FinCEN: Estadísticas SAR´s 2020

En lo que respecta a Reportes de Operación Sospechosa (SAR’s en inglés) en Estados Unidos, el FinCEN cuenta con una aplicativo interactivo que permite visualizar y descargar los datos tendenciales de estos reportes agregados bajo diferentes criterios como tipo de sector que emitió el SAR, tipología detectada, lugar de emisión, entre otros.

A continuación se resaltan algunos hechos asociados a reportes generados por sospecha de lavado de activos desde instituciones de depósito las cuales incluyen bancos, Cajas de ahorro (Thrifts), y uniones de ahorros, préstamos crédito. Este análisis está enfocado a las estadísticas generadas en el 2020.

1.     Emisión de SAR´s 2014 -2020

La tendencia de reportes emitidos por las instituciones de deposito es en general ascendente presentando una tasa de crecimiento promedio del 6,5% anual. Durante este periodo solo en el año 2017 hubo una leve disminución de reportes emitidos respecto al 2016

2.   SAR´s sobre lavado de dinero y orígenes.

Durante el 2020, los SAR´s asociados a tipologías de lavado de dinero provinieron en orden descendente y principalmente de los estados de California, Nueva York y Texas.

3.     Tipo de actividad sospechosa

Los desencadenantes que subyacen al diligenciamiento de un SAR son variados y no necesariamente corresponden exclusivamente a actividades de lavado de dinero, también son incluidos sospechas de fraude, estafa, entre otros. No obstante, durante el periodo 2014-2020 las principales actividades sospechosas encontradas en los SAR´s sí corresponden a tipologías de lavado de dinero, entre las que se encuentran sospechas relacionadas al origen de los fondos, transacciones en efectivo justo bajo el umbral del declaración, operaciones fuera del perfil de cliente, entre otras.

Acotando el panorama y centrándonos exclusivamente en los tipos de actividad sospechosa relacionadas al lavado de dinero encontrada por las instituciones de depósito durante el 2020, se mantienen predominante las sospechas por el origen de fondos pero ocupan lugar otras como las transacciones alejadas al perfil del cliente y Transferencias electrónicas de fondos, así como transferencias bancarias.

Un hecho notorio es la participación que tiene la “Recepción sospechosa de pagos/ beneficios gubernamentales” pues con la llegada de la pandemia se disparó a una escala sin precedentes, elevándose un 2604% respecto al 2019.

4.     Contrapartes relacionadas en SAR´s

Las instituciones de depósito pueden reflejar que relación tiene con ellas el sujeto involucrado en el SAR, por lo que es de suponer que los clientes constituyan un factor de riesgo importante y resulten incluidos frecuentemente en los SAR´s. Así efectivamente lo demuestran las estadísticas, sin embargo llama la atención que exceptuando los clientes, el grueso de los sujetos incluidos en SAR´s no presenta relación con la institución o son desconocidos. Esto quiere decir que cerca de un 66% de las sujetos incluidos en un SAR no son identificados plenamente.

5.     Top 3 productos más incluidos en SAR´s

En lo que respecta a productos, se evidencia que no prevalecen productos novedosos o sofisticados como los que más figuran en los SAR´s. Productos de vieja data como las cuentas de ahorros, cuentas corrientes y las tarjetas tanto débito o crédito siguen siendo empleadas de forma inusual posiblemente para movilizar fondos.

*El acceso prepago (prepaid access) se define como el acceso a fondos o el valor de los fondos que se han pagado por adelantado y que se pueden recuperar o transferir en algún momento en el futuro a través de un dispositivo electrónico o vehículo, como una tarjeta, código, número de serie electrónico, teléfono número de identificación o número de identificación personal

Link del informe oficial:

https://www.fincen.gov/reports/sar-stats/sar-filings-industry