¿pueden pagar tus perdidas la compañía de seguros?

¿pueden pagar tus perdidas la compañía de seguros?

A propósito de la suspensión de las actividades comerciales no esenciales a causa del estado de emergencia por el COVID-19, ¿existe la posibilidad de que el lucro cesante sea coberturado por la póliza de seguros?


¿Qué ocurre con la pérdida de tus utilidades o ganancias? ¿Es posible cubrir las pérdidas derivadas de la suspensión de las actividades comerciales (lucro cesante) por el impacto de la pandemia del COVID-19 o la declaratoria del estado de cuarentena general?


La respuesta se encuentra en lo acordado en la póliza, en relación a los riesgos cubiertos y exclusiones. El artículo 83 de la Ley del Contrato de Seguro, de manera general, dispone que: “El asegurador se obliga a resarcir, conforme al contrato, el daño patrimonial causado por el siniestro, sin incluir el lucro cesante, salvo cuando es expresamente convenido”.


Pero en casi todos los contratos de seguros existen los mismos siniestros por los cuales se podría pagar los daños ocasionados como incendios, terremotos, robos, etc; es muy raro es ver una que incluya pandemias. Lo que no significa que sea imposible contratar.


Naturalmente, aun cuando sea poco probable, podrían existir pólizas ad hoc; esto es, acordadas a medida para alguna compañía en particular, mediante la cual se haya cubierto –de manera anticipada– tales tipo de contingencias (pandemias, epidemias, declaratorias de cuarentena, etc.), sin la necesidad de que se encuentren condicionadas a la existencia de un daño material o físico al local asegurado.


En consecuencia, en los contratos de “seguro paquete” la garantía de lucro cesante va condicionada a que se produzca un siniestro de daños cubierto por el mismo contrato. El lucro cesante quedaría cubierto siempre y cuando sea consecuencia de un daño material o físico, que son riesgos básicos de daños cubiertos por el seguro, pero como el riesgo de “pandemia” o “declaratoria de cuarentena general” no es un riesgo incluido, el lucro cesante tampoco quedaría cubierto.


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