes de lanzarnos a contratar un producto financiero u otro.
- Paso 1 - SITUACIÓN INTERNA: Gestión de ingresos y gastos, comprobar nuestro disponible neto.
- Paso 2 - ANÁLISIS PRODUCTO FINANCIERO: Tipo de interés del producto, duración, fiscalidad, Gastos del producto.
- Paso 3 - PRIORIDADES: Necesidades básicas, posibilidad de reducir gastos, cuál es mi prioridad actual.
I. Para financiarte pregúntate lo siguiente:
- ¿Que sacrificio monetario debo realizar?
- ¿Cuál es la frecuencia de dicho sacrificio? ¿Mensual, trimestral, anual?
- ¿Qué coste tengo en términos porcentuales y absolutos aplicando dicha estrategia?
II. Ahora haz lo mismo pero considerando un producto de ahorro:
- ¿Qué sacrificio monetario debo realizar?
- ¿Cuál es la frecuencia de dicho sacrificio?
- ¿Qué beneficio obtengo en términos porcentuales y absolutos aplicando dicha estrategia?
III. Pongamos un ejemplo para comprenderlo mejor:
Ovidio Basta pretende comprarse un coche de 20.000€ dentro de 5 años. Actualmente trabaja en una Consultora y cobra 3.000€ netos al mes. Entre sus gastos mensuales se encuentran los siguientes:
- Alquiler: 500€
- Comida: 200€
- Suministros (Luz, agua, internet): 100€
- Ocio: 200€
- Otros gastos: 200€
Por lo tanto, su disponible neto es el siguiente:
3.000 - 500 - 200 - 100 - 200 -200 = 1.800€
Ahora bien, Ovidio tiene 2 opciones: (1) estar tranquilo y dentro de 5 años financiarse para la compra del coche o (2) empezar a ahorrar en un producto financiero para poder renovar su coche dentro de 5 años.
Si se financia:
- A un tipo de interés de 4,84% (promedio de 9 mejores ofertas de entidades bancarias)
- Duración del préstamo de 5 años
- Cuota mensual de 375,96€
- Coste total préstamo de 22.557,62€
Si ahorra:
- A un tipo de interés de 4,50% (Un escenario de inversión moderado)
- Duración del ahorro de 5 años
- Cuota mensual ahorrada de 297,86€
- El capital obtenido dentro de 5 años es de 20.000€ (aportaciones de 17.872€)
