¿Pagos atrasados en su hipoteca? ¡Está protegido!

La Gran Recesión que comenzó en 2008 trajo una crisis inmobiliaria en la que más de seis millones de hogares estadounidenses perdieron sus viviendas debido a Foreclosures, conocidos como ejecuciones hipotecarias en espanol.

Hoy en dia, existen nuevas leyes que protegen las viviendas de la ejecución hipotecaria (Foreclosure) durante la modificación del préstamo (o sea para evitar una evicción) …

¿Usted conoce sus derechos en lo que respecta a ejecuciones hipotecarias y modificaciones de préstamos (MOD)?

Se lo voy a desglosar en términos muy simples:

Cuando usted está en el proceso de Modificación de Préstamo, nadie puede:

• Desalojarlo,
• Cobrarle más intereses,
• Cobrarle penalidades
• Cobrarle multas
• Embargar su casa.
• Sacarlo de su casa
• Empezar una ejecución hipotecaría (foreclosure)

Nadie.

Simplemente, nadie puede hacer eso..

¿Por qué?

Por algo llamado "Doble Seguimiento" o  "Dual Tracking" en inglés.. (Tip: está totalmente prohibido)

¿Qué es el “Doble Seguimiento”?

Imagine que está tratando de salvar su casa de una ejecución hipotecaria solicitando una Modificación de Préstamo (MOD) u otra alternativa. En el pasado, los prestamistas podían continuar el proceso de ejecución hipotecaria haciéndole creer que estaban considerando su solicitud. Al final, terminaría con lo que sucediera primero: generalmente, una ejecución hipotecaria. Esta práctica se denominó "Doble Seguimiento".

Las leyes federales y estatales lo protegen

Ahora, tanto las leyes federales como las estatales protegen a los propietarios del doble seguimiento. La ley federal, promulgada en 2010, restringe a los prestamistas iniciar una ejecución hipotecaria hasta que usted tenga más de 120 días de mora en su hipoteca. Eso nos da tiempo para enviar una solicitud para una modificación del préstamo. Cuando envía una solicitud y está bajo revisión, los procedimientos de ejecución hipotecaria no pueden comenzar. Incluso después de que comience el proceso, puedes detenerlo tomando medidas específicas.

Fallo único del 11° Circuito

Si bien la ley federal generalmente prohíbe seguir adelante con la ejecución hipotecaria después de una solicitud, el Tribunal del Circuito 11 aclaró que reprogramar una venta no viola la ley.

Salvaguardias a nivel estatal

Algunos estados, como California, Nevada y Minnesota, tienen salvaguardias adicionales. Eso significa que usted está incluso más protegido que la ley federal... Estos estados siguen una "Declaración de derechos del propietario" que exige que los prestamistas respondan a su solicitud de mitigación de pérdidas antes de empezar la ejecución hipotecaria. Incluso si niegan la modificación, la ejecución hipotecaria no puede proceder de inmediato.

Obtenga asesoramiento legal

Si cree que su prestamista está realizando un doble seguimiento de su ejecución hipotecaria, comuníquese conmigo, Xavier Lannes, en LinkedIn, envíeme un mensaje de texto o envíe un mensaje de texto al 424 466 84 88 para obtener orientación gratuita sobre su situación.

Comprender las leyes le ayudará a proteger su hogar cuando busque una modificación de préstamo.

Este artículo NO es asesoramiento legal. Nunca lo hagas solo. Si necesita ayuda para navegar por sus opciones, considere hablar con un asesor de vivienda aprobado por HUD.

Xavier Lannes