La revolución digital: Impacto de la tecnología en el Sector Seguros

No se trata tan solo de implantar las nuevas tecnologías en seguros, sino de “reinventar” la manera de concebir los servicios de nuestra industria.

Sin olvidar al cliente, aunque ocurra en muchas ocasiones.

Todas aquellas empresas que todavía están operando bajo el “paraguas” tradicional se están viendo obligadas a adaptarse de una manera rápida a un entorno digital que lo que está demandando es inmediatez, personalización y seguridad.

En este post vamos a explorar las diversas formas en que la digitalización y cómo la innovación tecnológica está transformando este sector.

Vamos a analizar en las próximas líneas cómo la automatización está optimizando los procesos internos; o como el Big Data está permitiendo una personalización de productos sin precedentes.

Otro punto muy interesante, y que es todo un reto,  es saber por qué la ciberseguridad se ha convertido en un pilar fundamental de esta industria.

En definitiva, que vamos a discutir sobre las principales tendencias tecnológicas que están dando forma al futuro del sector y reflexionaremos sobre los desafíos y oportunidades que esta revolución tecnológica presenta para las compañías de seguros.

La importancia de la transformación digital en el Sector Seguros

Aquella compañía que se limite a implementar una serie de nuevas herramientas y no vaya más allá estará cometiendo un grave error.

No se trata de eso, que también. Si no de darle la vuelta a todos los procesos, asumir un cambio en la cultura empresarial.

Todos estos procesos van a permitir mejorar la productividad, reducir costes y personalizar productos.

¡Y hay de aquella estructura que no tenga en el centro de todo esto a su cliente!

Principales tecnologías

1. BidgData

El Big Data ha revolucionado la personalización de los productos de seguros.

¿Qué es lo que ha permitido? Crear ofertas a medida para cada cliente en función de su perfil de riesgo específico.

¿Cuáles han sido las consecuencias más inmediatas? Mejorar la satisfacción del cliente, y aumentar eficiencia de la empresa al reducir las pérdidas derivadas de la incorrecta evaluación del riesgo.

2. Inteligencia Artificial

La IA, por ejemplo, ha transformado la manera en que se gestionan los siniestros y se evalúan los riesgos.

Esto está  permitiendo a las aseguradoras procesar grandes cantidades de información en tiempo real y tomar decisiones más informadas y precisas.

3. Blockchain

El blockchain, aunque todavía en una fase de desarrollo, promete transformar aspectos clave del sector, como la seguridad de las transacciones y la transparencia en la gestión de datos.

Esta tecnología tiene el potencial de simplificar procesos complejos y mejorar la confianza de los clientes en los productos y servicios de seguros.

Optimización de procesos internos

Hemos visto en los párrafos anteriores las mejoras de cara al exterior, de cara a incrementar la satisfacción del cliente.

Pero, ¿puede esta transformación digital optimizar los procesos internos?

La respuesta no puede ser otra que un rotundo sí.

1. En la gestión de siniestros

Una de las áreas donde la automatización se ha notado y de manera muy significativa ha sido en la gestión de siniestros.

Tradicionalmente, este proceso requería una gran cantidad de trabajo manual, desde la recepción de la reclamación hasta la evaluación del daño y el cálculo de la indemnización.

Sin embargo, con la automatización, muchas de estas tareas se pueden realizar de manera más rápida, lo que reduce el tiempo de respuesta y aumenta la satisfacción del cliente.

2. En la suscripción de pólizas

Otro aspecto clave es la automatización en la suscripción de pólizas.

Gracias a los algoritmos de inteligencia artificial, las aseguradoras pueden evaluar el riesgo de un cliente potencial de manera casi instantánea, lo que permite ofrecer pólizas personalizadas en tiempo real.

Esto no solo mejora este proceso, sino que también reduce la posibilidad de errores humanos. En definitiva, que todo se traduce en una mejor gestión del riesgo. 

Los retos de la digitalización: Ciberseguridad y protección de datos

No podemos dejar de hablar en este post sobre uno de los retos de toda la industria. Un reto que preocupa, y mucho.

La ciberseguridad es la prioridad. Y nos atrevemos a decirlo con todas las letras, dadas las frecuentes noticias que podemos leer en todos los medios de comunicación.

Las aseguradoras están manejando cantidades infinitas de datos de sus clientes. Datos que son información muy sensible.

Proteger estos datos y garantizar la confianza de los clientes es esencial para la supervivencia y el éxito de las aseguradoras en la era digital.

¿Qué puede ocurrir si hay una fuga de datos? Pues puede ocurrir que se produzca tal crisis de reputación, tal falta de confianza en una determinada aseguradora, que esta se vea abocado a tener que cerrar la persiana.

Como está pasando con una gran cantidad de pequeñas y medianas empresas.

Barreras contra los ciberdelincuentes

Pero eso no es todo, las aseguradoras no solo deben proteger los datos personales de sus clientes, sino que también deben salvaguardar sus propios sistemas contra ataques cibernéticos que podrían comprometer la integridad de sus operaciones.

Otro asunto que pude tener consecuencias devastadoras tanto para las empresas como para los clientes afectados.

¿Qué camino les queda a las aseguradoras? Invertir, invertir e invertir:

·         Implementación de sistemas de encriptación de datos.

·         Adopción de protocolos de autenticación multifactor.

·         Monitorización constante de las redes para detectar y prevenir posibles amenazas.

·         Utilización de  inteligencia artificial para identificar patrones de comportamiento sospechoso y anticipar posibles ataques antes de que ocurran.

Y por último, también han de estar ojo avizor con el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR).

Un reglamento muy estricto en todo el continente europeo que conlleva, de incumplirse, no pocas sanciones.

Conclusión

La transformación digital ha llegado para quedarse en el sector asegurador. Las tecnologías emergentes, como el Big Data, la inteligencia artificial y el blockchain, están revolucionando la industria, mejorando la personalización de los productos y optimizando los procesos internos. Sin embargo, junto con estas oportunidades vienen desafíos, como garantizar la ciberseguridad y cumplir con normativas cada vez más estrictas.

Las aseguradoras que logren adaptarse a este entorno digital de manera ágil, colocando al cliente en el centro de su estrategia y adoptando tecnologías avanzadas, no solo sobrevivirán, sino que prosperarán en este nuevo escenario. Pero aquellas que no lo hagan, corren el riesgo de quedarse atrás.